Тақырыптың өзектілігі дипломдық зерттеу. Начало қалыптастыру жүйесін реттейтін заңнамалық актілерді сақтандыру еді төңкеріске дейін. Кеңестік кезеңде бұл жүйе жеңілдетілді минимумға дейін, сонымен бірге, мемлекеттік монополия тармақталған заңнамалық базаны керек.
Кейіннен қалыптасуы Ресейде нарықтық қатынастардың жаңадан өткір қол жеткізуі туралы мәселені күн тәртібіне жүйесін құру сақтандыру.
Сақтандыру — бұл кезіндегі тұрақтандырушы фактор экономикалық даму бар, үлкен әлеуметтік маңыздылығы. Негізгі идеясы сақтандыру ерекшелігі арқасында бөлу туындайтын шығындарды бір тұлғаның арасындағы көптеген адамдардың жоғалту үшін олардың әрқайсысының жеке-жеке «әрең ерекше сезіледі, ал ереже зардап шеккен қалпына тез және жеткілікті толық». Жүзеге асыру кезінде азаматтық-құқықтық жауапкершілігін сақтандыру тұлға ұмтылады азайту шығындар бойынша шығындарды өтеуге.
Соңғы уақытта сақтандыру бірі болып табылады ең серпінді дамып келе жатқан-дамушы салалардың шаруашылық қызметінің. Бұл функция сақтандыру және құрылатын сақтандыру қорының барынша азайтуға қолайсыз әсер ету нәтижесі жекелеген мән-жайларды қозғайтын сол немесе басқа саласына, тіршілік. Ал бұдан басқа — даму қарқындылығы шаруашылық айналым және ықыласпен субъектілерінің төмендетуге өз тәуекелдер.
Сақтандыру туралы заңнама үнемі жаңартылып отырады. Маңызды өзгерістер қозғайтын қатысушылардың құқықтық мәртебесін сақтандыру қарым-қатынастар. Заңда, сақтандыру туралы бекітіледі: жаңа қатысушылар сақтандыру қарым-қатынастардың бұрыннан бар практика субъектілерінің бірігуі сақтандыру ісі, оның ішінде өзін-өзі реттейтін ұйымдар. Оларға бірінші кезекте сақтандырушылар бірлестігі, мысалы, кәсіптік бірлестік, сақтандырушылардың қатысушы міндетті сақтандыру көлік құралдары иелерінің азаматтық жауапкершілігін, немесе Ресейлік » союз автостраховщиков. Негізгі мақсаты олардың қызметін үйлестіру болып табылады сақтандыру компанияларының жұмысы, ұйымдастыру және әдіснамалық көмек көрсету, сақтандырушыларға, өкілдіктің мемлекеттік органдармен қарым-қатынастарда билік. Қызметінің мәселелері бойынша өзін-өзі реттейтін ұйымдардың қабылданатын болады жеке федералдық заң.
Заңдар мен тәртібін белгілейтін өткізу шарттары әртүрлі түрлерін міндетті сақтандыру туралы заңға сәйкес негізде мұндай сақтандыру (міндетті медициналық сақтандыру туралы; міндетті мемлекеттік сақтандыру, мемлекеттік қызметшілер, оның ішінде әскери қызметшілерге; азаматтық жауапкершілігін міндетті сақтандыру ұйымдары жүзеге асыратын және қалааралық жолаушыларды тасымалдау (орнына міндетті жеке сақтандыру жолаушылар) және т. б.).
Үшін жүйесін құру процесі сақтандыру заңнамасын емес подменялся мерзімді «түзетулері бар және түзетілген» режимінде сверхсрочности мүмкіндік бермейтін іске асыру үшін кешенді тәсіл, ол бағынады, біріншіден, тұжырымдамасы, негізделген талдау ең заңнаманы және оны қолдану практикасын, және, екіншіден, белгіленген тәртіппен бекітілген заң жобалау жұмыстарының жоспары әзірленген ескере отырып, мақұлданған.
Дәрежесі тақырыптың ғылыми зерттелу. Осы мәселемен айналысты осындай ғалымдар ретінде Алиев А. М., Садыков И. А., Брагинский М. И., Вайпан В. А. Викторов, в. В., Витрянский в. В., Ием, е. Е. Гогин, а. А. Голушко Г. К., Данилина И. Е., Дедиков С. В., Дешалыт Л. Б., Завидов Б. Д., Зенкин М. В., Калинин В. М., Капранова С. Ю., Корнилова Н.. Лазарева Л. И., Курпякова, С. И. Ложкин М. С., Матвеева Т. И., Мелехин А. Мохов, А. А. Мурашкина Е. В.. Новиков И. А., Пищита А. Н., Подольский В. И., Ремизов Н.А., Романец Ю. В. Руф. А. Л., Смирных. А. Ж., Сокол П. В. Стрельников в. В., Суйц В. П., Терехов а. А., Тимофеев в. В., Титов А. В., М. Я. Шиминова, Фогельсон Ю. Б., Цыгин Р. А., Чебунин А. В., Черновол Е. П. Чирков а. А. Чуб, А. В., басқа.
Жоғарыда баяндалғанды айтуға болады, өйткені бұл тақырып бүгінгі күні өзекті болып табылады, бұл саны жарияланған мақалалар заң периодической печати. Өкінішке орай көптеген мақалалар арналды қандай да бір жеке мәселе жоқ толық баяндаудың барлық аспектілерін осы тақырыпты.
Мақсаты диплом зерттеу болып табылады:
— Қарау ұғымдар сақтандыру шартының дамуының қазіргі кезеңінде заңнаманы;
— Ашу өзекті мәселелерді құқық қолдану;
— Бағалау қолданыстағы заңнама;
— Қарау міндетті сақтандырудың жекелеген түрлерін.
Бұл негізгі мақсаттары көрсетілген кешенінде өзара байланысты міндеттерді теориялық іздеу, оларды шешу ықпал етті құрылымы мен мазмұны дипломдық жұмыс.
Аталған мақсаттарға қарай, мынадай негізгі міндеттері дипломдық зерттеу:
— Талдау ұғымдар сақтандыру шарты;
— Қарау түрлері мен түсінігі міндетті сақтандыру;
— Кешенді зерттеу негізгі теориялық және практикалық мәселелерді міндетті сақтандыру жеке және мүліктік;
— Сөйлем жолдарының заңнаманы жетілдіру.
Зерттеу объектісі диплом жұмысының туындайтын қоғамдық қатынастар болып табылады сақтандыру және оның түрлері.
Тікелей байланысты объектінің орналасқан зерттеу пәні, ол мыналарды құрайды:
— азаматтық және аралас;
— практика нормаларын іске асыру көзделетін сақтандыру шартын қолдану.
Зерттеу әдістері. Жүргізілген зерттеу сүйенеді диалектикалық әдісі ғылыми танымның қоршаған ортаның құбылыстарын бейнелейтін теория мен практиканың ұштасуы. Негіздемесі ережелер мен қорытындылар қамтылған дипломдық жұмыста жүзеге асырылды арқылы кешенді қолдану мынадай әдістердің әлеуметтік-құқықтық зерттеу: тарихи, құқықтық, статистикалық және логикалық-заң.
Құрылымы мен көлемі жұмыстың мақсаты мен міндеттеріне сәйкес келеді. Дипломдық жұмыс кіріспеден, үш тараудан, қамтитын тоғыз параграфтан, қорытынды және библиографиялық тізім.
1-ТАРАУ. ТҮСІНІГІ МІНДЕТТІ САҚТАНДЫРУ
1.1 Азаматтық-құқықтық сипаттамасы сақтандыру шартының
Сақтандыру бірі болып табылады ең күрделі келісім-шарттардың түрлерін азаматтық құқықта. Құқық теориясында, сақтандыру шарты беріледі дербес мәні бар. Бұл дербестік сақтандыру шартын жатыр негізі — отграничению оның басқа ұқсас оған шарттар. Тіпті егер сақтандыру шарты бар өзге шарттарға, онда ол олардың жанында және дербес мағынасы бар. Осылайша, шарттың жарамсыздығына тасымалдау сақтандырылған мүліктің жарамсыздығына әкеліп соқпайды сақтандыру шарты. Сондықтан емес сақтандыру шартында қабылданатын міндеттемелер өндіруші, мысалы, тұтастығы үшін өз өнімдерін ішінде белгілі мерзімі кезінде көрсетілген өнімнің, себебі бұл жағдайда міндеттеме болып табылады, дербес, ал қосымша негізгі сатып алу-сату шарты. Емес, сақтандыру шартында, сондай-ақ қабылдау өзіне комиссионер кепілгерлік үшін жарамдылығы өзінің контрагент ретінде қабылдау өзіне фрахтовщиком тәуекел тұтастығы үшін жүкті.
Сонымен қатар бұл сақтандыру мақсаты-қамтамасыз ету сақтанушының ықтимал зиян, ол араластырылады кейде сол шарттармен өткізудегі ұқсас мақсаттар, мысалы шарттарға кепілгерлік. Негізгі айырмашылығы-сақтандыру шарты, осындай шарттар болып табылады сақтандыру келісім-шарты болып табылады, дербес мәміледе көрсетілген осы шарт мәміле болып табылады қосымша, тәуелді болуының басты міндеттемелер.
Айта кетейік, РФ АК құрамында жалпы анықтау сақтандыру шарты. Ол бекітеді анықтау келісім-шарттар мүліктік және жеке сақтандыру. Алайда, ескі жаңа редакцияда-РФ жылғы 27 қараша 1992 № 4015-1 «сақтандыру ісін ұйымдастыру Туралы»Ресей Федерациясы[1] (бұдан әрі мәтін бойынша — Заң сақтандыру ісін ұйымдастыру туралы) жалпы анықтамасы сақтандыру шартының бекітілген болатын гл. 2 «сақтандыру Шарты». Аталған басшысы 1998 жылдан бастап алынып тасталды. Келтірейік анықтау, содержавшееся ал 15-құжат осы Заң. Сақтандыру шарты бойынша бір тарап (сақтанушы) енгізеді басқа тарапқа (сақтандырушы) шартта келісілген ақы (сақтандыру сыйлықақысын), ал сақтандырушы міндеттенеді басталған кезде шартта көзделген оқиғалар (сақтандыру жағдайы) төлеуге сақтанушыға немесе өзге тұлғаға, оның пайдасына сақтандыру шарты, сақтандыру өтеу немесе сақтандыру сомасы[2]. Ол сәйкес келеді, дәстүрлі тәсілге РФ АК қалыптастырудағы ұйғарымдар шарттардың әр түрлі түрлерін.
Қолданыстағы заңнаманың жоғарыда сақтандыру шарты жария шарт болып табылады. Сәйкес 426-құжат РФ АК жария шарт деп танылады шарт коммерциялық ұйым белгілейтін оның міндеттері бойынша тауарларды сату, жұмыстарды орындау немесе қызмет көрсету, олар мұндай ұйым сипаты бойынша, өз қызметін жүзеге асыруы тиіс қатысты әрбір, кім оған жүгінуге.
Бола тұра бір түрі мәміле, келісім-шарт сипатталады екі негізгі белгілері: болуымен қатысушылардың келісілген іс-қимылдарының білдіретін, олардың өзара еркін және бағыттағы әрекеттерді (ерік білдіру) азаматтық-құқықтық салдары. Осыған байланысты шарт жасасу және қалыптастыру шарттары жөніндегі жалпы ереже болуға тиіс ерікті сипаты негізделетін тек қана тараптардың келісімі бойынша айқындалатын олардың жеке мүдделері. Осы негізде қалыптастырылады бірі негізін қалаушы бастады частноправового реттеу — шарт еркіндігі принципін (п. 1 ст. 1 ГК РФ), ол көрінеді бірнеше аспектілері (п. 1 421-құжат РФ АК):
1) еркіндік, шарт жасасу және болмауы понуждения кіруге келісім-шарттық қарым-қатынастар;
2) еркіндік сипатын анықтау жасалатын шарт;
3) еркіндігі оның шарттарын анықтау (ұстау).
Заңды сұрақ туындайды қатысты тарату әрекеттері осы қағидасы негізінде міндетті сақтандыру шарттары. Өйткені, 2 т. сәйкес, 927-құжат РФ АК алдында, онда көрсетілген тұлғалардың міндеті жүктеледі сақтандыруға ретінде сақтандырушылар өміріне, денсаулығына немесе мүлікке басқа тұлғалардың немесе өзінің азаматтық жауапкершілігін басқа тұлғалардың алдында[3].
Осы ереже ретінде ұсынылады, толық сәйкес келеді бабының 1 421-құжат РФ АК, ол мүмкіндігін көздейді понуждения — шартын жасасу, егер РФ АК, өзге де заң немесе өз еркімен қабылдаған тараптар міндеттеме. Талап міндетті сақтандыру шартын жасасу тек сақтанушының жоққа шығармайды осы принципі. Сақтанушы свободен (сирек жағдайларды қоспағанда) сақтандыру компаниясының таңдау. Алайда, сақтандырушының сақтанушыға сақтандыру шартын жасасу күші оның жария сипаттағы.
Дамыған нарықтық шаруашылықта шарт еркіндігі болуы мүмкін емес абсолюттік сипаттағы және сөзсіз ұшырайды сол немесе басқа шектеулер белгіленген, жариялы мүдде. Ең алдымен, шарт императивтік нормаларына сәйкес келуі тиіс заң және өзге де нормативтік құқықтық актілерді (п. 1 422-құжат РФ АК), саласындағы шарттық міндеттемелерді іс жүзінде әрқашан белгілейді сол немесе өзге де шектеулер келісім-шарт бас бостандығынан қоғамдық және мемлекеттік (көпшілік) мүддесінде.
Күші жойылды-бабы 1-тармағының АК-нің 940 РФ сақтандыру шарты жасалуы тиіс қарапайым жазбаша нысанда сақтамау оның жарамсыздығына әкеп соғады шарт, бұл ретте сақтандыру шарты жасалуы мүмкін бір құжат дайындау жолымен (п. 2 434-құжат РФ АК).
Шарттың жазбаша нысаны сақталды деп есептеледі, сондай-ақ егер жазбаша ұсыныс сақтандырушының шарт сақтанушы төлеген сақтандыру сыйлықақысын. Мұндай іс-әрекеттер болып саналады келісім шарт (акцепт) (б. 3 бап 434, 438-құжат РФ АК).
Сақтандыру шартын жасасу кезінде пайдаланылуы мүмкін полистері (сақтандыру куәліктер, сертификаттар, дегенмен талаптарға сәйкес болуы керек мазмұны мен нысаны сақтандыру шартының. Сақтандыру полистері, әдетте, қатаң есептілік құжаттары болып табылады сақтандырушының немесе арнайы бланкілер, әр түрлі дәрежелері бар. Жекелеген түрлері бойынша сақтандыру полисінде жалғыз құжат болып табылады, куәландыратын сақтандыру шартын жасасу.
Жалғастыра зерттеу азаматтық-құқықтық сипаттамасы сақтандыру шартының айта кететін жайт-оның төлемдік, өйткені екі тарап міндеттемелерді өзіне қабылдайды жүргізуге міндетті белгілі бір ақшалай төлемдер және тиісінше алады, қарсы мүліктік (негізінен ақшалай) ұсыну. Бұл оның ерекшелігі құрайды белгілерінің бірі. Кез келген пайымдау қарау мүмкіндігі туралы, сақтандыру шарты ретінде өтеусіз мәміле беспочвенно, өйткені сақтандырушылар жоқ өзге де ақшалай қоры басқа сақтандыру қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін сақтанушылардың сақтандыру жағдайы басталған кезде. Бергені үшін сақтандыру қызметін болып табылады сақтандыру сыйлықақылары (жарналары) сақтанушылардың, олардың есебінен қалыптастырылады және қайта бөледі арасындағы осы сақтанушылардың сақтандыру қоры.
Заңнамалық тәртіпте бекітілген негізгі принциптері және механизмі сақтандыру сыйлықақысының мөлшерін есептеу. Ресей Федерациясының үкіметі белгілейді шекті деңгейлері сақтандыру тарифтерін[4], өзгерте алмайтын қарағанда жиі, жарты жылда бір рет (т. е. әрекет ету мерзімі сақтандыру тарифтерін кемінде алты ай).
Сақтандыру шарты болып табылады өзара (двусторонне міндеттейтін), өйткені екі тараптың да пайда болып, қарама-қарсы құқықтары мен міндеттері. Құқық бір жағынан, әрқашан келмейді міндеттермен басқа және керісінше[5]. Осыған байланысты В. Р. Идельсон, сондай-ақ атап өткендей, сақтандыру бар екі жақты мәміле, өйткені көздейді құқықтары мен міндеттері әрбір контрагенттер[6]. Төлеу сақтандырушы сақтандыру өтемін негізделген орындалуын тарапынан сақтанушының қарама-қарсы міндеттемелерді, атап айтсақ: төлеу сақтандыру сыйақы мөлшері мен мерзімдері шартта көзделген және дәлелдеу фактісі сақтандыру жағдайы басталған. Кез-келген міндеттеме әрқашан бар және управомоченная және міндетті тарап.
Сақтандыру шарты нормаға сәйкес, бекітілген бабы 1-тармағының 957 РФ АК байланыстыратын енуі сақтандыру шартының күшіне сәті төленген сақтандыру сыйлықақы немесе оның бірінші жарна, бұл оның нақты сипаты. Алайда, бұл заңдық ереже болып табылады диспозитивным. Демек, келісім-шарт, егер онда жоқ көзделмесе, күшіне ену сәтінен бастап келісімге қол жеткізу, тараптардың ретінде қарастырылуы тиіс нақты.
Шындық сақтандыру шарты болып танылады және көптеген ғалымдар[7]. А. а. Иванов әділ бекітеді, бұл сақтандыру келісім-шарты жалпы ереже бойынша тиіс болып саналады, нақты[8]. Ұқсас көзқарас ұстанады С. В. Дедиков, атай отырып, аталған құқықтық құрылымы толық сәйкес келеді экономикалық табиғаты сақтандыру, ол белгілі қызметі болып табылады қалыптастыру бойынша сақтандырушылар арнайы ақша қорларының бірі жарналарын сақтандырушылар[9].
Дегенмен әдебиетте кездеседі деген пікір сақтандыру шарты болып табылады консенсуальным. Мәселен, А. Шихов жасайды бұл тұжырым негізге ала отырып, анықтамаларды сақтандыру шарттарын қамтылған құжат 929-құжат, және АК 934-РФ[10]. Алайда сақтандыру шартының бабының 1-тармағына сәйкес 957 РФ АК бар барлық белгілері, нақтылық, сондықтан деп санауға болады, нақты.
Новелласы болып табылады белгіленген тәртібін 2-баптан 957 РФ АК ереже бойынша қолданылуы туралы деп аталатын сақтандыру жабу » деп қабылдаған жағдайда сақтандырушы міндетін өтеуге залалдар бойынша сақтандыру жағдайлары туындаған осы шартта келісілген уақыт ішінде, бұл ретте міндетті емес кейін сақтандыру шарты күшіне енген (яғни, сақтандыру жағдайлары болған басталғанға дейін енгізу сақтанушы сақтандыру сыйлықақысын айналады негіз шығындарды жабу үшін сақтандырушы). Мұндай жағдайларда жүреді кредит беру «» сақтандырушы сақтанушының нәтижесінде туындайды өзара құқықтары мен міндеттері барлық ерекшеліктерімен, сақтандыру құқықтық қатынастар.
Сақтандыру шарты болып табылады алеаторной (тәуекелдік) мәміле. Белгісіздік туындаған сақтандырушының міндеттері, оның тәуекел сипаты болып табылады қажетті белгісі-шарт сақтандыру. Сақтандырушы білмейді, ол ма немесе жоқ, немесе, кем дегенде, білмейді немесе төлем сомасы. Сондықтан, егер шартпен көзделген оқиға, қазірдің өзінде келді немесе алмады. дейін шарт жасасу, міндеті сақтандырушының сақтандыру өтемін төлемін берілмейді[11].
Қажеттігіне көңіл бөлген жөн жүргізуге арасындағы айырмашылық сақтандыру шартында қалай алеаторной мәміле және шартты мәмілелер. Шартты мәмілелер тараптардың құқықтары мен міндеттері пайда болған кезде белгілі бір оқиғалар (РФ АК 157-б.), сондай-ақ осы оқиға басталғаннан құқықтары мен міндеттері болмайды, дегенмен мәміле және мәміле. «Алеаторных мәмілелер құқықтары мен міндеттері туындайды ең мәміле жасау, бірақ тұрғысынан қандай да бір міндеттерін, яғни іс-әрекет жасауға тиіс обязанному адамға байланысты туындаған белгілі бір оқиғалар. Пайда болуы, өзгерту және тоқтату құқықтары мен міндеттерін міндетті сақтандыру шарты бойынша байланысты туындаған объективті кездейсоқ өздері үшін мән-жайларды тараптардың (сақтандыру жағдайы), сақтандырушы табыс алады, бірақ барлық жағдайларда сақтандыру төлемін жүргізеді.
Қаралып отырған шарт болып табылады шұғыл. Атап айтқанда, Қағидалардың 13-тармағы міндетті сақтандыру көлік құралдары иелерінің азаматтық жауапкершілігін Үкіметінің Қаулысымен бекітілген Ресей Федерациясының 7 мамыр 2003 ж. № 263[12], бекітеді, бұл міндетті сақтандыру шарты бір жылға жасалады және жыл сайын ұзартылады. Ол қолданыла бастайды төлегеннен кейін сақтандыру сыйлықақы немесе оның бірінші жарна, егер басқа кезде, шартта көзделген (бабы, 1 957 РФ АК)[13].
Сақтандыру келісім-шарты, кез-келген мәміле, жауап беруі тиіс жалпы шарттарына мәмілелердің жарамдылығы. Бағалау үшін шындыққа сақтандыру шартын басшылыққа алуға болады үшін негіз мәмілелерді жарамсыз деп тану, бекітілген нормалар кодексінің 166 — АК 179. Сақтандыру заңнамасы көздейді бірқатар арнайы негіздер үшін сақтандыру шарты жарамсыз деп танылған.
1.2 Реттеу міндетті сақтандыру
Сақтандыру қатынастарының жүйесі болып табылады қорғау бойынша мүліктік мүдделер арқылы жеке және заңды тұлғалардың қалыптастыру есебінен өздері төлейтін жарналары сақтандыру қорларының арналған шығындарды өтеу және сақтандыру сомасын төлеу қатысатын сақтандыру тұлғаларға сақтандыру жағдайы басталған кезде.
Қазірдің өзінде бірінші бапта гл 48 АК «Сақтандыру» деп сақтандыруды жүзеге асырылуы мүмкін ерікті және міндетті нысандарда (927-құжат АК, п. 2 ст. 3 ФЗ).
Бүгінгі таңда өзекті ұсынады болмауы заңды анықтау міндетті сақтандыру келіспеушілігі құқықтық реттеу сақтандыру қарым-қатынастардың түрлі салалары құқықтың және заңнаманың арасында қайшылықтар разноуровневыми құқықтық актілерімен міндетті сақтандыру саласында[14].
Сипаттамасы «міндетті» байланысты тәртібіне міндеттерін белгілеу сақтандырады. Мұндай міндеттеме жүктелуі мүмкін тұлғалардың заңына (п. 1 ст. АК 935) немесе «вытекать» — тұжырымы бабының 4-тармағына сәйкес АК-тің 935-ашылған тәртібін 3-сол мақалалар: белгілі бір адамдар тобы («заңды тұлғалар шаруашылық жүргізуіндегі немесе жедел басқаруындағы мүлік болып табылатын, мемлекеттік немесе муниципалдық меншік») алады сақтандыру міндеті жүктелсе, белгілі бір объект («мүлік», т. е. бөлінген оларға шаруашылық жүргізу құқығы немесе жедел басқару) «қазақстан республикасының заңында көзделген жағдайларда немесе белгіленген тәртіппен». Соңғы нормасы қайталанады, мысалы, тәртібін 3-баптан 936 МК («анықталады… заңмен немесе белгіленген тәртіппен»), п. 2 ст. 969 АК («міндетті мемлекеттік сақтандыру жүзеге асырылады тікелей негізінде заңдар мен өзге де нормативтік құқықтық туралы мұндай сақтандыру… негізінде не сақтандыру шарттарын жасасатын сәйкес осы актілермен»).
ФЗ подходит к вопросу об көзінде құқықтық реттеу айтарлықтай строже. Біріншіден, сәйкес п. 4 ст. 3 ФЗ жүзеге асырудың шарттары мен тәртібі міндетті сақтандыру ғана анықталады федералдық заңдарында туралы нақты түрлері міндетті сақтандыру. Екіншіден, сол нормасы нақтылайды мазмұнына қойылатын талаптар, федералдық заңдар туралы нақты түріндегі міндетті сақтандыру үш еседен астам арттыра отырып, олардың саны салыстырғанда-бабының 3-тармағына 936 АК.
Норма азаматтық заңнаманы көздейді, бұл заң немесе белгіленген тәртіппен айқындалады:
1) объектілер міндетті сақтандыруға жататын;
2) тәуекелдер, олар сақтандырылған болуға тиіс және
3) ең төменгі сақтандыру сомасының мөлшері.
Бойынша ФЗ «мазмұны туралы федералдық заңның нақты түрде міндетті сақтандыру» мыналарды айқындайтын ережелер:
а) субъектілері сақтандыру;
б) объектілерге жататын сақтандыру (тұспа-тұс келеді талаппен АК);
в) сақтандыру жағдайларының тізбесі (дамыту талаптар АК-тің[15]);
г) сақтандыру сомасының ең төменгі мөлшері немесе оны айқындау (кеңейтілген нұсқа талаптар АК);
д) мөлшері, құрылымы немесе анықтау тәртібі сақтандыру тарифі;
е) мерзімі және төлеу тәртібі сақтандыру сыйлықақысы (сақтандыру жарналары);
ж) сақтандыру шартының қолданылу мерзімі;
з) тәртібі сақтандыру төлемінің мөлшерін анықтау;
и) бақылау сақтандыруды жүзеге асыруға;
к) салдары міндеттемелерді орындамаған немесе тиісінше орындамаған субъектілері сақтандыру;
л) өзге де ережелер.
Бұл сақтандыру субъектілерінің, онда мәтін бойынша п. п. 1 — бабының 3-935, п. п. 1 және 2-құжат 936 МК, біз қорытындыға келіп отырмыз, бұл міндетті сақтандыру бойынша құрылады принципі конструкцияның шартты үшінші тұлғаның пайдасына (АК 430-құжат). Тұлға сақтандырады:
не өміріне, денсаулығына немесе мүлкіне басқа да заңда анықталған тұлғалардың жағдайда зиян келтіру, олардың өміріне, денсаулығына немесе мүлкіне;
не тәуекел өзінің азаматтық жауапкершілігінің басталуы мүмкін зиян келтіру салдарынан өміріне, денсаулығына немесе мүлкіне, басқа адамдардың немесе шарттарды бұзу басқа да тұлғалар;
немесе бөтен мүлікке (болып табылатын, мемлекеттік немесе муниципалдық меншік) берілген, оған шаруашылық жүргізу немесе жедел басқару.
Бұл ретте сақтандыру, өз өмірі немесе денсаулығы болуы мүмкін емес жүктелген азаматтың заң бойынша (п. 2 ст. АК 935); ал шығыстар жалпы ереже бойынша міндетті сақтандыруды қоспағанда, жолаушыларды, ол заңда көзделген жағдайларда жүзеге асырылуы мүмкін олардың есебінен көтереді сақтанушы (п. 2 ст. 936 МК).
Жіктеу міндетті сақтандыру түрлері бойынша сақтанушылардың қиылысады түрлері бойынша сыныптай отырып, көздерін сақтандыру. Сонымен, міндетті сақтандыру болып бөлінеді:
1) міндетті мемлекеттік сақтандыру жүзеге асырылатын сақтандыру ұйымдарының қаражаты есебінен берілген, тиісті бюджеттен;
2) міндетті сақтандыру жүзеге асырылатын өзге де көздер есебінен.
Объектілері міндетті мемлекеттік сақтандыру мүмкін ғана өмірі, денсаулығы, азаматтардың мүлкі — мемлекеттік қызметкерлердің белгілі бір санаттарының (п. 1 ст. 969 АК). Мүлік және мүліктік тәуекелдер кәсіпкерлер ол қолданылмайды.
Сол уақытта жаза сомаларын, негізсіз сбереженных тұлға, міндеті жүктелген сақтандыру орындамау не тиісті орындамау осы міндеттерді талап-арызы бойынша мемлекеттік органдардың — мемлекеттік сақтандыру қадағалау мемлекеттің — Ресей Федерациясының және тіпті приращением — есептей отырып, бұл соманың пайызы-бабына сәйкес, АК 395 бар екенін куәландырады қарым-сақтандыру мемлекеттік мүдде және мемлекеттік бақылау (п. 3 ст 937-БАБЫ) қарамастан, міндетті сақтандыру түрін.
Бір қызығы, РФ Президентінің Жарлығында 6 сәуірдегі 1994 ж. № 667 «мемлекеттік саясаттың негізгі бағыттары Туралы міндетті сақтандыру саласында»[16] талпыныс бөлу басымдықтары құқықтық реттеу міндетті сақтандыру тағы да қандай», оның бөлімшелері:
а) бірінші кезекте құқықтық реттеуге міндетті сақтандыру түрлерін тікелей бағытталған, адам құқықтары мен бостандықтарын және азаматтың Конституциямен кепілдік берілген Ресей Федерациясының;
б) растау жүргізу Ресей Федерациясының негізгі түрлерінің міндетті, жеке және мүліктік сақтандыру белгіленген заңнама актілеріне Ресей Федерациясының және бұрынғы КСР Одағының қайшы келмейтін бөлігінде Заң «Ресей Федерациясында сақтандыру Туралы»;
в) сақтау немесе, қажет болған жағдайда, ұлғайту белгіленген сақтандыру сомаларын түрлері бойынша міндетті жеке сақтандыру;
г) бірлік негізгі ережелерін өткізу шарттары мен тәртібін міндетті сақтандыру Ресей Федерациясы».
Мүмкін, бұл оң сәтте жасалғандығын ұмтылуға біріздендіру құқықтық реттеу қарамастан, құқық салалары мен заңнаманың болуы мүмкін — тергеу, араласу, әлеуметтік сақтандыру мен сақтандыру жүзеге асырылатын ережелер бойынша азаматтық құқық.
Астам немесе одан кем айқын және біркелкі анықталады сақтандыру объектілері болуы мүмкін заңнамасына қайшы келмейтін РФ мүліктік мүдделері:
байланысты өмірімен, денсаулығымен, еңбекке қабілеттілігімен және зейнетақы қамтамасыз ету сақтанушы немесе сақтандырылған тұлға (жеке сақтандыру);
байланысты иеленуге, пайдалануға, өкімімен мүлікті (мүліктік сақтандыру);
өтеуге байланысты сақтанушының оларға келтірілген зиянды жеке басына немесе мүлкіне жеке тұлғаның, сондай-ақ зиян заңды тұлғаға келтірілген (жауапкершілігін сақтандыру).
Ажырата білу қажет сақтандыру азаматтық-құқықтық (деликтной) жауапкершілікті сақтандыру шарты бойынша жауапкершілік. Үшін сақтандыру төлемінің бірінші жағдайда, болып табылады зиян сақтанушының өміріне, денсаулығына келтірілген зиян немесе үшінші тұлғалардың мүлкіне, ал екінші орындамауы, шарттық міндеттемелерді.
Сонымен қатар, 928-құжат АК тізбесін қамтиды мүдделерін, сақтандыру, олардың жол берілмейді:
а) құқыққа қайшы мүдделері;
б) шығындар қатысудан ойындар, лотереялар мен бәс;
в) шығындар, олар мүмкін принуждено мақсатында кепілге алынған адамдарды босату.
Оларды қосу шарт деп танылады болмашы шарты.
Негізінен реттеу міндетті сақтандыру түрлері бойынша жүзеге асырылады.
Шартты түрде осы топқа жатқызады РФ Заңы 28 маусым 1991 ж. № 1499-1 «азаматтарды медициналық сақтандыру Туралы «РФ»[17]. Сәйкес 1-құжат медициналық сақтандыру нысаны болып табылады әлеуметтік мүдделерін қорғау, халықтың денсаулығын сақтау; мақсаты медициналық сақтандыру — азаматтарға кепілдік беру, сақтандыру жағдайы туындаған кезде медициналық көмек алуға жинақталған қаражат есебінен және қаржыландыру профилактикалық іс-шаралар.
Анық айқындалған, міндетті медициналық сақтандыру ажырамас бөлігі болып табылады мемлекеттік әлеуметтік сақтандыру және қамтамасыз етеді барлық Ресей Федерациясының азаматтары үшін тең мүмкіндіктер медициналық және дәрілік көмек алу, ұсынылатын қаражаты есебінен міндетті медициналық сақтандыру көлемде және шарттарда бағдарламаларына сәйкес, міндетті медициналық сақтандыру (1-құжат).
Заңының 4 бабына сәйкес РФ жылғы 28 маусым 1991 ж. N 1499-1 медициналық сақтандыру нысанында жүзеге асырылады келісім-шарт субъектілері арасындағы медициналық сақтандыру, ол екінші нұсқа құру бойынша қатынастар тәртібін 2-баптан 969 АК.
Әлеуметтік сипаты бейнеленген тіпті атауында Федералдық заңының 24 шілде 1998 n 125-ФЗ «міндетті әлеуметтік сақтандыру Туралы өндірістегі жазатайым оқиғалардың және кәсіби аурулар»[18]. Міндетті әлеуметтік сақтандыру, өндірістегі жазатайым оқиғалардан және кәсіби аурулар түрі болып табылады әлеуметтік сақтандыру және мыналарды көздейді:
қамтамасыз ету, әлеуметтік қорғау сақтандырылған және экономикалық мүддесін сақтандыру субъектілерінің төмендету кәсіптік тәуекел;
возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью сақтандырылған міндеттерін орындау кезінде еңбек шарты бойынша (келісім-шарт) және заңмен белгіленген өзге де жағдайларда ұсыну арқылы, сақтанушыға толық көлемде барлық қажетті түрлерін қамтамасыз ету сақтандыру бойынша, оның ішінде шығыстарды төлеуге арналған медициналық, әлеуметтік және кәсіптік оңалтуды;
қамтамасыз ету, алдын алу шараларын қысқарту бойынша өндірістік жарақаттану мен кәсіптік аурулардың (п. 1 ст. 1 Федералдық заң » 24 шілде 1998 n 125-ФЗ).
Ерекше назар аударуға тұрарлық мынадай сәттерді:
нақты айқындау сақтандыру объектісінің (бұл әрқашан ұсталады тіпті АК ФЗ) — мүліктік мүдделері жеке тұлғалар, жоғалтумен байланысты осы жеке тұлғалардың денсаулығына, кәсіби еңбек қабілетін немесе олардың қайтыс болуына байланысты салдарынан өндірістегі жазатайым жағдай немесе кәсіби ауру;
үш жақты қарым-қатынас сипаты;
совпадение бір тұлға сақтанушы мен жұмыс берушінің;
ерекше құқықтық мәртебесі сақтандырушы — бұл Ресей Федерациясының әлеуметтік сақтандыру Қоры.
Бұл Заң көрсетеді болмауы қатаң қырлары мәселелерінде сақтандыру арасындағы азаматтық және еңбек заңнамасында, олардың өзара тығыз байланысын.
Сол уақытта ерекшелігін ескеру қажет міндетті әлеуметтік сақтандыру, ол заң шығарушы қарайды бөлігі ретінде мемлекеттік халықты әлеуметтік қорғау жүйесі. Ол сипатталады жүзеге асыратын Федералдық заңына сәйкес сақтандыру жұмыс істейтін азаматтарды ықтимал өзгерістер материалдық және (немесе) әлеуметтік жағдайына, соның ішінде тәртіптері. Міндетті әлеуметтік сақтандыру жүйесін білдіреді құрылатын мемлекет құқықтық, экономикалық және ұйымдастырушылық іс-шаралар, бағытталған өтемақы немесе салдарын барынша азайтуға өзгерістер материалдық және (немесе) әлеуметтік жағдайына жұмыс істейтін азаматтарды, ал заңнамада көзделген жағдайларда, өзге де санаттағы азаматтарды тану салдарынан олардың жұмыссыз, еңбек жарақаты немесе кәсіби ауру, мүгедектік, ауру, жарақат, жүктілік және босану бойынша, асыраушысынан айырылу жағдайы, сондай-ақ қарттық, қажет медициналық көмек алу, санаторий-курорттық емдеу және туындаған өзге де заңнамасында белгіленген РФ әлеуметтік сақтандыру тәуекелдерін жататын міндетті әлеуметтік сақтандыру[19].
Бірнеше ерекшеленеді азаматтық-құқықтық принциптерін жүзеге асыру, міндетті әлеуметтік сақтандыру, негізгілері болып табылады: қаржы жүйесінің тұрақтылығын міндетті әлеуметтік сақтандыру қамтамасыз етілетін негізінде баламалығы сақтандыру қамтамасыз ету құралдарына міндетті әлеуметтік сақтандыру; жалпыға бірдей міндетті сипатқа ие әлеуметтік сақтандыру; қол жетімділігі үшін сақтандырылған тұлғалардың өз әлеуметтік кепілдіктер; мемлекеттік кепілдік құқықтарын сақтау сақтандырылған тұлғалардың қорғауды әлеуметтік сақтандыру тәуекелдерін бойынша міндеттемелерді орындау міндетті әлеуметтік сақтандыруға қарамастан сақтандырушының қаржылық жағдайын; мемлекеттік реттеу жүйесін, міндетті әлеуметтік сақтандыру; паритетность субъектілері өкілдерінің міндетті әлеуметтік сақтандыру басқару органдарында міндетті әлеуметтік сақтандыру жүйесін; міндеттілігі төлеуді сақтанушы сақтандыру жарналарын және (немесе) салықтарды төлеу; қаражаттарды мақсатты пайдалануға жауапкершілік міндетті әлеуметтік сақтандыру қамтамасыз ету; қадағалау және қоғамдық бақылау; қаржы жүйесінің автономдылығы міндетті әлеуметтік сақтандыру.
Құралдар міндетті әлеуметтік сақтандыру болып табылады федералдық мемлекеттік меншікті (п. 3 ст. 13 Федералдық заңының 16-шілде 1999 ж. № 165-ФЗ). Бір қызығы, міндетті әлеуметтік сақтандыру жүйесіне жол берілмейді делдалдық қызмет.
Федералдық заң 16 шілде 1999 ж. № 165-ФЗ нақты түрлерін айқындайды әлеуметтік сақтандыру тәуекелдерін (7-бап) және сақтандыруды қамтамасыз ету (8-құжат). Түрлері әлеуметтік сақтандыру тәуекелдер болып табылады:
1) қажеттілігі медициналық көмек алу;
2) уақытша еңбекке жарамсыздық;
3) еңбек жарақатына және кәсіби аурулар;
4) ана;
5) мүгедектік;
6) туындағанын қарттық;
7) потеря кормильца;
8) жұмыссыз деп тану;
9) сақтандырылған адамның қайтыс болуы немесе еңбекке жарамсыз отбасы мүшелерінің, оның асырауындағы.
Әрбір түрі әлеуметтік сақтандыру тәуекелін сәйкес келеді белгілі бір түрі сақтандыру қамтамасыз ету. Бұл, атап айтқанда:
1) ақы төлеу медициналық мекемеге беруге байланысты шығындарды сақтандырылған адамға қажетті медициналық көмек көрсету;
2) пенсия по старости;
3) мүгедектік;
4) пенсия по случаю потери кормильца;
5) уақытша еңбекке жарамсыздық бойынша жәрдемақы;
6) жәрдемақы байланысты еңбекте мертігуге және кәсіптік ауруға;
7) жәрдемақы жүктілігі мен босануы бойынша;
8) ежемесячное пособие по уходу за ребенком до достижения им возраста бір жарым жыл;
9) жұмыссыздық бойынша жәрдемақы;
10) единовременное пособие женщинам, жүруді на учет в медицинских учреждениях в ранние сроки беременности;
11) единовременное пособие при рождении ребенка;
12) жәрдемақы санаторлық-курорттық емделуге;
13) әлеуметтік жерлеуге берілетін жәрдемақы;
14) жолдама ақысын төлеу санаторий-курорттық емдеу және сауықтыру, қызметкерлер мен олардың отбасы.
Қарым-қатынастар міндетті әлеуметтік сақтандыру бойынша туындайды (9-құжат):
1) сақтанушының (жұмыс берушінің) — барлық түрлері бойынша міндетті әлеуметтік сақтандыру сәттен бастап қорытынды қызметкермен еңбек шарты;
2) өзге де сақтанушылардың — тіркелген сәттен бастап күшіне сақтандырушы;
3) сақтандырушы — тіркелген сәттен бастап сақтанушының;
4) сақтандырылған тұлғалардың барлық түрлері бойынша міндетті әлеуметтік сақтандыру сәттен бастап еңбек шартын жасасқан;
5) адамдарды, өз бетінше жұмыспен өздерін қамтамасыз ететін өзге де санаттағы азаматтар — төлеген сәттен бастап өздері немесе олар үшін сақтандыру жарналарын және (немесе) салықтарды, егер өзгеше көзделмесе федералдық заңдар.
Аталған заңды фактілер емес қамтиды азаматтық-құқықтық сақтандыру шарты.
Әлеуметтік сақтандыру, сондай-ақ, жатады міндетті зейнетақылық сақтандыру жүйесі құрылатын мемлекет құқықтық, экономикалық және ұйымдастыру шараларының компенсацию гражданам табыстың (төлемдер, сыйақылар пайдасына сақтандырылған адамның) алатын, олар дейін орнату міндетті сақтандыру қамтамасыз ету (3-құжат Федералдық заңының 15 желтоқсан 2001 ж. № 167-ФЗ міндетті зейнетақы сақтандыру Ресей Федерациясының»[20]).
Кейбір даулар (жатады, 1-ші немесе 3-ші тобы) тудырады бірқатар көздейтін сақтандыру, байланысты бақылау, белгілі бір (еңбек, қызметтік және т. б.) міндеттерін.
Бұл, мысалы, Заң РСФСР 15 мамырдағы 1991 ж. № 1244-1 «О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие Чернобыль АЭС-індегі апаттың»[21] сәйкес, 23-құжат, оның өту әскери қызмет (қызмет) аймағында қоныс аудару жүзеге асырылады азаматтары арасынан әскери қызметшілер мен әскери міндеттілерді әскери деп танылған әскери-дәрігерлік және (немесе) дәрігерлік-консультациялық комиссиялары жарамды және жұмыс жағдайында жоғары тәуекел радиациялық зиянды, міндетті сақтандыру мен жеке тұлғаның радиациялық залал[22].
Сәйкес бабының 2-19-құжат РФ Заңының 11 наурыздағы 1992 ж. № 2487-1 «жеке детективтік және күзет қызметі туралы Ресей Федерациясы»[23] азаматтар айналысатын жеке детективтік және күзет қызметімен, жалданып жұмыс істейтін, міндетті сақтандыру қаражаты есебінен тиісті кәсіпорынның (бірлестіктің) жағдайда қаза тапқан, жарақат алған немесе денсаулығына өзге зақым келген жүзеге асыруға байланысты сыскных немесе күзет іс-қимыл.
2-тармақ 22-құжат РФ Заңының 2 шілде 1992 ж. № 3185-1 Туралы «психиатриялық көмек және құқықтарын кепілдіктері және оны көрсету кезіндегі азаматтар»[24] ретінде кепілдіктер дәрігер-психиатрам, басқа мамандарға, медициналық және басқа қызметкерлер қатысатын психиатриялық көмек көрсету көздейді: а) міндетті сақтандыру зиян келтіру, олардың денсаулығына немесе қайтыс болуы қызметтік міндеттерін атқару кезінде заңнамасында белгіленген тәртіппен Ресей Федерациясының; б) міндетті әлеуметтік сақтандыру, өндірістегі жазатайым оқиғалардан және кәсіби аурулар заңнамасында белгіленген тәртіппен Ресей Федерациясы.
1-тармағы 25-құжат РФ Заңының 20 тамыз 1993 ж. n 5663-1