Сақтандыру туралы мәлімет қазақша

Өмірі, әсіресе біздің заманымызда, кездейсоқ жағдайларға толы. Адам құрбаны болуы мүмкін апаттар немесе тонау, кенеттен ауырып, өзгеруі салдарынан нарықтық конъюнктураның мүмкін емес оправдаться есеп айырысулар кәсіпкер пайда алу. Осы және көптеген басқа да жағдайларды қажеттілігі алдын-ала қауіпсіздендіру және өзін олардың зиянды зардаптарын азайту не оларды барынша азайтуға тырысу.
Көптеген адамдар үнемі аймағында жоғары тәуекел. Бұл өрт, күзет қызметкерлері қызметінің, құтқарушылар, инкассаторлар өкілдері, басқа да бірқатар мамандықтар. Түскен кезде оларды тиісті министрліктер, ведомстволар мен өзге де ұйымдар өзіне міндеттемелер қабылдайды өмірді сақтандыру және денсаулық көрсетілген тұлғалардың еңбек ету қабілетінен айрылған жағдайда.
Көптеген азаматтар қарсаңында қарттық және онымен байланысты төмендету трудоспособности келеді өзіне ең болмағанда ең төменгі күнкөріс деңгейі, ол үшін қызметіне жүгінеді мамандандырылған ұйымдар, ескере отырып, азаматтардан бір жолғы немесе мерзімдік жарналар белгілі бір кепілдік береді, оларға туындаған кезде келісілген оқиғалар төлеуге тиісті соманы, превосходящих, әдетте, бұл жүзеге асырылады.
Аталған барлық жағдайларда туралы әңгіме сақтандыру кезінде мамандандырылған ұйымдар-сақтандырушылар жинайды жарналары азаматтардың және ұйымдардың (сақтанушылардың), олармен жасасқан сақтандыру шарты. Осы жарналары (сыйлықақылары) сақтандырушының құрылады ерекше сақтандыру қоры, оның басталған кезде шартта көзделген жағдайдан сақтандыру жағдайы (қайтыс болған, еңбек ету қабілетінен айырылу, мүлікті жою, алмау және т. б.) сақтандырушы сақтанушыға немесе өзге тұлғаға келісілген ақша сомасын төлеу.
Осындай рөлі мен мәні сақтандыру біздің күндері.

1. Жалпы ережелер сақтандыру туралы.

1.1.Сақтандыру туралы заңнама.
Сақтандыру туралы заңнама құралады АК нормаларының арнайы
арналған сақтандыру немесе оның жеке түрлері[1], бірқатар федералдық заңдар, іс-сақтандыру немесе оның жеке түрлері[3], нұсқауларды, бұйрықтарды шығаратын федералдық органдары қадағалау бойынша сақтандыру қызметін.
Алайда, айта кету керек, қазіргі АК бермейді федералдық органдарына қадағалау бойынша сақтандыру қызметін құқықтарын шығару бойынша бұйрықтар мен нұсқаулықтарды реттейтін, сақтандыру. Дегенмен, мұндай ережелер қамтылуы Туралы «Заңда» сақтандыру (30), негізінен, АК қайшы келмейді.
Көрсетілген нормативтік актілер қарым-қатынас сақтандыру бойынша регламенттеледі жекелеген түрлері туралы ережелерде сақтандыру басым көпшілігі, оның шықты басталғанға дейін 90-шы жылдардың Министрлігі КСРО қаржы. Қазіргі уақытта осындай ережелер болуы тиіс деп танылды үшін міндетті сақтанушылардың негізге ала отырып, 943-құжат АК. Бұл ережелер үшін пайдаланылуы мүмкін арасындағы қарым-қатынастарды регламенттеу қатысушылары сақтандырудың тек өзара келісімі бойынша. Кездейсоқ емес Заң қабылданған сәттен бастап «сақтандыру Туралы» мұндай ережелер шығарылады ретінде үлгі.
Сақтандыру туралы заңнама болуы мүмкін тек федералдық.
Басында 90-шы жылдардың Ресей Федерациясының көтеріле ұлттық сақтандыру нарығын, ол бүгін де жалғасуда. Заңнамалық базаны құқықтық реттеу ұлттық сақтандыру рыногының негізін РФ Заңы «сақтандыру ТУРАЛЫ» 27 қараша 1992 ж., күшіне енген 12 қаңтар, 1993ж. Осы уақытта құрылды Росстрахнадзор – Федералдық қызметі қадағалау сақтандыру қызметін, оның приданы бақылау функцияларын отандық сақтандыру нарығы.
1996 жылы. Росстрахнадзор болып қайта құрылды Қаржы министрлігінің сақтандыруды қадағалау Департаменті.
1997ж. әзірлейді арнайы мақсатты бағдарламасы » даму тәуекелдерді сақтандыру және қайта сақтандыру ірі өнеркәсіптік авариялардың, апаттар мен дүлей апаттардың алдын алуды. Жетілдіру, сақтандыру нарығының жалғасуда.
1.2. Негізгі терминдер мен ұғымдар сақтандыру, сақтандыру құқығы.
Сақтанушы – жеке немесе заңды тұлға, уплачивающее ақша (сақтандыру) жарналар құқығы бар заң бойынша немесе келісім-шарт негізінде алуға ақша сомасын сақтандыру жағдайы басталған кезде.
Сақтанушы-лардың сақтандыру қызығушылық. Арқылы сақтандыру мүддесі жүзеге асырылуда нақты қарым-қатынас, олар күшіне сақтанушы сақтандырушымен. Сақтанушы, шығыңқы халықаралық сақтандыру нарығында, сондай-ақ, деп аталатын полисодержателем.
Сақтандырушы – ұйым (заңды тұлға) жүргізетін сақтандыру, қабылдаушы міндеттеме өтеуге өндіріліп, сондай-ақ толтырылуын талап етуге құқылы сақтандыру қоры.
Ресей Федерациясының Сақтандырушылардың қазіргі уақытта болатындықтан, акционерлік сақтандыру компаниялары. Халықаралық сақтандыру практикасында белгілеу үшін сақтандырушының, сондай-ақ пайдаланылады термин андеррайтер. Сақтандырушы енеді және нақты қарым-қатынас болуы керек. Өз іс-әрекетінде қалыптастыра отырып, осы қарым-қатынастар, ол басшылыққа алады қолда бар сақтанушының өзіне және қоғамда жалпы сақтандыру мүдделері.

Сақтандырылған болып табылатын жеке тұлға пайдасына сақтандыру шарты.
Сақтандыру мүддесі – шара материалдық мүдделілігін жеке немесе заңды тұлғаны сақтандыру.
Көздері сақтандыру мүдде ретінде сақтанушылар мен сақтандырылған. Қатысты мүліктік сақтандыру бар сақтандыру қызығушылық білдіреді сақтандырылған мүліктің құнымен. Жеке сақтандыру сақтандыру қызығушылық болып табылады кепілдік сақтандыру сомасын алу шарттарында көзделген оқиғалар жағдайында сақтандыру. Қолда бар сақтандыру қызығушылық нақтыланады сақтандыру сомасындағы.
Сақтандыру сомасы – ақша сомасы сақтандырылған материалдық құндылықтар, өмір, денсаулық, еңбек қабілеті.
Сақтандыру объектісі өмірі, денсаулығы, еңбекке қабілеттілігі – жеке сақтандыру; ғимараттар, құрылыстар, көлік құралдары, үй мүлкін және басқа да материалдық құндылықтар – мүліктік сақтандыру.
Сақтандыру полисі – белгіленген үлгідегі құжат, берілетін сақтандырушы сақтанушыға (сақтандырылушыға).
Ол жасалған сақтандыру шартын куәландырады және оның барлық талаптарын қамтиды.
Сақтандыру бағалау – бағалау критерийлері сақтандыру тәуекел.
Сипатталады жүйесімен ақшалай өлшеуіштер, сақтандыру объектісі, тығыз ұштастырылған ықтималдылығы сақтандыру жағдайы басталған. Ретінде сақтандыру бағалау пайдаланылуы мүмкін нақты құны мүліктің немесе қандай да бір өзге критерийі (мәлімделген құн, бастапқы құн және т. б.). Халықаралық тәжірибеде терминінің орнына «сақтандыру бағалау» термині қолданылады сақтандыру құны.
Сақтандыру қамтамасыз ету – деңгейі сақтандыру бағалау құнына қатысты мүлік үшін қабылданған сақтандыру мақсаты.
Ұйымдарына сақтандыру қамтамасыз ету ажыратады жүйесі тепе-тең жауапкершілік, шекті және жүйесі бірінші тәуекел.
Жүйе тепе-тең жауапкершілік – ұйымдастыру түрі сақтандыру қамтамасыз ету. Төлеуді көздейді сақтандыру өтемін алдын-ала тіркелген үлесі (пропорция). Сақтандыру өтемі мөлшерінде бөлігіне залалды, қандай сақтандыру сомасы теңдігін құрайды қатысы бойынша бағалау объектілерін сақтандыру. Мысалы, егер сақтандыру сомасы тең 80% бағалау объектісінің сақтандыру, онда сақтандыру өтемі 80% құрайды шығын келтірген. Қалған бөлігі залалды (мысалда 20%) қалады тәуекелі сақтанушының. Көрсетілген үлесі сақтанушының жабу залал деп аталады франшизой немесе меншікті ұстап қалу, сақтанушының.
Жүйесі ұсыныстарды жауапкершілік – ұйымдастыру түрі сақтандыру қамтамасыз ету. Көздейді залалды өтеу арасындағы айырма ретінде алдын-ала келісілген шегі және қол жеткізілген табыс деңгейі. Егер сақтандырушы сақтандыру, табыс деңгейі сақтанушының төменгі мөлшерінен, яғни өтелуге жатады арасындағы айырмашылық шегі және нақты алынған табыс.
Жүйесі бірінші тәуекел – ұйымдастыру түрі сақтандыру қамтамасыз ету. Төлеуді көздейді сақтандыру өтемі мөлшерінде нақты залал, бірақ көп алдын ала белгіленген тараптар сақтандыру сомасы. Бұл ретте барлық шығын сақтандыру сомасы шегінде (тәуекел) толығымен өтеледі, ал залал тыс сақтандыру сомасының (тәуекелді) мүлдем өтеледі.
Сақтандыру тарифі немесе брутто-ставка – нормаланған қатынасы бойынша сақтандыру сомасы мөлшері сақтандыру төлемдері. Экономикалық мазмұны бойынша бұл баға, сақтандыру тәуекел. Анықталады абсолюттік ақшалай, пайызбен немесе промилле сақтандыру сомасының алдын-ала келісілген уақытша аралығында (сақтандыру мерзімі). Айқындау кезінде сақтандыру тарифін назарға қабылдануы мүмкін басқа да критерийлері (тәуекелді мән-жайлар, мысалы, сенімділігі, ұзақ мерзімділігі, отқа төзімділігі және т. б. Элементтерімен сақтандыру тарифі болып табылады және нетто-ставка мен жүктеме.
Нетто-ставка көрсетеді шығыстар сақтандырушының сақтандыру сақтандыру қоры.
Жүктеме — істі жүргізуге жұмсалатын шығыстар, т. е. ұйымдастырумен байланысты сақтандыру, сондай-ақ кепілге қойылған пайда нормасын.
Сақтандыру сыйлықақысы төленген сақтандыру қызығушылық; үшін төлем сақтандыру тәуекелі ақшалай нысанда. Сақтандыру сыйлықақысын төлейді сақтанушы енгізеді сақтандырушыға заңға сәйкес немесе сақтандыру шарты. Экономикалық мазмұны бойынша сақтандыру сыйлықақысы сомасы бағасы сақтандыру тәуекел мен шығындарды сақтандырушының байланысты жабылған өткізу шығыстарын сақтандыру. Сақтандыру сыйлықақысын отырып анықтайды сақтандыру тарифінің. Енгізіліп, сақтанушы бір мезгілде аванспен кіру кезінде сақтандыру құқықтық қатынастар немесе бөліктерінде (мысалы, ай сайын, тоқсан сайын) сақтандырудың бүкіл мерзімі ішінде. Сақтандыру сыйлықақысының мөлшері көрсетіледі полисінде. Көлемі келіп түскен сақтандыру сыйлықақысының барлық жұмыс істейтін сақтандырушылардың бірі, аса маңызды көрсеткіштерінің жай-күйін сақтандыру тәуекел.
Сақтандыру мерзімі – уақыт аралығы, оның ішінде сақтандырылған сақтандыру объектілері. Ауытқуы мүмкін бірнеше күн болғанша, тараптардың бірі құқықтық қатынастарды тартпайды, олардың одан әрі жалғастыру, алдын ала хабардар ете отырып ниеті туралы басқа тарапты.
2. Түсінігі, түрлері, нысандары және функциялары сақтандыру.
Сақтандыру – бұл мұндай түрі қажетті қоғамдық пайдалы қызметтің, азамат және ұйым алдын-ала сақтандырады, өзін қолайсыз салдарын саласындағы олардың материалдық және жеке материалдық емес игіліктер енгізу жолымен ақшалай жарна ерекше мамандандырылған ұйымы (сақтандырушы), сақтандыру қызметін көрсететін, ал бұл ұйым болған салдарын төлейді қаражаты есебінен осы қордың сақтанушыға немесе өзге тұлғаға келісілген соманы төлейді.
Осылайша, қорытынды жасауға болады, сақтандыру тәсілі – бұл шығындарды өтеуді потерпело жеке немесе заңды тұлға арқылы олардың арасында бөлу көптеген тұлғалар.
Шығындарды өтеу жүргізіледі құралдарын сақтандыру қорының, қарамағында сақтандыру. Объективті қажеттілігі сақтандыру негізделеді, бұл шығындар кейде салдарынан пайда болады қиратушы факторлар, мүлдем бақылаудағы адамға (табиғаттың дүлей күштерінің), кез келген жағдайда әкеп соқпайды, біреудің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін. Осындай жағдайда кейде мүмкін емес өндіріп алуға шығындар кімнің болса да, олар «реттеуге» мүліктік саласындағы ең жәбірленушінің. Алдын-ала құрылған сақтандыру қоры көзі болуы мүмкін залалды өтеу. Сақтандыру орынды болады кезде ғана көзделген құқық қатынастары сақтандырушы мен сақтанушының сақтандыру оқиғалар (тәуекелдер) тудырады қомақты ақшаға қажеттілік. Мысалы, жеке тұлға, бұл қажеттілік туындайды, әдетте, мүмкін емес, оны жабуға меншікті қаражат сезімтал шектеу өз өмір.
Сақтандыру жіктелуі білдіреді ғылыми жүйеге бөлу сақтандыру қызмет саласының, саласының, саласының түрлері мен буындары.
· Ұйымдастыру нысаны бойынша сақтандыру ретінде әрекет етеді мемлекеттік, акционерлік, өзара.

Мемлекеттік сақтандыру білдіреді ұйымдық нысаны, онда сақтандырушы ретінде әрекет мемлекет атынан арнайы уәкілеттік берілген ұйымдар. Шеңбер құрып, мемлекет мүдделерін кіреді, оның монополия жүргізуге кез-келген және жеке сақтандыру түрлерін (заңмен айқындалған мәртебесі туралы»,»сақтандыру қызметі).
Акционерлік сақтандыру – үкіметтік емес ұйымдық нысаны, онда сақтандырушы ретінде әрекет жеке капитал түрінде акционерлік қоғамның жарғылық қоры оның құралады акцияларының (облигациялар) және басқа бағалы қағаздар тиесілі заңды және жеке тұлғаларға мүмкіндік береді, бұл салыстырмалы шектеулі қаражаттар тез өрістету тиімді сақтандыру компанияларының.
Өзара сақтандыру – үкіметтік емес ұйымдық нысаны, ол білдіреді арасындағы уағдаластық топпен, жеке, заңды тұлғалардың зиянды өтеу туралы бір-біріне болашақ ықтимал шығындарды белгілі бір үлесте сәйкес қабылданған шарттары. Арқылы жүзеге асырылады өзара сақтандыру қоғамы болып табылатын сақтандыру ұйымы коммерциялық емес типтегі, яғни көздеген мақсаттары пайда табу ішінен құрылған сақтандыру. Бұл ірі ұйымдық нысаны сақтандыруды жүргізу. Өзара сақтандыру қоғамы ретінде бірлестігі, жеке немесе заңды тұлғалардың негізінде құрылған ерікті келісімдер үшін олардың арасындағы сақтандыру қорғау, өздерінің мүліктік мүдделерін. Өзара сақтандыру қоғамы заңды тұлға болып табылады және өз міндеттемелері бойынша өзінің барлық мүлкімен. Әрбір сақтанушы-мүшесі кооператив пайшысы өзара сақтандыру қоғамдары. Мүшелерінің ең аз саны-пайшылардың қоғамның жарғысында белгіленеді. Қазіргі уақытта Ресей Федерациясының құқықтық база жоқ қызметі үшін өзара сақтандыру қоғамдары. Шетелде өзара сақтандыру қоғамының ірі шаруашылық субъектілері, өңірлік, ұлттық және халықаралық сақтандыру нарығы.
· Ерекше ұйымдық нысаны болып табылады медициналық сақтандыру.
Медициналық сақтандыру – ерекше ұйымдық нысаны сақтандыру қызметі. Ресей Федерациясында әрекет нысаны ретінде әлеуметтік мүдделерін қорғау, халықтың денсаулығын сақтау. Оның мақсаты – азаматтарға кепілдік беру, сақтандыру жағдайы туындаған кезде медициналық көмек алу есебінен қаражат жинақтау (оның ішінде мемлекеттік және муниципалдық денсаулық сақтау жүйелерінде) және қаржыландыруға алдын алу іс-шаралары (емдеуге, вакцинация және т. б.). Субъектілері ретінде медициналық сақтандыру ретінде азамат, сақтанушы, сақтандыру медициналық ұйым (сақтандырушы), медициналық мекеме (емхана, аурухана және т. б.).
· Негізге ала отырып, сақтандыру белгілерін бөліп жеке, мүліктік сақтандыру, жауапкершілікті сақтандыру және сақтандыру экономикалық тәуекелдер. Қажеттілік бөлу төрт салаларын сақтандыру тән Ресей ұлттық сақтандыру нарығы. Мұндай жіктеу объектілерінің тізбесімен анықталады және тәуекелдерді жататын сақтандыру.
Жеке сақтандыру сақтандыру саласы ретінде түсіндіріледі ретінде сақтандыру объектілері ретінде адамның өмірі, денсаулық және еңбек қабілеті адам. Жеке сақтандыру бөлінеді өмірді сақтандыру және жазатайым жағдайлардан сақтандыру, құшағына рисковую және жинақтау функциясын, соның ішінде есебінен берілген несиелерді сақтандыру полисті кепілге салып.
Мүліктік сақтандыру – сақтандыру саласы, сақтандыру объектісі құқықтық қатынастардың ретінде мүлікті әр түрлі түрлері; оның экономикалық мақсаты – залалды өтеу, салдарынан туындаған сақтандыру жағдайы. Сақтандырылған болуы мүмкін мүлік қалай меншігі болып табылатын сақтанушының, сондай-ақ мүлік, оны иелену, пайдалану, билік. Сақтанушылар ретінде ғана емес, меншік иелері, мүлікті және басқа да заңды және жеке тұлғалар әкелетін оның сақталуына жауаптылық.
Жауапкершілігін сақтандыру – сақтандыру саласы, онда объектісі » бизнестің жол (жеке және заңды) тұлғалар келтірілуі мүмкін залал (зиян) салдарынан қандай да бір әрекет немесе әрекетсіздік сақтанушының. Арқылы жауапкершілігін сақтандыру жүзеге асырылуда сақтандыру экономикалық мүдделерін қорғау және ықтимал причинителей зиян, олар әр осы сақтандыру жағдайы табады өзінің нақты ақшалай көрінісі. Сақтандыру жауапкершілік бөлінеді келесі кіші салалар: сақтандыру задолжности және сақтандыру өтеу, ол деп атайды, сондай-ақ сақтандыру азаматтық жауапкершілік.
Сақтандыру экономикалық тәуекелдер (кәсіпкерлік тәуекел) бөлінеді екі кіші салалар: сақтандыру тәуекел тікелей және жанама шығындарды. Тікелей шығынға жатқызылуы мүмкін, мысалы, шығындары толық алмау пайда, шығын жабдықтың тоқтап қалуын салдарынан недопоставок шикізат, материалдар және жинақтаушы бұйымдар, ереуілдер және басқа да объективті себептер. Жанама – сақтандыру пайданы, банкроттық кәсіпорындар және т. б.
· Өткізу нысаны бойынша сақтандыру мүмкін міндетті (заң бойынша) және ерікті.
Бастамашысы міндетті сақтандыру мемлекет болып табылады, ол нысан заңының міндеттейді заңды және жеке тұлғалардың енгізуге қаражат қамтамасыз ету үшін қоғамдық мүдделер. Ерікті –тұйық орналасу залал мүшелері арасында сақтандыру қоғамының белгіленген құқықтық нормалар. Бастамашысы ерікті сақтандыру ретінде шаруашылық жүргізуші субъектілер, жеке және заңды тұлғалар.
Мемлекет белгілейді міндетті сақтандыру формасы болған кезде сақтандыру арқылы қорғау сол немесе өзге де объектілерін байланысты мүдделері ғана емес, жеке сақтандырушылар, бірақ бүкіл қоғам. Міндетті сақтандыру негізінде жүргізіледі тиісті заңнамалық актілерді көзделген: жататын объектілердің тізбесі сақтандыру көлемі; сақтандыру жауапкершілік; деңгейі (нормасы)сақтандыру қамтамасыз ету, тараптардың негізгі құқықтары мен міндеттері, қатысушы сақтандыру; белгілеу тәртібі тарифтік мөлшерлемелерді сақтандыру төлемдері, кейбір басқа да мәселелер.
Заң анықтайды сақтандыру ұйымдарының тапсырылатын жүргізу міндетті сақтандыру. Міндетті сақтандыру кезінде қол жеткізіледі сақтандыру объектілерінің толықтығы. Екінші жағынан, міндетті нысаны сақтандыру болдырмайды іріктеп жүргізу, жекелеген сақтандыру объектілері. Осылайша, мүмкіндігі есебінен барынша қамту объектілерін сақтандыру кезінде міндетті түрде оны өткізу қолдануға ең төменгі тарифтік ставкалар, қол жеткізу, жоғары қаржылық тұрақтылық сақтандыру операциялары.
Ерікті сақтандыру нысандарының бірі міндетті. Қарағанда міндетті сақтандыру туындайды негізінде ғана ерікті жасалатын шарт сақтанушы мен сақтандырушы арасында. Жиі мұндай шарт жасасқан кезде тараптар арасындағы қатысады делдал ретінде сақтандыру брокерінің сақтандыру агенті. Сақтандыру шарты куәландырылады сақтандыру полисом. Нормативтік базаны ұйымдастыру және өткізу үшін ерікті сақтандыру жасайды сақтандыру заңдары. Негізге ала отырып, заңнамалық базаны қалыптастырады шарттарын немесе ережелерін жекелеген түрлерін ерікті сақтандыру. Осы шарттар мен ережелер әзірленетін сақтандырушы міндетті түрде лицензиялауға тиісті орган тарапынан мемлекеттік сақтандыруды қадағалау.
Ерікті сақтандыру бар, әдетте, алдын ала келісілген белгілі бір сақтандыру мерзімі. Басталу және аяқталу мерзімі сақтандыру шартында көрсетіледі және ерекше дәлдікпен, себебі сақтандырушы көтереді сақтандыру жауапкершілік тек сақтандыру кезеңі. Сақтандыру шарты міндетті түрде жазбаша нысанда жасалады.
Ерікті сақтандыру бойынша қамтамасыз етуге болады үздіксіздігін сақтандыру кезінде уақтылы қайта бастау шартты жаңа мерзімге. Ерікті сақтандыру күшіне енеді ғана кейін төленген сақтандыру жарнасы (сақтандыру сыйлықақысы). Бұл ретте ұзақ мерзімді сақтандыру жұмыс істейді, егер жарналары сақтанушы мерзімді (ай сайын, тоқсан сайын немесе бір жолғы ( бір рет ).
Шарттары ерікті сақтандыру мүлікті немесе жеке сақтандырудың бір бөлігі болып табылады азаматтық құқықтық қатынастардың қатарына кіреді ақылы шарттық міндеттемелер. Осындай шарт бойынша бір тарап беруге міндеттенеді басқа тарапқа келісілген соманы құрайды. Өз кезегінде, екінші тарап көрсетуге дайын келісілген шартта сақтандыру қызметін. Сақтандыру шарты бойынша қызмет тұрады сақтандыру өтемін немесе сақтандыру сомасын салдарына орын алған сақтандыру жағдай.
Функциялары сақтандыру
Бірінші функциясы — бұл қалыптастыру мамандандырылған сақтандыру қорының ақшалай қаражатты пайдаланғаны үшін тәуекелдер ойыңызша, өз жауапкершілігін сақтандыру компаниялары. Бұл қор қалыптастырылуы мүмкін ретінде міндетті және ерікті түрде . Мемлекет негізге ала отырып, экономикалық және әлеуметтік жағдайды реттейді дамыту сақтандыру ісі елімізде.
Функциясы қалыптастыру мамандандырылған сақтандыру қорын іске асырылуда жүйесінде қосалқы және резервтік қорларының тұрақтылығын қамтамасыз ететін сақтандыру, кепілдік төлемдер мен өтем. Моральдық тұрғыда әрбір қатысушы сақтандыру процесін, мысалы, өмірді сақтандыру алатындығына сенімді материалдық қамтамасыз ету жағдайда, жазатайым аяқталған кезде шарттың қолданылу мерзімі. Кезінде мүліктік сақтандыру арқылы бұл функцияны ғана емес, шешіледі мәселе құнын өтеу зардап шеккен мүлікті сақтандыру сомалары шегінде және шарттар. Шартта келісілген сақтандыру. Бірақ жағдай үшін материалдық өтем бір бөлігін немесе толық құнын зардап шеккен.
Екінші функциясы-сақтандыру – залалды өтеу және жеке материалды қамтамасыз ету. Зиянды өндіріп алу құқығы мүліктік жалға (жалдауға) тек қана жеке және заңды тұлғалар. Олар қатысушылары болып табылады сақтандыру қорын қалыптастыру. Залалды өтеу арқылы бұл функцияны жүзеге асырады, жеке және заңды тұлғалармен шеңберінде қолда бар келісім-шарттар мүліктік сақтандыру. Залалды өтеу тәртібін айқындайды сақтандыру компанияларының шарттарын ескере отырып, сақтандыру шарттарын және мемлекет реттейді (сақтандыру қызметін лицензиялау).

3. Шарт туралы жалпы ережелер сақтандыру.
3.1. Заң сипаттамасы.
Сақтандыру шарты бойынша бір тарап (сақтанушы) енгізеді басқа тарапқа (сақтандырушы) шартта келісілген ақы (сақтандыру сыйлықақысын), ал сақтандырушы міндеттенеді басталған кезде шартта көзделген оқиғалар (сақтандыру жағдайы) төлеуге сақтанушыға немесе өзге тұлғаға, оның пайдасына сақтандыру шарты, сақтандыру өтеу немесе сақтандыру сомасы.
Сақтандыру шарты ақылы болып табылады, т. к. сақтанушы сақтандыру сыйлықақысын төлейді, ал сақтандырушы сақтандыру тәуекелін сақтандыру жағдайы басталған кезде соңғы сақтандыру төлемін жүргізеді. Сақтандыру шарты қалады өтеулі кезде сақтандыру жағдайы емес туындайды, өйткені-шарт есептегенде қарсы қанағаттандыру тарапынан сақтандырушының түрінде алу, одан сақтандыру.
Өзара сипаты сақтандыру шартының айқын, себебі екі жағы да өздеріне бір-бірінің алдында міндеттері : сақтанушы – мәліметтерді хабарлауға міндетті сақтандыру объектісі туралы, қызметкерлерге сақтандыру жарналары, егер сақтандыру сыйлықақысы емес төленген толық қазірдің өзінде шарт жасасу кезінде хабардар етуге міндетті сақтандыру жағдайының басталғаны туралы сақтандырушыға және т. б., ал сақтандырушы – сақтандыру төлемін жасауға міндетті.
Егер сүйенуге келтірілген заңда анықтау сақтандыру (929-құжат, құжат АК 934), онда оны мойындау керек консенсуальным . Бірақ еңбек 957ГК сақтандыру шарты, егер онда өзгеше көзделмесе, күшіне енеді сәттен бастап сақтандыру сыйлықақысын төлеу немесе оның бірінші жарна., яғни шарты, жалпы ереже бойынша, болып саналады, нақты.
Сақтандыру шарты қатарына жатады тәуекелді . яғни онда туындауы, өзгеруі немесе тоқтатылуы, сол немесе өзге де құқықтары мен міндеттерін байланысты туындаған объективті кездейсоқ өздері үшін тараптардың мән-жайлар (оқиғалар). Диодтық жүзеге асырылуда емес, бірден емес, барлық шарттары, сақтандыру тек қана сақтандыру жағдайлары туындаған кезде. Тиісінше, сақтандырушы бір жағдайларда алады табыс неэквивалентной негізде, ал басқа жағдайларда жүргізуге тиіс төлеуге, оның мөлшері едәуір асып алған сыйақы. Бұл тұрады тәуекелдік сипатын сақтандыру шарты.

3.2. Элементтері сақтандыру
Элементтеріне сақтандыру шартын жатады тараптары, пәні, нысаны мен мазмұны.
Тараптар – бұл сақтанушы мен сақтандырушы.
Бірде-АК-да, Заң «сақтандыру Туралы» пайдаланады терминдер шарттың мәні «сақтандыру». Әңгіме бұл жерде тек сақтандыру объектілері туралы деп түсінілетін сақтандыру мүдделерін ( п. 1 ст. 942 АК, Заңның 4-бабына сәйкес және «сақтандыру Туралы»). Бірақ ешқандай негіз жоқ өткізуге арасындағы айырмашылықтар осы ұғымдармен және менің ойымша, бұл термин «Объект» және «пән» сақтандыру ретінде қарастыруға болады ұқсас.
Шарттың мәні болып табылады ерекше түрдегі қызмет, оны сақтандырушы көрсетеді сақтанушыға және ол асып атқару тәуекелін сақтандыру сомасы шегінде.
Шарт нысаны – жазбаша, әрі оны сақтамау шарттың жарамсыздығына әкеп соғады.[4] алып Тастау-ын ғана құрайды міндетті мемлекеттік сақтандыру[5] қолданылатын жай жазбаша түрін сақтамау салдары көзделген, 162-құжат АК.
Сақтандыру шартының мазмұны құрайды, тараптардың құқықтары мен міндеттері. Мазмұны тараптардың құқықтарын сақтандыру шартында анықталуы мүмкін ашу арқылы мазмұнын байланыстыратын міндеттерін.
Ең алдымен сақтандырушы сақтандыру жағдайы басталған кезде сақтандыру төлемін жасауға міндетті белгіленген мерзімде. Бұл міндет сақтандырушының сақтандыру шартында басты.
Сақтандырушы құқығы бар дербес себептер мен мән-жайлар сақтандыру жағдайы ( п. 1 ст. 20 Бабына, «сақтандыру Туралы». Осы мақсатта ол сұратуға мәліметтер, сақтандыру жағдайына байланысты, құқық қорғау органдары, банктер, медициналық мекемелер мен басқа да кәсіпорындар мен ұйымдардың, располагающих ақпаратпен мән-жайлар туралы, сақтандыру жағдайы.
Сақтандырушы белгілейді басталу фактісі сақтандыру жағдайы жасалған атындағы сақтандыру актісі (авариялық сертификатта). Сонда шамасы есептеледі сақтандыру төлемдері.
Сақтандырушы құпияны сақтауға, сақтандыру[6]. Ол жария етуге құқылы емес алынған туралы мәліметтер сақтанушы, сақтандырылған адам және пайда алушы, денсаулық жағдайы туралы, олардың мүліктік жағдайы. Құпиялылығын бұзғаны үшін сақтандыру сақтандырушы жауапкершілік көзделген ережелерге сәйкес, 139-құжат немесе 150-құжат АК.
Сақтандыру шартында көзделуі мүмкін сақтандырушының басқа да міндеттері.
Сақтандырушы, өз кезегінде, міндетті, біріншіден, міндетті сақтандыру жарналары.
Екіншіден, сақтандыру шартын жасасу кезінде сақтанушы сақтандырушыға хабарлауға тиіс оған белгілі бар мән-жайларды айқындау үшін елеулі мәні сақтандыру жағдайының басталу ықтималдығын және туындауы мүмкін залалдардың мөлшерін және оның басталуынан (сақтандыру тәуекелі), егер бұл жағдайлар сақтандырушыға белгісіз.[7]
Үшіншіден, сақтанушы сақтандырушыға дереу хабарлауға міндетті өзіне белгілі болған өзгерістер мән-жайлар хабарланған шарт жасау кезінде сақтандырушыға, егер бұл өзгерістер айтарлықтай ықпал етуі мүмкін сақтандыру тәуекелін арттыруға (п. 1 ст. 959 АК).

Сақтандыру шартында көзделуі мүмкін сақтанушының басқа да міндеттері.
ҚОРЫТЫНДЫ

Соңында өз өткім келеді, бұл салғандарымыз ұсынуға қызмет көрсету бойынша сақтандыру қызметін альтруистическую, бескорыстное қызмет ету ортақ игілікке. Ретінде және кез келген кәсіпкерлік қызмет, ол жүргізіледі, ең алдымен, үшін жүйелі түрде пайда табу, әрі сақтандыру бизнес өте доходен. Сақтандыру компаниялары, сосредотачивая елеулі капиталдар, кіргізбейді оларды айналымға сала отырып, оларды неғұрлым табысты бизнес саласы. Осының салдарынан сақтандыру нарығында жүріп ожесточенная бәсекелестік күрес. Сол уақытта без сақтандыру қазіргі заманғы қоғам етеді.

Добавить комментарий

Your email address will not be published.