Сақтандыру тарифтерін құру туралы

Тарифтерді есептеу кез келген түрі бойынша сақтандыру процесі болып табылады, оның барысында анықталады сақтандыру шығыстары осы объект.
Актуарий – бұл мамандар айналысатын барлық түрлерімен математикалық және статистикалық есеп айырысулар сақтандыру. Сондықтан есеп айырысулар сақтандыру тарифтерін деп аталады актуарлық.
Теориясының негіздері актуарлық есептеулер қаланды 17 ғасырда жұмыстарымен ғалымдар, Граунта, Галмя ; 1962 жылы жарияланды жұмыс ағылшын ғалым Граунта, ол аталды «табиғи және саяси бақылаулар» жасалған үстінен бюллетеньмен смертными. Бұл ғалым бірінші жүктеме туралы деректер, өлім мен кестені салып, өлім-жітімді есептейді актуарлы математикаға мүліктік және жеке сақтандыру.
Көмегімен актуарлық есеп айырысу өзіндік құны анықталады және қызметтер құны, көрсетілген сақтандырушының сақтанушыға.
Нысан есептеу үшін шығыстар осы сақтандыру деп аталады сақтандыру (актуарлық) калькуляция. Актуарлық есеп айырысулар бар бірқатар ерекшеліктері: оқиғалар, олар ұшырайды бағалау бар ықтимал сипаты. Өзіндік құнын есептеу қызмет көрсетілген сақтандырушы жүргізілуі қатысты барлық сақтандыру жиынтығы. Бөлу қажет арнайы резервтер, қарамағындағы сақтандырушының және анықтау оңтайлы мөлшерін резервтердің болуы толық немесе жеке зиянды сақтандыру бойынша, бұл алдын ала анықтайды қажеттілік өлшеу шамасының үлестіру уақыт және кеңістікте көмегімен арнайы кестелер.
Міндеттері актуарлық есептеулер:
1. Зерттеу және топтастыру, тәуекелдерді шеңберінде сақтандыру жиынтығы, яғни талаптарды орындау ғылыми жіктеу тәуекелдер.
2. Есептеу математикалық сақтандыру жағдайының басталу ықтималдығын анықтау, жиілік дәрежесі мен салдарларын зиян келтірілген жеке және тәуекел топтары, сондай-ақ тұтастай алғанда сақтандыру жиынтығы.
3. Математикалық негіздеу қажетті резервтік қорлар сақтандырушының, ұсыныс нақты әдістері мен көздерін қалыптастыру осы қорлар.
2. Тарифтік саясат. Құрамы мен құрылымы тарифной ставки
Тарифтік саясат сақтандыру – бұл жүйелі жұмыс сақтандыру ұйымының, нақтылау, ретке келтіру, сақтандыру тарифтерін тиімді жүзеге асыру мақсатында. Сақтандыру саясаты негізделеді мынадай белгілері:
1. Принципі жиынтығы және сақтандыру операцияларының рентабельділігі. Бұл принцип екенін білдіреді сақтандыру тарифтері есептелуі тиіс болатындай түсуін, сақтандыру төлемдерін толық жапқыш шығыстар сақтандырушының, сондай-ақ қамтамасыз етті, оған белгілі бір пайда.
2. Принципі баламалығы сақтандыру қатынастары сақтандырушы мен сақтанушының объектісі мөлшері сақтандыру шығыстарының құрамында сақтандыру тарифінің барынша сәйкес келуі тиіс мөлшері келтірілген зиянның мөлшерін қамтамасыз ету үшін қаражатты қайтаруға сақтандыру қорының есебінен тарифтік кезеңде сол сақтандыру жиынтығы үшін есептелген бұл сақтандыру тарифтері.
3. Қол жетімділік қағидаты сақтандыру тарифтерін үшін сақтанушылардың білдіреді, жүз сақтандыру жарналары, міндетті төлеуге сақтанушы сәйкес келуі тиіс оның төлемділігін, т. е. болуы мүмкін емес, ол үшін оған ауыртпалық.
4. Принципі тұрақтылық тарифтер мөлшерін, яғни тарифтік ставкаларды қалады тұрақты сақтанушының ұзақ уақыт.
5. Қарау принципі көлемінің сақтандырушының сақтандыру жауапкершілік. Бұл принцип тиімді сақтанушыға, т. б. қол жетімді станутся тарифтік ставкалары. Үшін сақтандырушының көлемін кеңейту жауапкершілігін қамтамасыз етеді көрсеткіштерінің төмендеуі сақтандыру сомасының шығындылық.
Сақтандыру қызметі бар тұтыну құны. Тұтыну құны сақтандыру қызметті қамтамасыз етуден тұрады сақтандыру қорғау, т. е. басталған жағдайда, сақтандыру оқиғасы, сақтандыру қорғау түрінде іске асырылады сақтандыру құны сақтандыру қызмет өрнектеледі сақтандыру жарнасы, ол белгіленеді және сақтандыру шартын жасасу кезінде.
Шамасы сақтандыру жарнасын жеткілікті болуы тиіс, үшін сақтандырушы еді:
1. Құру сақтандыру қор.
2. Жабуға қажет болған жағдайда, шағым-талапты сақтанушы ішінде сақтандыру кезеңі.
3. Өзінің шығындарын жабуға істі жүргізу.
4. Алуды қамтамасыз ету пайда.
Сақтандыру жарнаның мөлшері қалыптасады сақтандыру тарифінің негізінде. Сақтандыру тарифі – ақшалай төлем сақтанушының сақтандыру сомасының бірлігінен немесе объектінің сақтанушының немесе % мөлшерлеме жиынтық сақтандыру сомасы.
Сақтандыру тарифі іске асырылуда, тарифтік ставка.
Тарифтік мөлшерлеме – бұл баға, тәуекел және басқа да шығыстарды барабар ақшалай көрінісі сақтандырушының міндеттемелерін жасалған шарт бойынша сақтанушының.
Жиынтығы тарифтік ставкаларын деп аталады тариф. Жүйелі баяндау тарифтер – бұл тарифтік басшылық.
Тарифтік ставка бойынша жасалады сақтандыру шарты деп аталады брутто-ставка.
Брутто-ставка тұрады 2 бөлшектер: нетто-ставка мен жүктеме.
Нетто-ставка білдіреді бағаны сақтандыру тәуекелін және нетто-мөлшерлемесін әсер етеді сақтандыру жағдайының басталу ықтималдылығы, қауіптілік дәрежесі, сақтандыру сомасы, сақтандыру мерзімі, сондай-ақ инвестициялық % — ға, яғни жабады және сақтандыру төлемдері сақтанушының.
Жүктеме жабады шығыстар сақтанушының ұйымдастыру және өткізу бойынша сақтандыру ісін қамтиды айырмашылықтар қосалқы қорларына және құрамында элемент пайда болады.
Жүктеме қамтиды 2 элемент:
1) Ақша жүктемесі кіреді: тікелей және жанама салықтар
2) Коммерциялық жүктеме: компанияның табысы, шығындар, компанияның шығындарын өндіріп алу жарналарын, әкімшілік шығыстар, көтермелеу сақтанушылардың.
Нетто-ставка:
Тн. =Р (А)**100, мұнда
Тн. – тарифтік нетто-ставка
А – сақтандыру жағдайы
Р (А) – сақтандыру жағдайының басталу ықтималдылығы
К=∑Q/∑S , мұнда
∑ Q – сомасы сақтандыру өтеулерін
∑ S – сақтандыру сомасы бір шарт
Брутто-мөлшерлеме:
Тб. = Тн. +Fabc ,
Тн. – нетто-ставка
Fabc — жүктеме
Басты бет-бап жүктеме істі жүргізуге жұмсалатын шығыстар, т. е. байлау қорытындысымен және қызмет көрсетуге шарт сақтанушының.
Жіктеу іс жүргізуге арналған шығыстар:
1) Ұйымдастыру шығындары — байланысты мекеме құрылыс қоғам.
2) Аквизиционые – өндірістік шығындар, сақтандыру компаниясының тартумен байланысты жаңа сақтанушылардың және қорытындысымен жаңа сақтандыру келісім-шарттар делдалдығымен сақтандыру агенттері.
3) Инкассационные – қызмет көрсетумен байланысты қолма-қол ақша айналымының түскен сақтандыру төлемдері (шығыстар бланкілерін дайындау, түбіртектердің).
4) Тарату шығыстары – шығыстарды жою бойынша келтірілген залал сақтандыру жағдайы (еңбекке ақы төлеуге арналған шығыстар ликвидациям, өтелген, сот шығындары, почта-телеграф шығыстары).
5) Басқарушылық шығыстар – шығыстар басқармасымен және мүлікті басқару.
6) тәуекел түрлері жатады табылмайтын сақтандыру көздейді міндеттемелер бойынша сақтандырушының сақтандыру сомасын төлеу бойынша мерзімі аяқталғаннан кейін шарт және байланысты емес жинақтау сақтандыру сомасының мерзімі ішінде.
Есептеу әдістемесі мен тарифтік ставкаларды тәуекелдік сақтандыру түрлері қолданылуы мүмкін кезде бар статистика, мүмкіндік есептеу сақтандыру жағдайының басталуын, сақтандыру сомасының, сақтандыру пайдасы.

Добавить комментарий

Your email address will not be published.