Ресей Федерациясының банк жүйесі

Ресейлік банктердің жүйесі Ресейдің Величий Новгород (XII-XV ғғ.) Дәуірінде Ресейдің жағдайына терең енеді. Осы уақытта банк операциялары жүргізілді, шетелдік валютадағы депозиттер қабылданды, депозиттер бойынша кредиттер берілді және т.б.

Ресейдегі алғашқы акционерлік банк 1864 жылы Санкт-Петербургте өз операцияларын бастады. 2 төленген банк — Capital Merchants Bank — 1866 жылы ашылған.

1861 жылға дейін Ресей Федерациясының банк жүйесі жетекші беделді банктер мен банкирлік фирмаларда ұсынылған. Алғашқы тұрғындар өздерінің кен орындарын сақтауға, екіншісі — өнеркәсіпке және саудаға ақша салады. Мүлк борыштар, қор биржалары жұмыс істеді.

Кейіннен, кроссомфизмді жою, банк жүйесі қарқынды дамыды: муниципалды банк құрылды, өзара кредиттік қоғам пайда болды. 1914-1917 жылдары. Ресей Федерациясының кредиттік жүйесі: муниципалдық банк, ақылы банктер, өзара-кредиттік компаниялар, қалалық мемлекеттік банктер, ипотекалық кредиттік ұйымдар, кредиттік кооперативтер, жинақ кассалары, ломбардтар.

Негізгі рөл Муниципалдық Банк пен акционерлік ақылы банктерге тиесілі болды. Өзара несие қоғамдары мен қалалық мемлекеттік банктер орта және шағын коммерциялық және өндірістік буржуазияларды несиелеуді жүзеге асырды. Ипотекалық несие мекемелері: 2 коммуналдық жер банкі (Ауыл шаруа қожалығы мен жер асты сулары); 10 акционерлік жердегі банктер; 36 облыстық және қалалық несие қоғамдары. Жер учаскелері негізінен иелері мен бай шаруаларға ұзақ мерзімді несиелер берді. Облыстық және одан да көп қалалық несиелік компаниялар жер және қалалық жылжымайтын мүлікті сақтау үшін несие берді.

Ресей Федерациясындағы кредиттік ынтымақтастықты қалыптастыру құлақтардың пайда болуымен тығыз байланысты. Сбербанк муниципалды мекемелер бола отырып, муниципалдық құнды қағаздарға инвестициялау үшін депозиттерді пайдаланды.

1917 жылы ұлттандыру нәтижесінде жеке меншік банктердің жарғылық капиталы тәркіленді, ол мемлекеттік меншікке айналды. Онда сондай-ақ, шағын және орта қалалық буржуазияның өтеп ипотекалық банктер және несие беруші мекемелер таратылуы, және бағалы қағаздармен операциялар тыйым салынған РКФСР ұлттық бірыңғай банкке банк ісі, бұрынғы жеке меншік банктердің дұрыс байланысты және Ресей Федерациясының Мемлекеттік банкі туралы қалалық монополия құрылды.

Қазан төңкерісінен, орталық ақылы және саз балшықтан жасалған банктердің банк жүйесіндегі, сақтандыру компаниялары және мақсатты қолма-қол ақша оқу орындарының бірқатар, оның ішінде ресейлік кредиттік жүйе алдында. ЖЭС кезеңінде бірге сауда қарым-қатынастар мен нарық жаңғырту дамуымен Революциясы және несие жүйесінің азаматтық соғыс кезінде қираған үлгісі болды. , Орталық банк пен акционерлік төленген банктер, кооперативтік, коммуналдық банктердің, ауыл шаруашылығы, кредиттік серіктестіктер, тіпті өзара несие қоғамдары әділ кең желісі ретінде ВЕАС қаражат Мемлекеттік банкі: Алайда, ол тек ғана 2 деңгейлерін қамтамасыз болды.

1930 жылдары. несиелік жүйе қайта ұйымдастырылып, оны шамадан тыс кеңейтуге және орталықтандыруға әкелді. Шын мәнінде Мемлекеттік банк, Құрылыс банкі, Сыртқы сауда банкі бар дәреже ғана сақталды. Бұл несие жүйесі жобалау тез индустрияландыру және күштеп ұжымдастыру көрініс экономиканың саясаттандыру, сондай-ақ емес сонша объективті қаржылық этникалық экономиканың қажеттілігін көрсетіледі. Кредиттік жүйе кейбір жағдайларда қаржылық негізі жоқ саяси принциптерге «түзетілді».

Банк жүйесінің ұқсас қайта құрылуының нəтижесі кредиттік жүйенің пікірін жəне несие мәні болып табылады. банк жүйесі органикалық басқарудың командалық-әкімшілік модель кіріктірілетін болды, үкімет толық саяси және әкімшілік басшылығының болды және, ең алдымен, қаржы министрі.

Кредиттік желінің орнына 3 банк пен жинақ банк жүйесі бар. Кредиттік жүйеден тыс сақтандыру жүйесі енгізілді. Бұл өзгерістер мәтіннің кең мағынада және әкімшілік басқару жүйесіне көшу кезінде нарықтық қатынастарды жоюды көрсетеді.

1987 жылы банк жүйесін қайта құру бұрынғы әкімшілік сипатқа ие болды. 3 банктің монополиясы монополияны (дәлірек айтқанда, олигополияны) ауыстырды. Жаңа банк жүйесінде: Мемлекеттік банк, Агропромбанк, Промстройбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк келді. Олардың ішінен тек Агропромбанк пен Жилсццбанктің ғана қайта жаңғыртылды, басқалары тек қана ескі банктер болып қайта аталды.

1987 жылы қайта құру, тиімсіз бір деңгейлі кредиттік жүйені сақтай отырып, өз құрылымын Ресейдегі дамып келе жатқан нарықтық қатынастардың қажеттілігіне жақындатпады. Несиелік жүйені одан әрі реформалау және дамыған нарықтық экономикадағы елдердегі осындай жүйелер құрылымына жақындату қажеттілігі туындады.

Қарамастан, несие саласындағы қаржылық қатынастар жүйесін толықтай қайта жаңғыртуға бағытталған банк реформасының кезеңі қажет. 1988 жылы банк секторында нарықтық қатынастар мен құрылымдардың қалыптасуына негіз қалау үшін алғашқы төленген банктерді құру басталды. Осындай рынокты құру — ақша ресурстарын неғұрлым тиімді пайдалану салаларына икемді (экономикалық) қаражатпен әкімшілік-әмірлік қатынастарды ауыстыру.

Банктер Ресей Федерациясындағы нарықтық қатынастарды қалыптастырудың және реттеудің күшті нүктелеріне айналуға міндетті болды.

Ақша-кредит реттеу құру мақсатында, нарықтық экономикаға барабар қалалық Банк пен мемлекеттің этникалық оның экономикадағы рөлінің мәртебесін өзгертті. Банк банкке бағынудан бас тартып, қаржы бостандығына ие болды. Кейіннен, Мемлекеттік банкі негізінде Ресей Федерациясының егемендігін алғаннан нарықтық экономикасы дамыған елдерде қабылданған тұжырымдамасы негізінде ресейлік Орталық банкі құрылды.

— Ресей Федерациясының Орталық банкі, дәрежелі ІІ — банк операцияларының жекелеген түрлерiн жүзеге асыратын банктер мен басқа да қаржы институттары төлеуге Мен дәрежесі: Нәтижесінде, біздің елімізде екі деңгейлі банк жүйесі сөзбе болды.

Ресей Федерациясының банк жүйесінің қазіргі қалыптасу кезеңінде

нақты уақыт, Ресей Федерациясында екі деңгейлі банк жүйесі қалыптасқан: 1 дәрежелі — Ресей Федерациясының Орталық банкі, 2 дәрежелі — банк операцияларының жекелеген түрлерiн жүзеге асыратын банктер мен басқа да қаржы институттары төлейді.

Соңғы жылдары ресейлік банк жүйесі елеулі өзгерістерге ұшырады. 1995 жылғы 1 мамырдағы жағдай бойынша 2559 банк пен 5 680 филиал тіркелді. экономиканы тұрақтандыруға үлкен рөл ойнайды арналған vkladyvatelnogo банк бірлестіктер, қалыптастыру процесін дамыту үшін банк қаражат фокустау мүддесі. Кейбір банктер қазірдің өзінде үлкен стандарттарға жауап берді немесе олар оларға жақындады.

Агропромбанк, Mosbiznesbank, ICB, Uralpromstroybank т.б.: 5 үлесі тұщы банктер бұрынғы муниципалитеттер тағайындалған банктердің негізінде пайда Neftekhimbank, Autobank, AvtoVAZbank: — Тағы бір он бес банктердің жүздеген маңызы шамамен 1 20 экономиканың негізгі секторларының немесе алып кәсіпорындарының басшылары құрады. Бұл банктер жер, отын-энергетика, әскери-өнеркәсіптік, металлургиялық, машина жасаушы ансамбльдерге экономикалық көмек көрсетеді. Бірақ бұл банктер секторлардың режиссерлік органмен байланыс алдын назар аударды өз нақты әсер бағыныста.

Ресейлік ақы төлейтін банктердің тек қана үлкен тобына елу пайыздан астамы автономдық банктер саудагерлердің белгілі бір топтарының бастамасымен санкция берген. Мұнда бүкіл әкімшілік банктердің кеңестеріне, олардың бастамашыларына тиесілі.

Ресейлік банк секторындағы жетекші рөл аукциондық банктердің үштен бірі — елдегі капиталдың маңызды рөлі бар бұрынғы арнайы және салалық банктердің рөлін атқарады. Бұл банктерде үлкен жеке қаражат, активтер, күнделікті жеке кредиттік базаны, айналымды толықтыруға мүмкіндік беретін филиалдардың саны бар.

Ресей Федерациясы бай экономикалық инфрақұрылымы бар ауқымдары (Мәскеу, Санкт-Петербург, Орал, т.б.) мемлекеттік қалады жанында ешқандай банктер ғана бар Еуропалық үкімет орташа көлемі аймақтарда, бар. 100 мың ресейлiкке орта есеппен 1-2 банк (және капитал қоспағанда — 0,8 банк) бар. ., 3 қызмет көрсететін бір қаржы институты, назарға барлық департаменттер отырып филиалдары, т.б. жинақ банкі, МБК сомасы, Россельхозбанк, бұл оның ішінде жағдайда — 3,5 мың адам ..

Ресей Федерациясы жетекші, шағын және орта банктерде мемлекет болып табылады. Ақшалай банктердің үлесі 1 миллиард теңгеге дейін. рубль. 1.02.94, 80,8% -ды құрады. ақылы банктердің салыстырмалы тар кезеңде, банк, қаржы және басқа да жоғары оқу орындарының РФ әртүрлілігін жаңғыратын басқа елдерде болуы үшін орын бар, әсіресе Ресейде орын. кезеңде 250 — бірге іс жүзінде әлі Бүгінгі күні ол 200 салыстырғанда 80 шеңберінде шықты ретінде қызмет үздік сапасы аштық, ұсыныстар кешенін, қалдырады.

Ресейде ұмытылған банктердің, басқа қаржы институттарының бейнесі қайта жанданды. Олардың арасында: (. Ресей мемлекеттік төленген Ресей қор биржасы, және т.б.) Банктер алмасу, сақтандыру (ASCO-Банк, орыс сақтандыру), ипотекалық (. Ипотекалық Үлестік Ипотекалық standartbank соавт), Жер (Нижний Новгород өңіраралық өткір, Izbank, MKZB) (- банк, MAIB, инновациялық банк қаржы ынтымақтастық және т.б. Инком, Alpha), сауда (Еуропалық коммерциялық, Внешторгбанк, Komtorgbank соавт.), ипотекалық (REM — банк), түрлендіру (Converse), несие (орыс несие, Capital инновациялық және ішкі несие с достық, (Маркетинг — банк), Халықаралық vkladyvatelny vkladyvatelnye сенім (Mostrastbank), Шығыс-Батыс, Шығыс — Еуропалық vkladyvatelny, Mezhregioninvestbank), венчурлық (VABANK).

Барлық банктік мекемелер өз клиенттерінің жеке үйірмесіне негізделген өздерінің нарығында жұмыс істейді. Сонымен қатар, банктерді әмбебаптау үрдісі Ресей Федерациясында таралуда, бұл әділеттілікке ие. Бұл нарықтағы сценарийде қарсыластарына қарсы тұру оңайырақ, конъюнктура конфигурациясына жауап беруге болады.

Ресей Федерациясының кредиттік жүйесі guises банкін құрады — әмбебап және өнеркәсіп, жасалған және санкция мамандандырылған банктердің негізінде, Мәскеу және «провинциялық», банктер филиалдар желісі бар және бір мекеме операциялар бүкіл соманы шоғырландыратын жаңартты. Бұрынғы муниципалды несие мекемелері негізінде уәкілетті дерлік барлық банктер, әдетте, жаппай болып табылады.

Ресей Федерациясының кредиттік жүйесінде Ресей Федерациясының Жинақ банкі ерекше рөл атқарады. (1 мамырда, 1995 Record 38567 филиалдары) филиалдар кең желісі, үлкен экономикалық тиімділік басқа осы ауқымда банктерге төленген дейін Сбербанк ықтималдығы жетпейтін, жұртшылық тарапынан ұсыныстар беруге баса назар аударылады: адамдардың жолын және коммуналдық, салық, сақтандыру төлемдерінің, зейнетақы мен жәрдемақы жинау, төлеу. Бірде-ақылы банктің уақыты, сондықтан Сбербанк России ретінде адамдарға көп дене несиелер мен төмен пайыздық ставкалар бермейді, — пәтер, нақтылау және деревенском фермаларын салу үшін, қажетті заттардың барлық түрлері үшін, шағын және орта бизнесті қолдау. Банк кедейлерге, зейнеткерлік жастағы адамдарға, мүгедектерге, балаларға, медицина, денсаулық сақтау, білім беру және мәдени мекемелерге тегін қолдау көрсетіп келді.

«Тегіс жерде» қалыптасқан барлық дерлік жаңа банктер тез арада дамып келеді; бұрынғы мемлекеттік банктерге сенімсіз. Жаңа банктер қалыптасады және жұмыс істейді, әдетте, кез-келген экономикалық топпен тығыз байланыста. Көптеген жағдайларда, бұл топтардың еншілес ұйымдары — сауда үйлері, ақылы компаниялар, қор биржалары және т.б. Мысал ретінде «Bridge Bank», «Альфа-Банк», ресейлік мемлекеттік ақылы банк және т.б. деп атауға болады. Бұл банктер әмбебап әмбебап банктерге ауысып, бүкіл ресейлік кезеңге дереу кіреді.

Ресей экономикасында қалыптасқан тарихта, қазіргі уақытта жүк таситын көліктердің негізгі бөлігі өз жұмысын қысқа мерзімді қарыздар арқылы делдалдық іс-шараларға кедергі келтіреді. Бұл валюталық шағымды дайындау мен қамтамасыз ету мүдделерінде несие ресурстарын тиімді пайдалануға мүмкіндік бермейді.

Нақты уақытта ресейлік ірі банктердің тәжірибесі өндірістік және әлеуметтік даму мақсатында ұзақ мерзімді кредит тәжірибесін кеңейтеді. Осылайша, банктер өндірісті ұлғайтуға, сапасын арттыруға және тұтыну тауарлары мен коммерциялық ұсыныстар ауқымын кеңейтуге, тіпті экспорттық базаны кеңейтуге байланысты инновациялық іс-шараларды өткізуге байланысты елеулі шығындарға ұзақ уақыт қарыздар береді. кредиттік нысандар ортақ компаниялар мен салаларды, және компания мен материалды кеңейту және күнкөріс ауыл шаруашылығы техникалық базасын шығындарды дамытуға жаңғырту, қайта жаңарту, салу, жеке рөлін компанияның шығындары қарастырылады.

Ресей Федерациясының банк жүйесінің прогрессивті позициясы

Ресей Федерациясының этникалық экономикасындағы нарықтық өзгерістердің қазіргі кезеңінде банктердің рөлі қарқынды өсті. Олар, бір жағынан, экономиканың нарықтық бағытта қозғалысын белсенді түрде қолдайды, екінші жағынан олар өздерінің ең маңызды бөлімдерінің үйге жетуіне белсенді түрде қатыса алады. Инфляцияны ескермей, ақылы банктер өндірістік және жерді, сауда, шағын және орта бизнесті қаржыландыруды бастайды. Дамыған экономикаға тән біріккен үрдістер Ресей Федерациясында көрініс табады.

Ірі фирмалар мен ірі банктер өздерінің күш-жігерлерін инвестициялау мақсатында біріктіреді. Мәселен, мысалы, Внешторгбанк (меншікті капиталы 54,768 млрд рубль) және оның тұрақты тұтынушысы, Ресей Федерациясының ірі мұнай компаниясы, Лукойл, стратегиялық әріптестік туралы келісімге қол қойды. Осы келісім-шарт «Лукойл» шарттарына сәйкес тиімділігі жоспарлары бойынша істер vkladyvatelnye орта және ұзақ мерзімді «ЛУКОЙЛ» несие жасауға міндетті, оның бөлігі реактивті қызмет Внешторгбанк және Банк туралы өз ақша үлесін қояды. Ресей Федерациясының ірі банктерінің бірі осы келісіммен фирмаларды банктің стратегиялық серіктестерінің санатына көшуге мүмкіндік береді.

Керісінше, Ресей Федерациясында дамыған қазыналық жүйе туралы айту керек. Ол елдің экономикалық жолдарына қызмет етуге арналған. Бәрі емес, оның қазіргі майдандағы қызметі заңнамалық актілермен нақты айқындалмаған. Нәтижесінде Қазынашылықтың дұрыс жұмыс істемеуіне байланысты экономикалық салада жағымсыз үрдістер пайда болады. CASE осындай Қазынашылық төленген банктердің шоттары, сондай-ақ төленген бүкіл банк жүйесінің қысқа мерзімді өтімділіктің уақытша төмендету ағып жүреді ретінде заңды тұлғалардың, салықтарды төлеу жөніндегі аяқтау мерзімдерін факторлардың банкаралық ставкалар «безгек» жұмыс істеуге мүмкіндігі бар. Жағдай ұқсас түрде қалыптасады, өйткені, шын мәнісінде, қазынашылық қаражаттың бөлінуі заңды тұлғалар салықтарды төлеу сәтінен бастап дербес жүзеге асырылады.

Соңғы жылдары негізгі тұжырымдары өз мақтаулы нәтижелерін берді және оң үрдістер түзетуге және vzrostit мүмкіндік, Ресей Банкінің және Ресей Федерациясының нақты әсері банк секторының мемлекеттің банк жүйесінің және жетілдіру қайта құрылымдау бағытталған көрсеткендей, басталуы 2000 жылы 1999 жылы қаланды 2001 ж Банк жүйесі макроэкономикалық критерийлерді бекітуде дамыды. Олар өндірістік өнімдер мен ұсыныстардың өсуіне, сыйымдылығы vkladyvatelnoy күш, халықтың осы пайдалар, сыртқы экономикалық саладағы, сондай-ақ коммуналдық ақша саласындағы оң динамикамен сипатталады өз кезегінде, жылы болып табылады.

Банк жүйесінің біріккен активтері номиналды түрде 1,5 есеге артты. Банк жүйесінің жиынтық активтеріндегі шетел валютасындағы активтердің үлесі азайды.

Осы кезеңде экономиканың нақты секторына бірлескен қарыздар ұлғайды. банк есеп айтуынша, бұл айтарлықтай несие рюкзактар ​​жақсы сапасы болды: экономиканың нақты секторына несиелердің жалпы көлеміндегі мерзімі өткен несиелердің нақты орган 1,5 есе азайды, ал түсініксіз және жойылмайтын кредиттердің үлесі — шамамен 2 есе.

Банктерді қайта капиталдандыру үшін қолайлы жағдайлар уəкілетті қорларды ұлғайту арқылы банк жүйесінде ақшаны тарту үрдісін шоғырландыруға ықпал етті.

Белсенді банктердің бірлескен капиталы өте тез өсіп келеді. өз ауыр базалық банктерді құрылыс оң импульс қолма-қол ақша қалпына келтіру көздері жарғылық қорларындағы және субординацияланған қарыздардың жиналып ғана емес, бірақ әлі күнге дейін оған және қалыптасқан қорлар пайдасын деп шын мәнінде, бұл қарастыра алады.

Банктердің ресурстық базасы өсуде. Ондағы барлық маңызды рөл компаниялар мен ұйымдардың жолдары арқылы жүзеге асырылады. 2001-2002 жылдары компаниялар мен ұйымдардың есеп айырысу, ағымдағы және басқа шоттарындағы қаражаттардың қалдықтары ұлғайды. рубльмен салыстырғанда. 60% -дан астам, шетел валютасында — төрттен көп.

Банктердегі халықтың депозиттері рубльмен өседі. шетел валютасымен салыстырғанда тезірек. Банк жүйесінің жалпы міндеттемелеріндегі жеке тұлғалардың депозиттарының үлесі дағдарысқа дейінгі деңгейде қалды, бұл 20% -ды құрады.

2001 жылдан бастап отандық банктердің халықаралық ақша нарығындағы несиелер көлемінің төмендеуі байқалады. Дағдарысқа дейінгі деңгеймен салыстырғанда, банкаралық қарыздар мен деподардың мөлшері (резидент емес банктерден тартылған) үш еседен астамға азайды.

Рубльдегі банкаралық қарыздар мен депозттер нарығындағы ахуал оң қарқынмен байқалды. Рубльдегі банкаралық қарыздар мен депозиттердің сомасы. өте тез өсуде. Бірақ банк жүйесінің жалпы міндеттемелеріндегі банкаралық қарыздар мен депозттердің осы үлесі азаяды.

Таяу банктердің ақшасын және ресурстық базасын көтеру, олардың несие рюкзактарының сапасының артуы банк жүйесінің экономикалық тұрақтылығының сипаттамаларын кезең-кезеңмен жақсартуға ықпал етеді. 01.01.2001 жылғы жағдай бойынша белсенді банктердің жиынтық активтерінің 86% -дан астамы қаржы тұрақтылығын қамтамасыз ететін кредиттік ұйымдарда шоғырланған. Бұл банктер қаражаттың 75% -ын, үй шаруашылықтарының депозиттерінің 96% -ын және банкаралық қарыздардың 69% -ын компаниялар мен ұйымдардың қаражаттарының 84% -дан астамын тартты.

Пайдалы банктердің саны 2001 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша жұмыс істейтін банктердің санынан 92% -дан асты.

2001 жылдың аяғында Ресей Федерациясының банк жүйесіндегі шетел капиталына қатысты нақты заңнамалық шектеулер алынып тасталды. 2001 жылдың қыркүйегінде Ресейдегі шетелдік банктер филиалдарының өнертабысына тыйым салынған. 10 банктерде ғана шетелдік қорларының негізінде ұйымдастырылды Енді кез-келген 10 Ресей банк берілген 26 банктерде шетелдік қорларының жеке үлестік үлесін қамтиды 93 банктерде шетелдік инвестициялық қорлардың және 50% жоғары үлесі резидент еместердің бақыланбайтын сәлемдеме бар. Бұл банктер активтерінің 9,8% -ын, ақша қаражаттарының 7,8% -ын және ресейлік банк жүйесінің несиесінің 6,1% -ын құрайды. Бұл жолы, ресейлік банк секторындағы қазіргі шетелдік қаражат болып табылады, шын мәнінде, қорытындысын ізімен шағын болып табылады және ол жиі басқа елдердің тұрғындары тиесілі (қоғамдық ВЕАС Банк қоса алғанда) барлық ірі банктердің үлесін бақылайды өтпелі экономикасы бар басқа елдерге қарағанда айтарлықтай төмен болып табылады. 2001 жылдың 1 қазанынан бастап Ресей Орталық Банкі шетелдік банктерден 180 күннен астам мерзімге 100 млн. АҚШ долларына дейінгі сомаға несие алу рәсімін кейінге қалдырды. 2001 жылдың төртінші тоқсанында Орталық банкі шағын қолма-қол ақша үлесінің құны 10 млн шетелдік банктердің ашқан тоқтап азайды үшін. Дейін 5 млн. Евро, ең, орыс банктерге қолданылады талаптардың бар басқа елдердің тұрғындары үшін сұрау теңестіру. Мұның бәрі шетелдік банктердің ресейлік базарларға кіруіне мүмкіндік береді.

Добавить комментарий

Your email address will not be published.