Ресейдегі ипотекалық несиелендіру

Ресейдегі ипотека жер учаскесіне жеке меншік құқығының пайда болуының нәтижесінде пайда болды. Ресей Федерациясындағы ипотекалық несиелердің жағдайы 18-ші ғасырда императрица Елизабет Петровна астында басталды. XIX ғасырдың соңында. 11 акционерлік ипотекалық банк жұмыс істеді. 19-шы ғасырдың басындағы ипотека кілті Митрополит Этникалық банк болды, бірақ қазан оқиғаларының нәтижесінде ипотекалық банктер жойылды.

Іс жүзінде, 1995 жылға дейін Ресейде ипотекалық кредиттеуді қалыптастыру тек екі-үш банкте ғана болды. Ипотекалық бағдарламалар аз болды, пайыздық мөлшерлемелер жылдық 14-15% құрады. Қазіргі уақытта Ресей Федерациясындағы және ТМД-дағы ипотекалық несиелер пәтерлерді сатып алуға ұзақ мерзімді несиелер жүйесі болып табылады. Ипотекалық несие беру жүйесін таңдайтын клиент бастапқы жарнаны ғана енгізуі керек, әдетте тұрғын үйдің бағасының 10-30% -ы. Клиент банктен қалған қажетті соманы ипотека ретінде алады. Тұрғын үй сатып алу үшін несиені өтеу мерзімі орта есеппен 10-15 жыл.

Шетелдік шеберлік — бұл Ресей Федерациясында ипотека жасаудың тамаша негізі, ал қазір біздің елде батыс ипотекалық жүйенің барлық ерекшеліктері бар. жай ғана Сонымен орнына жол қарағанда қарапайым тұрғын үшін берілген кредиттердің тетіктері ипотекалық алыбы үлесін, орындайды, бірақ, егер Батыста орташа және ең жоғары класс, Ресей Федерациясында ипотекалық ұсынатын банктердің ұсыныстарын пайдалану бірдей болып табылады. Ресейде ипотекалық несиелендіру сұранысқа ие, себебі ипотека ресейлік джентльмен үшін жеке үйді алудың жиі бір тәсілі болып табылады.

Ресей Федерациясында және ТМД елдерінде банктер әртүрлі жағдайларды ұсынады, бұл ипотекалық кредиттеуді жақсартуды білдіреді. Прогрессивті Ресей Федерациясындағы ипотеканы дамыту кезінде бұрынғыға қарағанда көптеген артықшылықтар бар.

бастау үшін, банктер барлық түрлерін ипотекалық бағдарламаларын ұсынамыз, соның салдарынан, тұтынушы өзі тұрғын үй заемдары, оның сатып алу оңтайлы бағдарламаны таңдау мүмкіндігі бар.

Екіншіден, ипотеканы алу үшін сіз бұрынғыдай көптеген сілтемелердің қажеті жоқ.

Үшіншіден, сатып алушының пайдасына қарай, қарыз шарттары мен сатып алынған пәтерлердің нысаны, пайыздық мөлшерлемелер өзгереді.

Ипотека — осы күнге дейін пәтер сатып алудың ең қолданылатын сорттары. жағдай бүкіл әлем бойынша ипотекалық несиелеу болып және біздің елімізде ашқарақтық түрлі тиімді ипотекалық қарастырылады нақты мән-жайлары туралы болтовня жеке тұрғын үй бар, және ұзақ мерзімді болашақта осы тапсырманы қорытынды болдырмау үшін емес мүмкіндік береді.

Тұрғын үйді немесе ипотеканы сатып алуға несиедің көрнекті қасиеттері қандай?

Ипотека — бұл жеке үй.

Ипотекалық несиелендіру шарттарына сәйкес Сіз барлық маңызды құжаттарды әзірлеп, дереу өзіңіздің жеке кеңістікке кіре аласыз. Бұған сіз оның иесі боласыз. Яғни, сіз қазірдің өзінде өмір сүретін кеңістікте өмір сүресіз және кейінірек оны төлейсіз.

Ипотекалық несие — бұл өте ұтымды қорытынды. Жеке үйіңізге жүйелі жарналар төлеуге қарағанда, ақшаны жалдауға арналған үйді жалдауға және ғарыштан ғарышқа көшуге қарағанда ақылға қонымдыырақ нәрсе. Нәтижесінде жас отбасы бұл ықтималдылықты абсолютті түрде жоспарлау мүмкіндігіне ие.

Ипотека бар.

Нақты уақытта барлық банктер әртүрлі ипотекалық несиелерді ұсынады, бұл шын мәнінде қарыз алушыға қолайлы нұсқаны таңдауға мүмкіндік береді. nastyatelno емес екенін қолжетімді және, шын мәнінде байланысты Ипотека осындай тамаша бағаға тұрғын үй тегіс сатып алу, мысалы, сондай-ақ, бірден барлық нысандарды алып сұрайды. Бұл жағдайда өлшенген кіріске ие жас отбасын қоса алғанда, ипотекалық несиелендірудің қолданылатын жағдайлары бар. Ипотека кепілдігі болып табылады.

ипотекалық несиелендіру, сатып алынған жылжымайтын мүлік, сондай-ақ, барлық жұмыстардың сәйкес, мысалы, банк терең байланысты тексеруді өтуге, және сақтандыру компаниясы керек. Соның салдарынан сіз болашақ пәтеріңіздің заңды «тазалығына» сенімді бола аласыз.

Жас отбасыларға арналған пәтерлерді табудың басқа мүмкіндіктері жай ғана қол жетерлік емес екендігі құпия емес. Мысалы, бастапқы немесе қайталама нарықта тұрғын үй сатып алу өте қымбат. Федералдық, аймақтық, муниципалдық немесе салалық бағдарламаларды (- және т.б. жас ғалымдар мен мамандар үшін пәтер «Құрылыс», «төмен құны тұрғын үй, жас отбасы») бірі тұрғын үй сатып алу сияқты опция бар. Алайда, салдарынан қаржыландырудың шағын өлшеміне, тұрғын үй проблемасын қорытындысында елдің кез келген жылы vozymevshih қолдау саны іс жүзінде ол әлі тарихын көмектеседі емес, жеткілікті емес. Әдетте, жас отбасында өте ұзақ уақыт күте алмайды, әсіресе нәресте оны көргенде.

Нәтижесінде, ипотекалық несие бойынша тұрғын үй кеңістігі жеке үйді табудың жалғыз нұсқасы болып қалады. Болуы, жеке тұрғын үй нақты сатып алу, ипотекалық несие табыстылықтың сенімді кепілдіктер қолданылатын жағдай ықтималдығы — барлық осы көрнекті қасиеттер әсіресе жас отбасы үшін, қорғаншылық тұрғын үй қиындықтарға ірі түгендеу істеп оны жаратуға.

Бұған дейін, ипотекалық критерийлер туралы айтудан гөрі, қандай ипотеканың нысаны болуға мүмкіндік беретін үйдің қандай түріне ие екендігін анықтау үшін қадамдар керек. Ол болашақ талаптарға жауап беруі тиіс: коммуналдық тұрмыстық кеңістік емес, жеке ванна бөлмесі және ванна бөлмесі емес; қалалық сумен жабдықтау және жылыту жүйелеріне қосылуға; санитарлық-гигиеналық жабдықтар, есіктер, терезелер мен шатырлар (егер тұрғын үй алаңы соңғы қабатта орналасқан болса) жақсы тәртіпте болуы керек. Сатып алынған тұрғын үй ипотекалық несие шарттары бойынша қарыз алушыға жатады, ал банкте емес. Жалғыз нәрсе, шын мәнінде, қарыз алушы оны жүзеге асыруды, ауыстыруды жүзеге асыруды немесе біреудің өмірлік кеңістігін ұсынуын мүмкін етпейді. Шындығында, отбасы мүшелерінің пропискасы сияқты кейбір салдарлар банктің рұқсатын алуды талап етуге тура келеді. Ипотекалық несиелендіру. Ипотекалық несиелендіру процесі бірқатар шекараларға бөлінеді: дайындық — сатып алушы мен ипотека объектісі туралы құжаттар мен ақпаратты жинау, қарыз алушымен пәтер сатып алуға кредит алу критерийін қарастыру; қарызды беру туралы қорытынды — валюталық тәуекелді бағалау, қарыз мөлшері, пайыздар және ипотекалық несие алудың басқа да мән-жайлары; шартты бас бостандығынан айыруға; қарызды өтеу; ипотеканы жабу. Ипотекалық несиенің бірлескен жағдайлары Ипотекалық несие беру бағдарламаларының үлкен алуан түрлерін қарусыз, олардың мән-жайлары кем емес, несие бойынша тұрғын үй алу үшін сипаттамалардың жиынтық тізіміне аударылуы мүмкін. Пәтер сатып алу үшін қарыздың ақшалай бөлігі — ішкі рубль немесе АҚШ доллары (кейбір жағдайларда еуро) Заемшының қажеттілігіне қарай, рубльмен, АҚШ долларымен немесе еурода несие алу арқылы ипотекалық кредит берудің әртүрлі бағдарламалары бар.

Сыйақы мөлшерлемесі — жылына 10% -дан 16% -ға рубльге дейін. АҚШ долларында жылына 10% -дан 20% -ға дейін. Пайыздық мөлшерлемені банк түрлі деректерге негізделген. Жетекшінің бірі сенімгерлік қарыз деп саналады. Қазіргі уақытта тек «ресми жалақы» және «нақты табыс» бар. Банктер заемшының нақты жалақысын есепке алуға келіседі, бірақ ипотекалық несиелендіруге деген қызығушылық ең жоғары жалақы ресми деп есептелгеннен жоғары болады. Бұдан басқа, пайыздық мөлшерлеме пәтер сатып алу несиесі алынған кезеңге байланысты болады — соғұрлым ұзағырақ, мүдде неғұрлым жоғары болады. Апартаменттерді сатып алуға арналған несие сомасы — сатып алынған пәтерлердің бағасынан 10% -дан 90% -ға дейін. Несиенің мөлшері, сондай-ақ ипотеканың басқа да жағдайлары тек банктің біліктілігіне ие болады. Қызығушылық туындаған жағдайда, бұған дейін ол сатып алушының сенімділігінен және оның ықтималдықтарынан басталады және әлі де сатып алынатын пәтерлердің бағасын ескереді. Несие мерзімі 1 жылдан 30 жылға дейін созылады. Әдетте, банктер қарыз алушының өзі үшін неғұрлым қолайлы терминді таңдауға мүмкіндік беретін ауқымды анықтайды. Кейбір банктер, мысалы, 5, 10, 15 және т.б. пәтер сатып алу үшін несие мерзімін белгілейді. өз қалауы бойынша және олардың кез-келгеніне ипотекалық кредит берудің нақты жағдайларын белгілейді. Алайда, қарыз алушының жасына неғұрлым көбірек назар аудару керек, ол ұзақ уақыт бойы несие бойынша тұрғын үй алу үшін неғұрлым күрделірек болады, ал пайыздық мөлшерлеме және кейінірек пайда болатын сақтандыру жағдайлары одан да жоғары болады. Апартаменттерді сатып алуға бастапқы жарна мөлшері — 10% кем емес және, әдетте, сатып алынатын пәтерлердің бағасынан 30% аспайды. Бастапқы жарна — қарыз алушы өз бетінше төлейтін сатып алынған пәтерлердің бағасының үлесі. Кішігірім бастапқы жарнаның мөлшерін банк қайта бағыттайды. Ол жоқ болуы мүмкін, бірақ бұл бағдарламалар несие көлемінің аздығымен және ипотекалық несиелендіру шарттарымен қамтамасыз етіледі, кепілдік ретінде тұрғын үйді пайдалануға тапсырылған, бірақ пайдалануға берілмеген үй-жайға немесе комиссияға қолдануға болмайды. Алдын-ала төлем пәтерді сатып алуға арналған несие бойынша пайыздық мөлшерлемен тығыз байланысты. Алғашқы ақы төленбесе, несие бойынша пайыздар, ең қарапайым, қарапайым немесе жоғары кіріс ақысына қарағанда жоғары болады.

Қарызды өтеу ипотекалық қарыздың бүкіл мерзімі бойынша ай сайынғы (тоқсан сайынғы) төлемдермен қамтамасыз етіледі Ипотекалық төлемдерді жүзеге асырудың бірқатар нұсқалары бар: аннуитеттік төлемдер — бұл ипотекалық несие шарттары бойынша қарыздың бүкіл мерзімі бойында бірдей сомалар төленетін болса. Бұл конфигурация Сізге белгілі бір айда (тоқсанда) қанша төлеуге тура келетінін нақты түсініп, өзінің пайдасын және қалдықтарын жоспарлай аласыз. дифференциалды төлемдер — несие мерзімінің қалған бөлігіне байланысты, ол аяқталу мерзіміне жақын, бұл ай сайынғы төлемдерден аз. Нәтижесінде кепілдік берудің осы жағдайлары аннуитеттік схема жағдайында болғанға қарағанда несие бойынша ең аз төлем сомасын қамтамасыз етеді, бірақ Ресей Федерациясының банктерінде ең төменгі пайдаға байланысты қолданылмайды. Ресей Федерациясының заңнамасында ипотекалық несие өлшемінің орындалуы «Ипотека туралы» 1998 жылғы 16 шілдедегі № 102-ФЗ Федералдық заңының 77-бабымен кепілдендірілген. Ипотеканы алу кезінде банктің және қарыз алушының істері, сондай-ақ қандай да бір тұрғын үй ипотекаға жатады және осы саланың өзге де мәселелері «Ипотека туралы» 1998 жылғы 16 шілдедегі № 102-ФЗ Федералдық заңымен реттеледі. Пәтер сатып алу үшін қарызды өтеу құқығын, сондай-ақ тұрғын үйге кепілдік беру құқығын куәландыру үшін кепілдік Ипотека — бұл келісім-шартта көрсетілген тұрғын үйдің кепілге салынғанын куәландыратын және ипотекамен қамтамасыз етілген валюталық кепілмен қамтамасыз ету бойынша банк қызметін жүзеге асыру құқығын растайтын номиналды қымбат қағаз. Қарыз алушы ажырамас тәртіпте өз өмірін сақтандыруға, сондай-ақ еңбекке жарамсыздықты, ипотека затын жоғалтуды немесе оның бүлінуін сақтандыруға міндетті. Мәміленің қауіпсіздігін арттыру үшін, ипотекалық несие критерийлері бойынша банктер қарыз алушының өтелмейтін сақтандыруын белгілейді. Жиі олар жиі нақты сақтандыру компаниясымен келісімшарт талап етеді. Сақтандырудың барлық шығындарын қарыз алушы төлейді. Кепілдің нысанасының бағасы пәтердің осы жағдайда, оның автономды маманының бағасын басшылыққа алады. Банкке ипотекалық несие беру туралы өтініш берген кезде олар автономды маманмен бағаланады, бірақ банк жеке мамандармен тәуелсіз бағалау жүргізуге мүмкіндігі бар. Қарыз алушы, қарапайым несие жағдайында болғандай, соңғы 6 айдағы өзінің ресми кірісінің сертификатын беруге міндетті.

Бастапқы пәтерлердің ипотекасын таңдау, клиенттердің басым бөлігі олардың мүлкі болатын жаңа өмір алаңын армандайды. Дегенмен, бастапқы пәтерлердің ипотекасы ғана назарға алынуы керек барлық дерлік мәселелермен байланысты.

Әдетте, бастапқы ипотекалық нарық, тұрғын үйге меншік құқығын жобалау пайыздық мөлшерлеме ипотекалық қайталама пәтер қарағанда (шамамен 2%), әдетте, жоғары. Дегенмен, кейіннен өмір сүру кеңістігіне тиесілі құқықтарды жобалау, пайыздық ставка, әдетте, қайталама нарық құнына дейін азаяды. Бұл салдарынан тұрғын ғарыш Қазіргі қарыз алушының меншігі болып саналады емес және жеткізу дейін мемлекеттік комиссияның үй болу мүмкіндігіне ие емес, бұл шын мәнінде, депозиттік құқықтары сауалдарды vkladyvatelnomu келісім бойынша орындалған нақты құрылыс қарыздар тоғысында фактісі байланысты болып табылады. ең төменгі бастапқы төлем осы әдетте жоғары, және, ал қайталама нарық пәтер, пәтер құнының 30-40% орташа тартады кезде — 15-20% орташа.

Мүліктік құқықтарды жобалауға бастапқы пәтердің ипотекасы арқылы тек өмірді сақтандыру және қарыз алушының жұмыс қабілеттілігі қажет. бастапқы ипотекалық пәтерлердің жағдайда жиі барлық дерлік банктер комиссия, ол үшін операцияларды қолма-қол ақшаны кезде шын мәнінде жолдарын сақтайды қаражаттың қолма-қол ақшасыз аудару, жүгінеді. Ақшасыз емес аударымдар үшін кейбір банктер ақ комиссияны алады, бірақ әдетте кассалық операциялар бойынша ұқсас төлемдерден аз.

Нақты уақыт ішінде барлық отандық банктер бастапқы пәтерлердің ипотекалық бағдарламалары бойынша жұмыс істемейді. Атап айтқанда, негізгі ипотекалық Апплеттер Райффайзен Банк, Қала ипотекалық банк, жинақ банкінің, ICB банк «Deltacredit», Внешторгбанк, Viking Банк, Energomashbank, Банк «Ресей астанасы» Ұлттық банк резервтік «Уралсиб» жұмыс істейді.

Қосалқы пәтерлердің ипотекасы

ипотекалық шын мәнінде сәтте бастапқы пәтер орнына қазір белсенді түрде ипотекалық нарығы дамып келеді фактіні елемеу одан орта ипотекалық пәтер шақырады. Ипотекалық қосымша пәтерлер ақылы (банктер, шектеулі достар, тұрғын үй кооперативтері және т.б.), мысалы, муниципалды құрылымдар ретінде сатылады.

Кезде қайталама ипотекалық пәтер, содан кейін келісім-шарт шешімдер әдетте болашақ тұрғын үй бағасының 30% -ға дейін тартады айтарлықтай бастапқы төлем, талап етеді. Қиындық, сонымен қатар, қайталама пәтерлердің ипотекалық несиелерінің мөлшері тұрғын үй бағасының 75-80% -ынан сирек болады.

Негізінен ресейлік клиенттер үшін екінші дәрежелі пәтерлердің ипотекасы неғұрлым қолжетімді. Бұдан басқа, қайталама ипотека жағдайында үйдің болашақ иесі дереу кіреді. Екінші деңгейлі пәтерлердің ипотекасында жұмыс істегенде, банктер тек ресми емес, сонымен қатар «сұр» табыстарды қарастыруға мүмкіндік алады. Бұл нарықта белсенді талданып, әр түрлі ипотекалық бағдарламалар мегаполистің критерийлеріне сәйкес, оларды салыстыру үшін сатып алушы болып табылады қабілеті Барлық ұсыныстар, жұмыс.

Добавить комментарий

Your email address will not be published.