Сақтандыру өнімінің мәні туралы

Сақтандыру өнімі — түсінігі қиын қарағанда, тікелей сақтандыру қызметі. Және қамтиды мынадай негізгі параметрлері: объект және заттарын сақтандыру тізбесі бойынша сақтандыру тәуекелдер мен ерекшеліктер, сақтандыру сомасы, сақтандыру сыйлықақысы (сақтандыру жарналары); сақтандыру тарифтерін және оларды түзету параметрлеріне байланысты сақтандыру факторларын, сақтандыру тәуекел; қосымша және ілеспелі қызметтер; жылжыту технологиялары қызметтер; послепродажные қызметтер жүйесін ұйымдастыру; сақтандыру төлемдері.
Бұл мәселе қоюға енгізу туралы сапа менеджменті жүйесінің өмірлік циклінің барлық сатыларында сақтандыру өнімін:
• жоспарлау сапасын, сақтандыру қызметтеріне қолданылады және әзірлеу кезінде жаңа сақтандыру өнімдерін;
• сақтандыру өнімнің сапасын басқару — бүкіл кешенін орындауға бағытталған іс-шараларды орындау сапасына қойылатын талаптарды;
• сапасын қамтамасыз ету сақтандыру өнімін — бағытталған қызмет, бірінші кезекте құру сенімділік мақсаттарына сапасын басқару ең аз шығындармен;
• сапасын арттыру сақтандыру өнімін — бағытталған қызмет ұлғайту қабілетін сақтандыру ұйымының орындауға қойылатын талаптар сапасын арттыру кезінде баға өзгермеген.
Айта кету керек, осы көптеген міндеттер шешіледі әзірлеу және енгізу кезінде тұжырымдамасын сақтандыру маркетинг сақтандыру ұйымының, алайда, бар және өз ерекшелігін бар. Сонымен қатар, осы мақсаттар мен міндеттерді сапасын басқару бойынша сақтандыру өнімін қалыптастыруға болады деген ұғым сапасын басқару «сақтандыру» өнімі және қызмет көрсету жөніндегі басшылығына және басқару сақтандыру ұйымы қатысты талап етілетін сапасына тұтынушыларға сақтандыру мен оған ілеспелі және қосымша қызмет көрсету, сақтандырумен байланысты.
1-ТАРАУ. ТЕОРИЯЛЫҚ БӨЛІМ
1.1 Сақтандыру өнім: түсінігі, құрылымы, қасиеттері
Сақтандыру өнімі — бұл жиынтығы негізгі және қосалқы көрсетілетін қызметтердің сақтанушыға сақтандыру шартын жасасу кезінде. Қасиеттері сақтандыру өнімнің және толықтығы сақтандыру жабу тікелей анықтайды таңдау, өткізу жүйесін, сондай-ақ баға саясатын сақтандырушының.
Құрылымында сақтандыру өнімін бөледі ядросы және қабығы.
Ядро — бұл негізі сақтандыру өнімін қамтитын:
• техникалық сипаттамалары ұсынылатын кепілдік беру (сақтандыру өтемі, сақтандырылатын тәуекелдер) деңгейі, кепілдік (сақтандыру сомасы), франшиза, ерекше шарттар;
• сақтандыру өтемін төлеу;
• экономикалық сипаттамасы — бағаны (сақтандыру тарифі), сақтандыру сомасы, франшиза, стаж сақтандыру сомасының жағдайда инфляция, пайда сақтандырушының алу мүмкіндігі несие (өмірді сақтандыру шарттары бойынша);
• сақтандырушы көрсететін қосымша қызметтер кезінде
сақтандыру оқиғасының басталғаны.
Ядро өнімнің асып, оның қабығында:
• нақты құжатта (полисінде және оған түсіндірмелер);
• жарнамада » сақтандыру өнімі — қасиеттерін түсіндіру ұсынылып отырған сақтандыру жабуға арналған тұтынушының;
• іс-әрекеттерінде өкілдерінің сақтандырушының сақтандыру шарттарын жасасу жөніндегі, оның қызмет көрсету, сондай-ақ тергеу сақтандыру оқиғалар.
Осы қабықшаның сақтанушы туралы мәліметтер алады тұтыну қасиеттері ұсынылатын жабу. Ерекше маңызы Басылымында қабығы бар дизайн полисін және ілеспе құжаттар, аты және маркасы сақтандырушының.
Негізгі тәсіл ресейлік сақтандырушылар, господствовавшим, күні кешеге дейін, ұсыныс типтік өнімдер үшін кең тұтыну топтарының ерекшеліктерін ескермей, нақты сегменттерінің бірі сақтандыру нарығы. Алайда, өсу шамасына қарай бәсекелестік сақтандыру рыногында көптеген сақтандырушылар мәжбүр назар аудару сәйкестігін қасиеттерін өз өнімдерін тұтыну қалауларына нақты нарық сегменттерінде. Көзқарас сақтандыру өнімдері өзгереді мынадай бағыттар бойынша:
• бағдарлау өнімді қажеттіліктері мен қалауларын мақсатты
клиентураны нәтижесінде алынған нарығын зерттеу;
• анықтау тән ерекшеліктерін өздерінің сақтандыру қб
луг, олар бөлінеді және өзгешелік олардың сақтандыру өнімдерін
бәсекелестер;
• сақтандыру өнімнің сапасы;
• реактивтілікке номенклатурасын сақтандыру өнім — тез
та шарттарын өзгерту келісім-шарттар мен тарифтерге байланысты
динамикасына нарық талаптарын және жеке қажеттіліктерін.
Алдағы жылдары, шамасы, жылдамдық «бум» әзірлеуге мамандандырылған сақтандыру бағдарламалары мен өнімдерін, оның үстіне, мұндай үрдіс Ресейде де бар. Бұл кезде сақтанушыға ұсына алады ретінде жеке сақтандыру өнімі, сондай-ақ барлық сақтандыру бағдарламасы.
1.2 сақтандыру өнімін әзірлеу Әдістемесі
Сақтандырушылар Ресей, сондай-ақ экономикалық дамыған елдерде сирек жүгінеді әзірлеу жаңа сақтандыру өнімдері. Әдетте, олар жай ғана жаңартылады бар. Әзірлеу жаңа сақтандыру өнімін — қымбат және Қауіпті. Көптеген сақтандырушылар кейде көрсетіледі, оңай және тиімді ғана идти за лидером пайдалана отырып, оның тәжірибесі мен қателерді болдырмай.
Қажеттілігі жаңа сақтандыру өнім мүмкін пайда болса, келесі себептер бойынша:
1)сақтандырушы әлі жұмыс істеді, осы нарықта, бұл тәжірибе басқа компаниялардың, оның ұнамайды;
2)ниетті қашып нарықтық көшбасшылары белгілі бір сегментінде;
3)сақтандырушыға талап етіледі жүзеге асыруға серпін белгілі бір сегментінде пайдалана отырып, құралы ретінде назар аудару мүлдем жаңа өнім.
Жаңа өнімді әзірлеу кіреді үш
Бірінші кезең — алдын-ала зерттеу үшін өнім әзірлеу:
• іздеу идеялар, жаңа өнім;
• экономикалық талдау идеялар;
• мүмкіндіктерін бағалау, сақтандырушы;
• ақпарат жинау туралы әлеуетті нарығында мақсатты сегментін болашақ өнімнің, талдау, ондағы бәсекелестік;
• маркетингтік зерттеулер жүргізу және актуарлық есеп айырысудың болашағына қатысты таңдап алынған сегмент;
Екінші кезеңін әзірлеу — механикалық тараптар жаңа өнімнің және оның жарнамалық қабығының.
Үшінші кезең — маркетингтік стратегиясын әзірлеу үшін жаңа өнімді, оның ілгерілету нарығы. Стратегияны іске қосу сақтандыру өнімнің әр түрлі болуы мүмкін. Бірыңғай рецепт жоқ, алайда, бар екі негізгі көзқарас бұл проблема.
Бірінші тәсіл — белсенді іске қосу әдісі. Ол болып табылады бұқаралық атаке на тұтынушының пайдалана отырып, қолда бар барлық құралдарды әсер ету кең жарнама агенттік күш-жігерін ынталандыру, сату.
Екінші жолы — бірте-бірте және сақ.
Ол енгізуді көздейді өнім нарығы жоқ, ерекше жарнама және арнаулы маркетингтік күш. Бастапқыда мұндай енгізуді жүзеге асыру керек шағын аумақта бір сегмент, содан кейін өнім таратылатын болады қазірдің өзінде кең. Егер тұтыну реакция және техникалық сату нәтижелері көрсетіледі қолайлы болса, онда тұр бастауға бойынша белсенді шараларды одан әрі дамыту өнім.
Өнімнің сапасы — негізі тиімді өткізу. Клиенттер судя1 туралы сақтандыру өнімдерін қалыптастырады имиджі сақтандыру маркалы негізінде сапаның негізгі және қосалқы қызметтер сақтандырушы, көбінесе, предопределяется құзыретіне сақтандыру агенттері.
Астында сақтандыру өнімінің сапасы түсінеді:
• оның техникалық сипаттамалары — ендік сақтандыру кепілдіктерін, саны, ұсынылатын негізгі және қосымша қызметтер деңгейі-сақтандыру сыйлықақысының (сақтандыру өнімнің бағасы);
• серіктестік қарым-қатынас клиент орнату аныс
жеке контактілер арасында, олар мен сақтандыру өкілі
ұйымдастыру;

• уақытылы және дұрыс іс-әрекеттерді орындау бойынша ағымдағы қызмет көрсетуге келісім-шарт;
• жылдам, сапалы және әділ реттеуге сақтандыру;
• уақытылы және жүйелі түрде хабардар ету сақтанушының өту туралы шарттың, төлемдер мен төлемдер сақтандыру;
• болуы-қосымша қызмет көрсетулер, жанама реттеу сақтандыру оқиғалар; зерттеулер көрсеткендей, клиент, разы сақтандыру өнімінің сапасы, ерікті түрде әңгімелейді, бұл орта есеппен үш-төрт достарына, туыстарына, ал риза болмаған — ондаған.
Қазіргі уақытта құрамына сақтандыру өнімнің көп кіреді деп аталатын «табиғи». Мысалы, автомобиль нарығында сақтандыру сақтандырушы өзі эвакуациялайды зақымдалған автокөлігін орнынан, жөндеу жұмыстарын жүргізеді, оны өзінің шеберханасында ұсынады жүргізушіге машинаны өз автопаркін жөндеу кезінде бүлінген көлік. Мұндай кешенді қызмет ұсынады ЖӘНЕ «РОСНО», «Ингосстрах». Бұл қанағаттануын арттыру клиенттің сақтандыру қызмет көрсету кәсіпорындары, сақтандырушыға тиесілі (мысалы, заңды кеңселер, автожөндеу шеберханалары).
1.3 Бағасы мен сақтандыру өнімнің өмірлік циклі
Қазіргі таңда сақтандыру рыногының сипатталады барлық үлкен күшейтуге бәсекелестік. Бұл бірінші кезекте осындай бұқаралық түрлерін сақтандыру, жүктерді сақтандыру, жылжымайтын мүлік және өзге де мүліктік сақтандыру, сондай-ақ жеке тұлғалардың мүлік — үйлер, пәтерлер, автокөліктер. Клиент үшін бәсекелестік күрестегі сақтандыру ұйымдары жиі пайдаланады бағасының төмендеуі өнімнің төмен негізді деңгейін білдіреді бағалық демпинг.
Кезінде өзге де тең жағдайларда (ретінде сақтандыру өнімнің сенімділігі және т. б.) маңызды фактор таңдау тұтынушылар үшін бағасы болып табылады сақтандыру өнім: неғұрлым ол төмен болса, соғұрлым жоғары тартымдылығы сақтандыру өнімнің тұтынушы үшін.
Сату бағасы сақтандыру өнімі — бұл, бір жағынан, табыс көзі сақтандыру ұйымына, ал екіншісі — маркетингтік анықтайтын фактор ретінде сату сақтандыру қызметтерін көрсету. Сондықтан, баға саясаты, сақтандырушының үйлестірілуі тиіс өзіне мүдделерін клиенттерді тарту және табыстылығын сақтандыру қызметі. Бағаны сақтандыру өнімін бөлуге болады екі құрамдас бөліктері: өндіріс шығындары (өзіндік құны) және пайда нормасын сақтандырушының. Өзіндік құн — бұл аударымдар сақтандыру резервтері, ұстау құны кеңсесінің және агенттік желісін, баға маркетингтік күш. Сақтандыру резервтері негізінде есептеледі болжау ықтималдығы сақтандыру оқиғалар және тағайындалған төлеу үшін сақтандыру өтеу. Сақтандыру өнімнің өзіндік құны — бұл шамасы, сипатымен айқындалатын тәуекел және берілетін сақтандыру қамту.
Пайда нормасы — бұл надбавка к цене, жалпы жағдайда тәуелді орта бойынша қаржы нарығы пайдалылық нормасының қаржылық салымдар. Пайда нормасы артуы мүмкін немесе понижена. Осыған байланысты ауытқуы, нарықтық бағаны сақтандыру өнім.
Бағасы сақтандыру өнімін мүмкін қуатты факторы клиентураны тарту, бірақ болуы мүмкін және себебі «тұрақтамау» тұтынушылардың сақтандыру өнімнің басқа сақтандыру ұйымдарына. Сақтандырушылар экономикалық дамыған елдерде деп есептейді орта есеппен өзгерту сақтандыру тарифінің сол немесе өзге жаққа 10% — ға әкеп соқтырады немесе сатып алу 30% — ға клиентураны.
Қатынасы бағаның өзгеру сақтандыру өнімнің санын сақтанушылардың қоржынында-БАБЫНА деп атайды эластичностью тұтыну сақтандыру қызметінің бағасына қатысты. Аз өзгерту клиенттер санының өзгеруі кезінде бағаның төмен тұтыну икемділігі.
Икемділігі тұтыну — ең маңызды көрсеткіш, айқындайтын маркетингтік саясатын сақтандырушының саласындағы бағасы оның өнім. Ресей ыстыққа тұтыну бағасы бойынша едәуір жоғары дамыған елдерге қарағанда. Бұл түсіндіруге болады дамымауымен экономикалық ойлау ресейлік төмен халықтың сақтандыру мәдениетін және кәсіпкерлер болмауына, сақтандыру тәжірибесі мен белгілі бір дәрежеде болмауы үшін қажетті қаражатты сақтандыру өзінің бюджеті тұтыну.
Маңызды жетістік сақтандыру өнімі болып табылады оның динамикалық өзгеруін сұраныс пен ұсыныстың сақтандыру нарығында.
2-ТАРАУ. ПРАКТИКАЛЫҚ БӨЛІГІ
2.1 ЖМС «Ингосстрах» желісін кеңейтуде өнімдер ЕМС жеке клиенттерге
«Ингосстрах» запустил төрт жаңа кешенді өнім бойынша ерікті медициналық сақтандыру жеке тұлғалар үшін әзірленген зерделеу негізінде сұраныс пен клиенттердің қалауын ескере отырып, өзекті нарығындағы жағдай.
Түбегейлі айырмашылығы жаңа бағдарламалар ЖМС «Ингосстрах» қолданыстағы нарығында ерекшелігі, клиент электрондық сұрау салуға қоса тіркейді бүкіл қолданылу мерзімі полисін бір клиникада, бұл шектейді жинағы, көрсетілетін қызметтердің мүмкін таңдай аласыз тұтас желісін медициналық мекемелер. Сонымен қатар, осы сақтандыру өнімдері көзделген барынша кең қақпақ көлемінде жауапкершілігін сақтандыру компаниялары. Егер клиентке қажет тексеру немесе емдеу, ол мүмкін емес ұсынуға клиника кіретін желісі, «Ингосстрах» емделуге тиісті медициналық мекеме төлесе, оның қызметтері.
Өнім «Платинум» шоты дәулетті клиенттерге арналған. Барынша сақтандырумен жабуды қамтамасыз етеді медициналық қызмет көрсетуді үздік емдеу мекемелерінде (Мәскеу), сондай-ақ көмек жеке дәрігердің үйде және дәрі-дәрмектер beeline желісі дәріханалар «Ригла» (әлі күнге дейін мұндай қызмет предлагалась тек корпоративтік клиенттерге). Полис қамтиды амбулаториялық-емханалық және стоматологиялық қызметтер, үйде көмек көрсету шегінде, 30 км от МКАД, емханалық және жедел стационарлық көмек, қызмет, жедел медициналық көмек шегінде, 30 км от МКАД. Осы өнім бойынша сақтандыру сомасы бағдарламасы Емханасы «(классикалық)»/»Емханалық көмек аумағында» Ресей-2 000 000 рубль; «Жеке дәрігер — терапевт VIP» – 2 000 000 рубль; «Мамандандырылған стоматология» – 1 000 000 рубль; «Жоспарлы және шұғыл стационарлық көмек»/ «Жедел стационарлық көмек аумағында» Ресей – 5 000 000 рубль; Дәріхана «РИГЛА» – 10 000 рубль болды.
Өнім «Премиум» алуды қамтамасыз етеді медициналық қызметтер кешенін, оның ішінде жоспарлы стационарлық көмек орналастыра отырып, палаталарда люкс және бір орындық. Полис жабады амбулаториялық-емханалық қызмет көрсету, үйде көмек көрсету шегінде, 30 км от МКАД, емханалық және жедел стационарлық көмек, стоматологиялық қызмет, жедел медициналық көмек көрсету шегінде, 30 км от МКАД, қызмет стационар жағдайында шұғыл және жоспарлы емдеуге жатқызу. Осы өнім бойынша сақтандыру сомасы бағдарламасы Емханасы «(классикалық)»/»Емханалық көмек аумағында» Ресей-2 000 000 рубль; «Мамандандырылған стоматология»
1 000 000 рубль; «Жоспарлы және шұғыл стационарлық көмек»/»Жедел стационарлық көмек аумағында» Ресей – 5 000 000 рубль.
Өнім «Оптимал» жабады барлық қажетті амбулаториялық-емханалық қызмет көрсету, оның ішінде үйде көмек көрсету шегінде, 30 км от МКАД. Клиенттің қалауы бойынша сақтандыру өтемі толықтырылуы мүмкін стоматологическими қызметтермен және стационарлық емдеумен қоса алғанда, көрсетілетін жедел көмек. Сақтандыру сомалары бойынша енгізілген бұл өнім бағдарламалары құрайды: «Емханасы (классикалық)» – 2 000 000 рубль; «Мамандандырылған стоматология» – 1 000 000 рубль; «Шұғыл стационарлық көмек» – 3 000 000 рубль болды.
Өнім «Рационал қамтиды қажетті амбулаториялық-емханалық қызмет, соның ішінде стоматологиялық, қол жетімді бағамен. Қалауы бойынша ол толықтырылуы мүмкін стационарлық емдеумен қоса алғанда, көрсетілетін жедел көмек. Сақтандыру сомасы осы өнімді құрайды «бағдарламасы бойынша Емхана (классикалық)» – 2 000 000 рубль; «Мамандандырылған стоматология» – 1 000 000 рубль; «Шұғыл стационарлық көмек – 3 000 000 рубль болды.
«Жаңа ұсыныстар болып табылады кешенді және қамтамасыз етеді, толыққанды медициналық қызмет көрсету базасында ең қажетті клиникалардың Мәскеу, жауап беретін жоғары сапа стандарттары, — деп түсіндірді Департамент директоры медициналық сақтандыру ЖМС «Ингосстрах» Михаил Копитайко. – Бұл ретте әрбір клиент таңдауға қызметтер жиынтығы, ол қажет дәл өзіне, оңтайлы баға. Бұл әсіресе дағдарыс жағдайында, көптеген адамдар қысқартуға мәжбүр болып отырған сақтандыру шығыстары, бірақ бас тартқысы сапалы медициналық көмек. Жақын арада біз предложим осындай кешенді сақтандыру бағдарламасы кеңінен жабыны бар және балаларға арналған».
Жаңа ұсыныстар ЖМС «Ингосстрах» жұмыс істейді, Мәскеуде және Мәскеу облысы. Өнім «Рационал» базасында көпсалалы медициналық орталықтар «Будь здоров» ұсынылады, сондай-ақ клиенттерге Санкт-Петербургте және Саратов.
ЖМС «Ингосстрах» (www.ingos.ru) жұмыс істейді халықаралық және ішкі нарықта 1947 жылдан бастап. Компания көшбасшы ресейлік сақтандыру компаниялары сомасы бойынша сақтандыру жарналары бойынша ерікті сақтандыру, өзге қарағанда өмірді сақтандыру.
«Ингосстрах» жүзеге асыруға құқығы бар барлық сақтандыру түрлері (мамандануын ескере отырып, сақтандырушылардың) белгіленген, 32-құжат.Заңның 9 «РЕСЕЙ федерациясының сақтандыру ісін ұйымдастыру Туралы Ресей Федерациясының», сондай-ақ қайта сақтандыру қызметін.
ҚОРЫТЫНДЫЛАР МЕН ҰСЫНЫСТАР

Добавить комментарий

Your email address will not be published.