Электрондық банктік есеп айырысу туралы

Бүгін кез-келген банк барлық әлемде үш негізгі қызмет атқарады: ақша қаражатын жинау олардың орын ауыстыруы және несиелендіру олар. Ақша жинауды өзі тұр банкке ақша өткізу қаражаттың табуға болады, бірақ, дегенмен, негізгі бизнес банк — бұл, әрине, кредиттер беру. Өкінішке орай, Ресейде кредиттеу сияқты кәсіпорындар да, халық — заманауи сабақ-өте сенімсіз, және мүмкіндік бермейді бағдарлану ретінде оған негізгі саласына табыс алу банк. Ұйымдастыру арқылы электронды есеп айырысу жүйесінің әбден мүмкін салу банк өнімдері, тіпті жағдайында бүгінгі Ресей, мүмкіндік береді, ақша табудың, біріктіре насихатталып, барлық үш банк функциялары: жинау арзан ресурстарын үлкен санының небогатых клиенттердің қозғалысын бақылай отырып, ақша циклі бойынша банк шоты — клиент — дүкен — банк шоты және кредитуя кәсіпорындар мен сауда құрылымын, байланысты клиенттері бар. Бірі, бүгінгі нақты мүмкіндіктерін банктер үшін ақша.
Тақырыптың өзектілігі жеткілікті айқын, себебі жиі-жиі біздің өмірімізде біз бетпе-бет электрондық есептеулермен жиі жиі заманауи құралдар ақша айналысы бастайды ығыстыруға кейбір нарықтарда өз предшественников — қолма-қол және қолма-қол ақшасыз ақша. Себептері бұл процесс жеткілікті анық, өйткені сол қаражат ақша айналысы, біз қазір қоймады болып табылады идеальными, сондықтан жүріп, олардың үздіксіз жетілдіру. Бір сәтте жинақталған жақсартулар әкеледі ауыстыру аспаптар. Оның үстіне соңғы 5-6 жыл ішінде біздің өмірімізге күннен қарқынды жылдамдықпен өңірін бұзып-жарып Internet өз принциптері қарым-қатынас, бизнес және, әрине, өзінің түбегейлі жаңа құралдармен электрондық есеп айырысу.
Қазіргі заманғы даму деңгейі ғылым мен техника, ақпараттандыру түрлі қоғамда өмір сүру, пайда көптеген жаңа техникалық мүмкіндіктер жүргізу, ақшалай есеп айырысу мен өзара есеп айырысу пайдаланбай, ақша да осындайлар. Коммерциялық банктер қазіргі заманғы жағдайларда ғана міндетті уақытпен, және клиенттерге жетілдірілген байланысты банк қызметтерін қолдана отырып, электрондық жүйелер есеп айырысу.
Зерттеу нысаны осы жұмыс болып табылады бөлшек сауда арқылы көрсетілетін электрондық банктік қызмет, жоғары технологиялы банк өнімдері мен құралы ретінде табыс алу үшін коммерциялық банк.
Бұл жұмыстың мақсаты — негізінде материалдар оқулықтар банк ісі, қазіргі заманғы публицистика, мүмкіндіктерін қарастыру жүйелерін қолдану электрондық есеп айырысудың бөлшек банктік қызметтер жұмысқа талдау жасау мұндай жүйелердің негізінде жұмыс тәжірибесін ресейлік банктердің, қазіргі заманғы заңнама және технологиялық жарақтандыру, қазіргі заманғы коммерциялық банктердің, анықтауға мүмкін болатын перспективалары осы жүйелерді дамыту.
Осы жұмыста жарық аспектілері электронды есеп айырысу жүйесінің қазіргі заманғы коммерциялық банкте тұрғысынан:
— қазіргі деңгейі банктік қызмет көрсету;
— дамыту техникалық және ақпараттық базасын банктердің және олардың клиенттерінің;
— технологиясы электрондық банктік өнімдер;
— қауіпсіздік есеп айырысу жүргізу;
— құқықтық базасын;
— мүмкіндіктер мен экономикалық орындылығы енгізу электрондық бөлшек қызмет көрсету коммерциялық банктер.

 

 

 

1 Теориялық аспектілері электронды есеп айырысу жүйесінің банк ісі
Есептеулер пайдалана отырып, қолма-қол ақша өте қымбат обходятся мемлекеттік және коммерциялық қаржы құрылымдарына. Айналысқа жаңа купюраларды айырбастау ескі, мазмұны үлкен персоналдың, ыңғайсыздық және үлкен уақыт қарапайым клиенттердің барлық бұл ауыр салмақ жүктеледі ел экономикасына. Ресейде, мысалы, шамамен 20 % құнын әрбір рубль кетеді ұстау, оны меншікті айналым. Бір ықтимал және ең перспективалы әдістерін шешу айналымын тиімді құру, автоматтандырылған жүйені қолма-қол ақшасыз есеп айырысу. Сарапшылардың бағалауы бойынша, мұндай жүйе мүмкін азайтуды қамтамасыз ету қолма-қол ақша айналымы шамамен үштен бірі.
20-ғасырдың пайда бастайды автоматтандырылған есеп айырысу жүйесінің көмегімен арнайы банктік карточкалар.
Қазіргі уақытта бұл тәсіл қолма-қол ақшасыз есеп айырысу алды мұндай кең таралуы, бұл елестету қиын қызмет көрсету саласына қатысты еді олар қолданылған жоқ, Дүкендер, билет кассалары, қонақ үйлер, әлемнің барлық елдерінің қызмет көрсетуге әзірміз Сізді қабылдап, пластик карточкасын, ретінде төлем құралы.
Бүгін Ресей қазірдің өзінде тәжірибесі бар эммитирования шетелдік карточкалар бойынша лицензия ірі қаржылық қауымдастықтар, сондай-ақ меншікті рублевых және валюталық несиелік және дебеттік карталар.

1.1 Пластикалық карта сияқты негіздерінің бірі электронды есеп айырысу жүйесін
Қазіргі уақытта пластикалық карточкалар — бұл құрал, ол қазір болып табылады қазіргі заманғы, қол жетімді жалпы пайдалану үшін және соңғы уақытта жиі-жиі соперничает бұл біз үйренген атауға ақшамен қолма-қол және қолма-қол ақшасыз нысанда. Олар ең жақын қолма-қол ақша айтарлықтай пікірінше, қалыптасқан және күнделікті пайдаланушылар үшін.
О. И. Лаврушин өз жұмыстарында қарастырады, негізгі ұғымдар мен принциптерін пайдалану пластикалық карточкалар ретінде қазіргі заманғы төлем құралы халықаралық және ресейлік нарықтарда.
Жұмыс істеу тетігі электронды есеп айырысу жүйесін қолдануға негізделген пластикалық карточкалар қамтиды операциялар жүзеге асырылатын кезде көмек банкоматтарды, электрондық есеп айырысу жүйесіне халықтың сауда ұйымдарында жүйесі клиенттерге банктік қызмет көрсету, үйде және жұмыс орнында. /1/
Пластикалық карточка – бұл жалпылама термин қорытады барлық карточка түрлері, әр түрлі ретінде тағайындау, қабылдау, көрсететін олардың көмегімен қызмет көрсету, сонымен қатар өзінің техникалық мүмкіндіктеріне және ұйымдарға олардың шығаратын.
Жүйесін қалыптастыру барысында электронды ақшалай есеп айырысу Батысында құрылды ұйым ISO (International Standarts Organization) әзірледі белгілі бір стандарттары, сыртқы түрі, пластикалық карталар; нөмірлеу тәртібі (білім беру) шоттар; формат магниттік жолақ; хабарлар форматы посылаемого карточка иесі туралы оның операциялары. Мүшелері ISO болып табылады осындай ірі эмитенттер карточкалар, VISA, Master Card, American Express.
Қазіргі уақытта 200-ден астам әлем елдері қолданады пластикалық картасы төлем айналымы, бұл туралы қорытынды жасауға мүмкіндік береді, бұл пластикалық карта маңызды элементі болып табылады деп аталатын «технологиялық революция» банк ісі. Дәл осы пластикалық карточкалар көптеген жағдайларда ретінде негізгі элементі электрондық банктік және басқа да жүйелер. Олар шықты орындарға ұйымның ақша айналымын индустриялық дамыған Батыс елдерінің біртіндеп вытесняя чектер мен чек кітапшалары. /1/
Банк мүдделі жұмыс істеу карточкалармен сүйене отырып, мынадай тұжырымдар:
Олар мүмкіндік береді көлемін тартылған ресурстар бар түрі, біріншіден, сол соманы карточкаларының иелері қоюға тиіс өз ішінде әңгімелесуден өтеді? Екіншіден, бұл сақтандыру депозиттері, оларға банктер (ресей) асығады қамтамасыз ету үшін үлкен сенімділік «карточкалық операциялардың».
Барлық карточкаларымен операциялар (сатып алу, қолма-қол ақшаға айналдыру, конвертерлеу) банк, әдетте, алады комиссиялық. Сонымен қатар, клиент төлейді алу үшін карточканың.
Артып, бәсекелестік әлеуетін ескере отырып, банктің жалпы әлемдік үрдістер ығыстыру келген төлем айналымын ғана емес, қолма-қол ақша мен чектер, беделі өсіп келеді банктің қатысушысы ретінде, инновациялық процестер.
Бұл кем жағымды тараптар «карточкалық» бизнес, банк үшін ол байланысты өте жоғары шығындармен, әсіресе жұмыс басында карточкалармен (ену қазірдің өзінде қолданыстағы жүйесін немесе ұйым меншікті процессингтік орталықтың шығындар, техникалық және бағдарламалық қамтамасыз ету, байланыс орнату дүкендер және т. б. Мысалы, шығындар Астаналық банктің жинақ — АГРО құруға өз жүйесін STB-card асып, 12 млн. долл.
Жоғары шығындар, сондай-ақ әлсіз дамуы, қазіргі заманғы байланыс құралдарын, онсыз болмайды жүргізуге карточкаларына қызмет көрсету, және кейбір басқа да мән-жайлар жасайды ірі инвестициялар карточкалық бизнес жағдайында Ресейдің аса рискованными. /1/
Тұрғысынан эмитент – банктің карточканы шығарушы айналысқа неғұрлым маңызды болып табылады сұрақ рентабельділік орындалатын қызметтер. Сондықтан көпшілігі үшін орындалатын операциялардың көмегімен кредиттік карточкалар, талап етіледі бірнеше жыл болу үшін табысты болды. Қиындықтарға қарамастан сомасын айқындау пайдаланудан түскен табыстар, несие карточкаларын, өйткені бұл қызмет саласы, банк тығыз байланысты компьютерлік қызметтерді белгіленді, бұл орташа пайда сомасына салынған капитал құрады 29,9 % — ға өсті.
Әлемдік банктік тәжірибеде пластикалық карточкаларды қолдану маңызды көзі болып табылады пайда. АҚШ-та, кейбір бағалаулар бойынша, кредиттік карталар ұсынады 6% — ы ғана несие беретін банктер, бірақ олар береді 10 % барлық табыстың алынатын осы банктер.
Ресейлік банктер белсенді түрде дамыта отырып, осы қызмет саласы, жиі отдают өзіне есеп, бұл туралы сөз высокорисковых операциялар. Қарастыра отырып, жағымсыз жақтары қолдану карточкалар, өзіне аударады екі проблема бар: біріншіден, көлемі қағаз құжат айналымын айтарлықтай төмендейді, және, екіншіден, деңгейі жоғары неправомочного пайдалану карточкалары, қолдан жасау, алаяқтық.

Пайдалану кредиттік карточкалар айтарлықтай әсер етеді дамыту қолма-қол ақшасыз айналымды, шығындарды азайтады жүгінген. Бар және кейбір басқа артықшылықтары: өсуі, айналымы және пайдаға бәсекеге қабілеттілігін арттыру және беделін, банктердің бөлшек сауда кәсіпорындарын, басқа ұйымдар карточканы қабылдайтын болуы; төлем кепілдігі; жұмыспен қамтудың өсуі, мысалы саласында шетелдік туризм, және т. б.
Компания шығаратын кредиттік карточкалар ұйымдастырады шулы жарнамалық компанияның көрсететін, бұл артықшылықтары. Өзінің шығындарын жабады компанияның кірістері кейінге қалдырылған төлем карточкаларының иелеріне. Айта кету керек, дамуы осы қызмет көрсету саласы, тарату карточкаларын мүдделі компания ретінде және банктер мен олардың клиенттері.
Пайдалану жаңа төлем құралдарын, атап айтқанда, несие карточкаларын мүмкіндік береді банктерге елеулі түрде төмендетуге өз шығындарын дайындау, өңдеу, есепке алу қағаз-ақша массасының, басқа да қағаз төлем құралдарын, уақытты үнемдеуге және тірі еңбек шығындары. Үлкен жұмыс жүзеге асыру жөніндегі электрондық есептеулер орындалады тез, сенімді, ең төменгі қажеттіліктерін қызмет көрсету. Сонымен қатар, пайдалануға кредиттік карточканы түбірімен өзгертеді, психологиясын, клиенттің таңдауыма прививая оған компьютерлік ойлау, қолдана білу техникасымен, сене меншікті шығындарын перспективаға.
1.2 Төлем жүйесінің
Төлем жүйесі боламыз деп атауға әдістерінің жиынтығы және іске асыратын субъектілерін қамтамасыз ететін жүйесі шеңберінде қолдану үшін шарттар банктік пластикалық карточкалар келісілген стандартты төлем құралы ретінде. Негізгі міндеттердің бірі шешілетін құру кезінде Төлем жүйесін жетілдіруден тұрады және жалпы ережелерін сақтау қызмет көрсету карточкаларының жүйесіне кіретін эмитенттердің, өзара есеп айырысу және төлемдер. Бұл ережелер қамтиды ретінде таза техникалық аспектілерін операцияларды карточкалармен — стандарттар деректерін авторландыру рәсімі, ерекшелігін қолданылатын жабдықтар және басқалар, сондай-ақ қаржылық тараптың карточкаға қызмет көрсету рәсімдерін есеп айырысу сауда және сервис кәсіпорындарымен құрамына кіретін қабылдау желісі, ережелері арасында өзара есеп айырысу банктер, тарифтер және т. б.
Осылайша, ұйымдастырушылық тұрғысынан алғанда, Төлем жүйесінің өзегі болып табылады негізделген шарттық міндеттемелер банктер қауымдастығы. Құрамына Төлем жүйелері, сондай-ақ мыналар кіреді сауда және сервис кәсіпорнының құрайтын желі нүктелерінің қызмет көрсету. Табысты жұмыс істеуі үшін Төлем жүйесін қажет және мамандандырылған қаржылық емес ұйымдар жүзеге асыратын техникалық қолдау қызмет көрсету карточкаларының: процессингтік және коммуникациялық орталықтары, техникалық қызмет көрсету орталықтары » және т. б.
Процессинг орталығы — мамандандырылған сервистік ұйым қамтамасыз етеді өңдеуге түсетін эквайеров (немесе тікелей қызмет көрсету орны) сұрау авторландырудан және/немесе хаттамалар транзакция — фиксируемых туралы деректер шығарылған карточкалар арқылы төлемдер және выдачах қолма-қол ақша. Бұл үшін орталық мәлімет базасын жүргізеді, ол, атап айтқанда, құрамында аталған банктер туралы мүше — Төлем жүйесінің карточкаларын ұстаушылар. Орталығы сақтайды туралы мәліметтер лимиті карточка ұстаушылардың және сұраныстарды орындайды авторлауға жағдайда, егер банк-эмитент жүргізеді, өз базасын (off-line банк). Олай болмаған жағдайда, (on-line банк) процессингтік орталыққа жолдайды алынған сұрау салу банк-эмитент авторизуемой карточка. Әлбетте, бұл қамтамасыз етеді және жіберуді жауап банкке эквайеру. Сонымен қатар, негізінде жинақталған үшін хаттамалар транзакция процессинг орталығы дайындайды және таратады қорытынды деректер үшін өзара есеп айырысуды жүргізу банктер арасындағы Төлем жүйесінің қатысушылары, сондай-ақ қалыптастырады және жібереді банктер-эквайерам (бәлкім, тікелей қызмет көрсету орындарына) стоп-парақтарын. Процессингтік орталық, сондай-ақ қажеттілігін қамтамасыз етуге банк-эмитенттердің жаңа карточкалары жүзеге асыра отырып, оларды тапсырыс зауыттарында және кейіннен персонализацию. Айта кету керек, тармақталған Төлем жүйесі болуы мүмкін бірнеше процессингілік орталықтар, олардың рөлі аймақтық деңгейде орындай алады және банктер-эквайеры.
Коммуникациялық орталықтар қамтамасыз етеді субъектілеріне Төлем жүйесінің желілерге деректерді тарату. Пайдалану арнайы өнімділігі жоғары желілер, коммуникация қажеттілігіне байланысты беру деректердің үлкен көлемдерін арасындағы географиялық бөлінген қатысушылар Төлем жүйесі авторландыру карточкалары сауда терминалдарында, қызмет көрсету карточкаларын банкоматтары жүргізу кезінде өзара есеп айырысу жүйесі қатысушылар арасындағы және басқа да жағдайларда.
Әрбір банк, шешім қабылдаған клиенттерімізге қызмет көрсету бойынша қызметтер пластикалық карточкалар, мүмкін қалай жасауға өзінің төлем жүйесін, сондай-ақ-мен ынтымақтасып жұмыс істеу бұрыннан бар төлем жүйесі отандық немесе халықаралық.
Халықаралық төлем жүйелерімен көздейді мүшелік немесе серіктестік ресейлік банктердің тиісті Төлем жүйелерімен. Ассоциация шеңберінде VISA International карточкаларын шығарады 20 мың банктердің мүшелерінің VISA. Бұл карточкалар логотипі бар эмитенттердің қабылданады 10 млн. сауда және сервистік нүктелерде бүкіл әлемде. Қауымдастық Europay International – тиісінше 25 мың банктерді және 12 млн. нүкте.

Халықаралық карточкалар шығаратын және қызмет көрсететін ресейлік банктер бар жеткілікті айқын көрінген ресей ерекшелігін. Бұл туралы нақты болмауы карточкалар кредиттік типті қолдану тәжірибесі депозиттерді сақтандыру және т. б.
Немен түсіндіріледі аса қарқынды дамуы осы саланың банктік қызметтерді соңғы жылдары? Айта кету керек, үш негізгі фактор.
Біріншіден, қызмет көрсетіп, халықаралық немесе ішкі пластикалық карточкаға банк жеткізеді, тарту бай клиенттер.
Екіншіден, қызмет көрсетіп, осы шеңбер клиентураны, ресейлік банктер қажеттілігіне тап қалпына келтіруге байланысты есеп айырысу жүргізуге міндетті арқылы шетелдік банктер ұстана отырып, стандарттар қабылданған әлемдік банк тәжірибесінде ықпалдастыру мақсатында әлемдік банк жүйесі. Алайда, серіктесі болу үшін шетелдік банктің қызмет көрсету клиенттердің жалпы, ресейлік банкке қажет жоғары деңгейіне қол жеткізуге дамыту, оның ішінде жаңа технологиялар саласындағы.
Үшіншіден, тәжірибені талдай отырып дамыту ақша кредит саласының Батыста, қорытынды жасауға болады, бұл болашақта біздің еліміз кеңінен пайдалануға пластикалық карталар құралы ретінде ақша айналымы.
Сонымен қатар ескеру керек, бұл пластикалық карточкалары халықаралық жүйелердің болуын болжамдайды валюталық қаражат. Демек, Ресей әлеуетті олардың иелері болуы мүмкін шектеулі саны. Нақты сол иелерінің халықаралық карточкалардың тағы аз, өйткені банктер болуын талап етеді өте елеулі шоттағы қаражат қалдығының жағдайда, кредиттік карточка – тағы ірі сақтандыру депозит шетел валютасында.
Жалпы жұмысын талдау ресей банктер халықаралық карточкалармен көрсеткендей, қауіп бар қаржылық, техникалық және интеллектуалдық байланысты батыс әсерді жеткізу бағдарламалық қамтамасыз ету және жинақтаушы, идеялар.
Қиындықтар енгізумен байланысты пластикалық карталарды халықаралық төлем жүйелерінің, сондай-ақ нақты қажеттілікті дамыту қағазсыз технологиялар Ресей, талап ресейлік банктердің рыногын дамытуға өз карточкаларын есептегенде астам жаппай тұтынушы. Қазіргі заманғы ресейлік пластик карта, негізінен, анықтауға дебеттік алуға арналған қолма-қол ақша қаражатын банкоматтарында және төлеу сауда әлі кішкентай, оның ішінде тиісті түрде жабдықталған дүкендер.
Сонымен, алдында, банк шешім қабылдаған айналысуды «карточкалық» бизнес — екі даму жолдары. Бірінші жолы, жоғарыда сипатталған, бұл ұсыну көп қызметтер спектрін тар шеңбер клиенттердің иелеріне едәуір сома валюта. Екінші жолы – бағдары кең ауқымы үшін арналған адамдардың карточкалары жеңілдетілді еді пайдалануға ресейлік рублями қоса алғанда, өте үлкен сомасы, ең алдымен, ел ішінде. Осы жолмен сәйкес келеді шығаруды банктер (және басқа да экономика субъектілерінің) меншікті рублевых карточкалар.
Ресейлік банктер соңғы кезде анық смещают акцепты жағына жасау ішкі (ұлттық) төлем жүйелерінің, шығару меншікті карточкалар.
Банкаралық электронды аударымдар ақшалай қаражатты сауда ұйымдарында.
Аса маңызды бағыты-клиенттерге қызмет көрсету банктердің пайдалана отырып, жаңа электрондық техниканы ұсыну болып табылады, оларға электрондық қызмет дүкендерде. Жүйелердегі банкаралық электронды аударымдар ақшалай қаражатты сауда ұйымдарында қаражат аударуды жүзеге асырады алушының шотынан сатушының шотына сатып алу кезінде немесе жекелеген жағдайларда төлем мерзімін клиенттің қалауы бойынша. Көптеген операциялар көмегімен орындалады пластикалық карточкалар, олар шықты орындарға ұйымның төлем айналымының жоғары дамыған Батыс елдерінің біртіндеп вытесняя чектер мен чек кітапшалары. Соңғы жылдары енгізу бойынша жұмыстар жүргізілуде. көп мақсатты карточкаларды пайдалануға болады ретінде несие, төлем, чек, кепілдік карточкалары.
Карточка пайдалану үшін осы жүйелермен қажетті элементі рәсімін аудару. Сатушы өткізеді, оны арнайы терминал арқылы тексереді сатып алу қабілетінің карточка, одан кейін төлем жүзеге асырылатын. Барлық операция орын алады 30 секундтан аспайды.
Тұрғысынан проблемаларды енгізу пластикалық карталарды айтуға болады:
— карточкалық бизнес қазіргі уақытта өте қатты дамыған ретінде бүкіл әлемде, сондай-ақ Ресей;
— технологиялық жағынан бұл бизнес түрі өте прогрессивен, үнемі даму үстінде және онда пайдаланылады ең озық ғылым мен техника жетістіктері;
— енгізу үшін банк өнімдерін пайдалануға негізделген банктік карталар, талап етіледі үлкен шығындар, әсіресе алғашқы кезеңдерінде;
— кезінде өте күшті біріздендіру, банк карталарын, жабдықтың және карточкалық бизнесте, қызмет көрсету, жүргізу және сақтау, техникалық стандарттарды, қазіргі нарықта банктік қызметтердің байқалады өте алуан түрлі банк карточкалары, әр түрлі технологиясы бойынша орындау карталар, сондай-ақ қабылдау жөніндегі қызмет, және әр түрлілігі бойынша Төлем жүйелерін, олар қатысады;
— нәтижесінде, бұл әртүрлілік, көптеген банктер айналысатын бұл бизнес, эмитируют және қызмет көрсетеді, көптеген әр түрлі карточкалар, әр түрлі төлем жүйелерінің ұсыну мақсатында неғұрлым толық пакетін карточкалық қызметтерді өз клиенттеріне. Тиесілі қымбат тұратын жабдықты сатып, ол үрдісіне ие болды және барлық қазіргі заманғы компьютерлік техника моральдық устаревать, осыған байланысты, массасы осындай бұрынғы қолданыста болған жабдықтар ұсынылады сату. Кейбір карта түрлері, мысалы магнитті жолағы бар, бірте-бірте келмегенде пайдаланылуы, жол беріп, орын микропроцессорным карталар;
— банктер, вступающие бұл кейінірек, сәл ұтады деп сол шығындар алады жұмыс істеу үшін карталарымен неғұрлым жетілдірілген жабдық, жоғары деңгейлі қызмет көрсету, жоғары технологиялық карточкалар, өзіндік құны күн санап барған сайын төмен. Олар енеді қазірдің өзінде уақытпен тексерілген және өзін жағымды жағынан көрсеткен тұрақты төлем жүйесінің әр түрлі деңгейдегі. Банктер, төрелігін бұл жолы бұрын үлгерді көп қызметінде өзімізді таныту үшін, жоғары технологиялық банктер үлгерді жинау неғұрлым тартымды клиентуру үшін өзінің карточкалық бизнес. Банктер пайдаланбайтын озық техникалық шешімдер, болашақта тәуекелін мүлдем жоғалтып бөлігі өз клиенттеріне, қызмет көрсетуге қабілетсіз, олардың қазіргі даму деңгейі банктік қызмет көрсету;
— пластикалық карталар мүмкіндік береді клиенттерге мобильді банктік қызметтерді пайдалану;
— көптеген клиенттер, жеке тұлғалар, және қазіргі заманғы банктік карточкалық қызмет Ресей табысы орта деңгейден жоғары, өйткені қызмет көрсету құны карталар, қазіргі күнде өте жоғары. Сұраныс деңгейі карточкалық банктік өнімдер тәуелді инфрақұрылым қызмет көрсету карточкаларын, дайын сауда ұйымдарының қабылдауға және оларды төлеуге. Тек ірі қалаларда, карточкалық бизнес мүмкін жаппай тарту клиентуру табыс деңгейі орташа. Басқа бірдей жағдайларда клиенттерді тартуға болады және жеңілдікті шарттармен енгізе отырып, кең көлемді жобалар, қолдау, ірі корпоративтік клиенттерге, «жалақылық» жоба;
— карталық бизнес жоғары тәуекелді болып табылады, көп жағдайларда ұзақ өтелу мерзімі.
Тұрғысынан технологиялар электрондық төлем жүйесі бұл:
— банктік карта болып табылады заменителем қолма-қол ақша ғана болып табылады құралдарының бірі, кезінде пайдаланылатын есеп айырысу;
— пластикалық карта құқығын растайды оның иесінің алатын тауарлар мен қызметтер, қолма-қол ақша, есеп айырысу жүргізуге міндетті;
— пластикалық карталар бар қазірдің өзінде өте дамыған құқықтық база, барлық әлемде де, Ресей;
— құқықтық көзқарас бойынша, пластикалық карта ретінде, құқығын растайтын құжат иесінің төлем және арнайы құрылғылардың көмегімен мүмкіндік береді қалдыруға доказуемое растау үшін төлем шын мәнінде жасалды;
— қауіпсіздік есептерді жүргізу арқылы пластикалық карталарды негізделген техникалық деңгейде орындау карта (бар көптеген қорғаныш, әсіресе микропроцессорлық), қамтамасыз ету есептеу кезінде, көп жағдайда, авторландыру карталар, жеке басын тексеру иелерінің карталар;

— іс жүзінде пластикалық карталарды пайдалануға болады кез келген технологияларға электрондық есеп айырысу. Оларды пайдалануға болады, толықтыратын элемент, қашықтағы банктік қызмет көрсетуде клиенттердің жүргізу кезінде ақша аударымдары, төлемдерді арасындағы және банктер мен клиенттер. Картасын белсенді түрде пайдаланылады электрондық коммерция, при оплате интернет арқылы тауарлар мен қызметтерді құру кезінде қалалық (аймақтық) жүйесін жедел субъектілері арасындағы өзара есеп айырысуды экономика.
— қазіргі заманғы техникалық жетілдіру микропроцессорлық карталарын береді шексіз простор үшін қиял әзірлеушілер құру кезінде жаңа банктік өнімдер.
1.3 Қашықтықтан банктік қызмет көрсету
Жоғарыда айтылғандарды негізге ала отырып қорытынды жасауға болады, яғни саны көп жүйелерді электрондық есеп айырысу, төлем жүйесін қолдануға негізделген пластик карталар. Электрондық жүйелер есеп айырысу банктер, сондай-ақ жатады клиенттерге қызмет көрсету кеңселерінде және үйде электрондық техниканы пайдалана отырып, әр түрлі жүйелердің электрондық коммуникация, ақшалай есеп айырысу жүйесіндегі электрондық коммерция, банкаралық электронды аударымдар. Олардың көпшілігі мүмкін (пластикалық карталар, қажетті элементі ретінде.
Ұғым «пластикалық карта» өте тығыз байланысты тақырып осы, бірі болып табылады маңызды, тараптардың электрондық Төлем қызметтерін банктер беретін. Екінші жағынан, тақырыбы «пластиковые карты» болып табылады ауқымды. Ол ғана емес қамтиды проблемалар электрондық есептік (төлем) жүйелеріне, банк клиенттерге қызмет, бірақ және көптеген басқа, экономикалық, техникалық, құқықтық және басқа да мәселелерді таза «карточкалық бизнесті». «Пластикалық карталар — бұл жеке тақырып тізімінде дипломдық жұмыстар, университеттің талап етеді егжей-тегжейлі талдау жасайды басқа да көптеген заттарды зерттеу.
Егжей-тегжейлі, мәселелері қаралатын болады қашықтан банктік қызмет көрсету клиенттер, өйткені бұл ең классикалық нысаны бөлшек электрондық банктік қызметтер. Кезінде қашықтағы клиенттерге қызмет көрсету, пластикалық карта, аламын емес, қолданылуы мүмкін, өйткені ауыстырылады басқа да технологиялық құрал-саймандармен. Бірақ неғұрлым сапалы клиенттерге қызмет көрсету, жай ғана біріктіру қажет қызмет көрсету карточкаларын, қашықтықтан банктік қызмет көрсету. Әлдеқайда тартымдырақ үшін клиентті жағдай арқасында әр түрлі типті жүйелерге «Клиент-банк», ол ғана емес, алады тез, офистен шықпай-ақ, жіберу төлем құжатын банк емес, төлем алушы банкте ақша алады ең қысқа мерзімі. Тек қатысушысы болып қазіргі заманғы электрондық банкаралық электрондық есеп-айырысулар, банк қамтамасыз етуге қабілетті тиісті деңгейін жеделдігін төлемдерді өз клиенттері үшін.
Экономикалық механизмін жетілдіру, нарыққа өту жағдайында қояды жоғары талаптар жұмыс істеуі, ақша айналысын ұйымдастыру, есептік және кассалық қызмет көрсету. Өсуі төлем айналымын және келісілген атындағы өсуі айналым шығындарының табандылықпен қажеттілігін құру жаңа механизмдер ақша айналысын қамтамасыз ететін, тез өсетін қажеттілікті төлемдер және жеделдету айналымдылық ақшалай қаражат бір мезгілде төмендеуі шығындар ақша айналысы және еңбек шығындарын қысқарту. /2/
Бұл мәселе шешілуі мүмкін кезінде жаппай пайдалану қолданыстағы нысандары ақша, өйткені өзінің физикалық табиғаты, олар шектен қозғаласын негіздейді жоғары еңбек сыйымдылығы қаржылық есеп айырысу, үздіксіздігін қамтамасыз етеді тізбегінің есептеу және қиындатады бақылауды өз қозғалысын. Бір жолы осы проблемаларды шешу – жаңа технологияларды қолдану, ғылыми-техникалық прогресс саласында қолдану алмастырғыштар қолма-қол ақша және әртүрлі жүйелер құру электрондық есеп-айырысулар, пайдалану үшін осы озық тәжірибені индустриялық дамыған нарықтық экономикасы бар елдер.
«Home banking»- банк клиенттерге қызмет көрсету, үйде және жұмыс орнында.
Сонымен қатар банкоматтарды пайдалана отырып, электрондық жүйелер есеп айырысулар мен төлемдер жүргізу банктік операциялардың үйде («home banking») білдіретін өзіндік нысаны банктік қызмет көрсету, негізделген ррррррриррироиоротьт
пайдалану электрондық техника. /2/
Пайдаланушылар жүйелердің электрондық банктік қызметтерді үйде өз бетінше сатып алады қажетті құрал-жабдықтар, сондай-ақ сұрақтар бойынша клиенттерге кеңес береді жабдықтарды үй терминалдарын сатып алу және қажетті бағдарламалық қамтамасыз ету. Мұндай жүйе мүмкіндік береді клиентке банктің пайдалана отырып, экран монитор мен теледидар, дербес компьютер, қосылу бойынша телекоммуникациялық байланыс желілеріне (телефон немесе видео) банктік компьютер. Бұл жағдайда банктік операциялар жүзеге асырылуы мүмкін, аптасына 7 күн тәулік бойы. Алдында әрбір операция шот иесі пайдаланады «кілт» кодында қорғау неправомочного жүйесіне қосылу. Пайдалануға, осы жүйемен басқаруға мүмкіндік береді ағымдағы шотты салымды есебімен клиенттің бюджетпен, шоттар, төлем және жинақ.
Арасында орындалатын операциялардың көмегімен қосу дербес компьютердің банктік компьютерлік жүйеге, мәндері мынадай:
алу шот балансының ағымдағы күні;
— танысу бөлшектермен нұсқаулықтарды, ережелерді, оларға сәйкес енгізілуі мүмкін өзгертулер, түзетулер және т. б.;
— тапсырыс чековую книжку және қозғалысы туралы есеп шоттағы қаражат белгілі бір уақыт кезеңі үшін жүзеге асыру; аударымдар бойынша клиенттердің шоттары;
— қызметтерді төлеу, әртүрлі компаниялар (мысалы, шығаратын кредиттік және өзге пластикалық карточкалар, әрі компьютердің көмегімен үйде жасауға болады шот алға);
— операцияларды орындау, бағалы қағаздармен және т. б. Кассалық қызмет көрсету клиенттердің үйде бірқатар жағдайларда шектелмейді, олардың шоттары ұлттық валютада./2/
Тұрғысынан қызмет көрсету, клиенттердің — заңды тұлғалардың банктер тырысады ұстануға белгіленген ережелерін енгізу қолма-қол ақшасыз есеп айырысу. Ереже есеп айырысу-кассалық клиенттерге қызмет көрсету, құқықтары мен тараптардың міндеттері ескертілген банктік шот шартында, негізінен сәйкес келетін нормалар мен қатынастар банк пен клиент арасында жүйелерін пайдалану кезінде үлгідегі «Клиент-Банк».
Жүйесі «Клиент банк» мүмкіндік береді (классикалық нұсқасы):
— банкке төлем тапсырмасы;
— көшірмелер алуға клиенттердің шоттарынан;
— электрондық көшірмелері, төлем құжаттары бойынша қаражаттарды есепке алу клиенттердің шоттарына;
— алмасуға банкпен электрондық мәтіндік хабарламалармен;
— керекті анықтамалық ақпаратты (тізбесі, орындалатын банк операцияларының бағамдары және т. б.)
— жүзеге асыруға импорт (экспорт) ақпарат жүйесін автоматтандыру кәсіпорын клиент.
Жүйесі «Клиент – Банк» ие болады, көп деңгейлі қорғау жүйесі және дұрыстығын қамтамасыз етеді, оның сақталуы мен құпиялылығы.
Ұсына отырып клиенттерге қызметтерін пайдалана отырып, «Клиент – Банк», банк сұрақтар бойынша клиенттерге кеңес береді қажетті жабдықтарды сатып алу. Сонымен қатар, банк кепілдік береді техникалық қолдау: жүйені орнату және бастапқы персоналды оқыту; бағдарламалық қамтамасыз етуді жаңарту кезінде появлениях жаңа нұсқаларын жүйесін; консультациялар мен ұсынымдар жұмыс істеу кезінде жүйесін телефоны бойынша.
Клиент үшін банк жеке немесе заңды тұлғаның, маңызды тежеуші сәті кіру үшін пайдаланушылар саны осындай жүйелердің қалады пайдаланғаны үшін төлем жүйесінің қызметтерімен. Тұрғысынан бизнесмен маңызды артықшылығы осы түрін электрондық банктік қызметтерді алу мүмкіндігі болып табылады кез келген ақпаратты кез келген уақытта пайдаланумен бірге басқа да мүмкіндіктер. Банктер үшін салыстырмалы қиын тиімділігін бағалауға және осы жүйелердің: біріншіден, қысқарту тұрғысынан ұстауға, ғимараттарды, құрылыстарды, штатты қызметкерлер, қағаз құжат айналымын және т. б.; екіншіден, ықтимал шығындарды нәтижесінде тез аудару клиенттердің өз шоттарынан ақша қаражаттарының, пайыз әкелетін, кіріс шоттары болады. Күрделі талдауды талап етеді тарапынан бәсекелестік шетелдік банктердің және басқа да қаржы-несие институттары көрсететін ұқсас қызметтерді орындау бойынша банк операцияларын үйде және кеңседе.
Клиенттерге қызмет көрсету банктің үйде мүмкіндіктерін пайдалана отырып, дүниежүзілік компьютерлік желі интернет, өркендеуде тұрақталған атауы «Интернет-банкинг».
Классикалық нұсқасы-интернет-банкинг жүйесін қамтиды толық жинағы банк ұсынатын қызметтерді клиенттерге — жеке тұлғаларға банктің кеңселерінде, әрине, қоспағанда, қолма-қол ақша операциялар. Әдетте көмегімен интернет-банкинг жүйесінің ашуға және жабуға депозиттер, сатып алу және сату қолма-қолсыз валютаны, коммуналдық қызметтерді төлеуге, төлеуге, интернетке ақы төлеуге шот операторлардың ұялы және пейджингтік байланыс жүргізу, ішкі — және банкаралық төлемдер (ел бойынша), қаражат аудара өздерінің шоттары бойынша қоса алғанда, карт-шоты бойынша, төлеу, сатып алу, оқуға, шот медициналық, сақтандыру, заң фирмаларының және кез келген басқа да шоттары, және, әрине, қадағалап, барлық банктік операциялар бойынша шоттар бойынша кез келген уақыт аралығы үшін.
Айырмашылығы дәстүрлі, виртуалды интернет-банк тәулік бойы жұмыс істейді. Тәулігіне 24 сағат бойы бақылауға болады меншікті шоттарына сәйкес, өзгерген жағдайға қаржы экспортта бірден әрекет етіп, бұл өзгерістер (жауып салымдар банкі сатып алып, немесе продав валютасын және т. б.).
Қашықтан қызмет көрсету клиенттер, сондай-ақ көмегімен жүргізіледі телефонды пайдалану және арнайы бағдарламалар көмегімен дербес компьютер сұрақтарға жауап клиент.

— Жеке тапсырыс бойынша қолма-қол ақшаны кез келген валютада кассада және айырбастау пунктінде. Бұл жағдайда клиент толтырады телефоны бойынша алуға өтінім валютаның кез келген ПОВ. телебанк шығарады бастапқы құжат өзінің белгісі бар, ол жіберіледі басқа да төлем құжаттары.
— Банкке өтініш овердрафт ұсыну (техникалық овердрафт). Қаражат жетпеген жағдайда, клиенттің шотында жүргізуге жауапты төлемнің көмегімен телебанка клиент өтінімді ұсыну овердрафт белгілі бір сомасы және мерзімі. Кезінде акцептовании шарт клиенттің болжамды шоттағы қалдық, белгілі бір өтінімде берілген овердрафт артады сұраған сомасын, соның салдарынан, клиент мүмкіндігін төлемдерді жүргізу.
— Енгізу туралы өкім беру факсимильді көшірмелерін, төлем тапсырмаларын, берілген телебанк арқылы немесе стандартты тәсілмен өзінің тілшісіне. Құжат енгізілген телебанк арқылы беріледі, банктің белгісі бар. Пайдалану кезінде осы режим клиент алуға мүмкіндігі бар оплачиваемый атындағы тауар (қызмет) офисте өнім берушінің!!!
Телебанк мүмкін клиентке пайдалану мүмкіндігі ыңғайлы кіші «Дауыстық пошта» және «Қолтаңба» пошта үшін беру немесе алу, шұғыл хабарламаларды, анықтамалық ақпаратты немесе құжаттарды, белгілі бір құрылымында телебанк (нормативтік-құқықтық актілердің, бухгалтерлік нұсқаулықтар және т. б.).
Төлем жүргізілген телебанк арқылы өңделеді және автоматты режимде. ал өзгерту туралы ақпаратты шоттағы қалдық банктік деп хабарлайды <url> сервер әкімшісі-операционист. Операционист банктің қызмет көрсететін сол клиенттің анықтай алады қалдығы клиенттің шотында.
Қалдықтары клиенттердің шоттары бойынша есептеледі негізінде өткізгіштерді және алынуы мүмкін кез келген операциялық күндері (жабық және незакрытые). Үзінді көшірме (тізілімдер) клиенттердің шоттары бойынша телебанк қалыптастырады динамикалық клиенттің сұрауы бойынша. бұл болдырмайды рутинный процесі, оларды дайындау және сақтау. Клиент мүмкіндігі бар тапсырыс үзінді көшірмені кез-келген күні (кезеңі), оның ішінде кезең. Стандартты түрде жүргізіледі репликация деректер операциялық күн белгіленетін кезең. Мүмкін шығарма телебанком модификациясы деректер базасының операциялық күн.
Көптеген банктер таратады қолдану телекоммуникация операцияларды өңдеу үшін шоттармен клиенттер, бірақ және басқа да. Мұндай кепілдер, коммерциялық және тұтынушылық заемдар мен кредиттер. Қазір қалыпты жағдайға айналды кезде, деректерді беру жүйесі өңдейді, барлық банктік операциялар. Оның орнына қолма-қол ақша, чектер және басқа да төлем құжаттарын көптеген жағдайларда пайдаланған электрондық ақша аударымдары (EFT — electronic funds transfer). Мысалы, корпорациясы Форд төлейді шоттар жеткізушілер мен аударады заработную плату шоттарына өз қызметкерлеріне дәл осындай тәсілмен.
Алайда мұндай алмасу маңызды және құпия, банктік, талап ерекше рұқсат етілмеген пайдаланудан қорғау құралдарын, қате жіберу бойынша дұрыс емес мекен-жай, кепілдік дұрыстығы. Осында туындаған міндеттер шешіледі көмегімен арнайы тәсілдерін қосылыстар, деректерді беру және шифрлау бағытталған қажетсіз салдары.
Халықаралық ынтымақтастық, халықтың ұтқырлығы, қызметін қамтамасыз ету, халықаралық коммерциялық ұйымдардың туғызды өмір сүру үшін қажеттілігін ұлтаралық беру коммерциялық ақпарат. Айырмашылықтар стандарттар деректерді беру және есепке алу ерекшеліктері, қабылданған әр түрлі елдерде және әр түрлі ұйымдарда, әзірлеуді талап етеді арнайы хаттамалар деректерді беру желілерін құруға қызмет көрсететін бұл қажеттіліктер. Ең танымал және ірі халықаралық желісі болып табылады ұйымдарының желісі SWIFT (the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), штаб-пәтері орналасқан Брюссельде. Бұл ұйым құрылды, ол кезде 240 әлемдік ірі банктер болды ынтымақтасуға стандарттарын әзірлеу электрондық ақша қаражатын беру, банктер арасындағы, сондай-ақ әр түрлі мемлекеттерде. Бұл кәсіпорын бойынша қызмет көрсетеді хабарламалармен алмасу қатысушылар арасында әлемдік банк қоғамдастықтың пайдаланатын астам 5300 қаржы мекемелері мен филиалдары бүкіл жер шарында орналасқан 130 елінде. Желі SWIFT бүгін күн сайын деп хабарлайды <url> 2.7 миллион хабарлар мен аударады шамамен бір жарым триллион доллар бір жерден.
Қайтып осы бөлімнің соңында банк, атап айтқанда, бөлшек қызмет және аяқтарымен жиынтығы барлық жоғарыда айтылған теориялық аспектілері қолдану электрондық жүйелер есеп айырысу банк ісі, біз тырыстық қалай анықтауға мүмкіндігінің шекарасы қолдану электрондық жүйелер есеп айырысу шеңберінде қазіргі заманғы бөлшек банктік қызметтерді ұсынуға тырысты, бұл айтуға болады. Нәтижесінде тартысты өтті графикалық сурет түрінде ұсынылған А қосымшасында осы. Осы қосымшада көрсетілгендей, бұл анық көпшілігі барлық бөлшек банктік операциялардың екен шекарасының ішінде ықтимал қолдану электронды есеп айырысу жүйесінің қоспағанда, жұмыс банк кассасында қолма-қол ақша қаражатымен. Барлық қалған операциялар бөлшек қызметтерін, физикалық жинақталады бойынша жазбаларға банк шоттары және басқа «қағаз» жұмысы. Өңдеу және ақпараттың үлкен көлемін, оны сақтауға және айырбастауға ойдағыдай атқарып, қазіргі заманғы есептеу техникасы. Оның әлеуетті мүмкіндіктері бүгінгі таңда айтарлықтай жоғары көлемі банктік құжат айналымы. Қалады тек оның оңтайлы пайдалану және жаңа технологияларды енгізу.
Енгізудің арқасында жаңа «қағазсыз» технологияны барлық операциялар бірте-бірте автоматтандырылады. Банктерге ғана қалады купить тиісті техникалық жабдықтар, бағдарламалық қамтамасыз ету, жалға заманауи байланыс арналары, кіруге жұмыс істеп тұрған төлем жүйесін құруға, инфрақұрылымды өзінің төлем жүйесін, жалдауды білікті персонал сонда еді электрондық есеп айырысу жүйесін іс жүзінде еді, жаңа көпшілігінде бөлшек банктік қызметтер. Нақты әзірленген бүгінгі таңда технологиялық жағынан әр түрлі сыныптар банктік өнімдерді іске асыратын түрлі аспектілері электрондық клиенттерге қызмет көрсету көрсеттік отырып, көмек және кестелер қосымшада. Б. Пайдалана отырып, кестені айырмашылықтарды бағалауға болады артықшылықтары мен кемшіліктері әр сынып электронды есеп айырысу жүйесінің, бағалау тәртібін іске асыруға арналған шығыстар және сүйемелдеу және күтілетін табыстылық.
Әрбір банк болуы мүмкін кез келген ретпен жаңа технологияларды енгізу, есеп айырысу кез келген бағыттағы нарықтың бөлшек банктік қызметтер. Әрбір жаңа технологиялық шешім ұсынады банктерге белгілі бір жаңа талаптар банктік технологиялар. Пайда түрлі проблемалар, техникалық, психологиялық, құқықтық, қаржылық сипаттағы қауіпсіздік проблемалары есеп айырысу. Бұл сәтті шешуге, оларды талдау қажет электрондық банктік ғана емес, теориялық, бірақ практикалық жағынан позициясынан іздеу мүмкін шешімдер туындайтын проблемаларды. Талдау жұмыс электронды есеп айырысу жүйесінің банктерде арналған екінші бөлім осы.

2. Талдау электрондық жүйелер есеп айырысу
2.1 электрондық құжат айналымын Ұйымдастыру банкте
Ресей федерациясының электрондық есептеулер енгізіле бастады бірден екі буындарында қолма-қол емес төлемдер: өзара қарым-қатынастарындағы коммерциялық банктер өз клиенттері бар (банк-клиент) және банкаралық есеп айырысулар (банк-банк). Банкаралық электрондық есеп айырысулар жүзеге асырылуы мүмкін негізінде корреспонденттік шоттарын, сондай-ақ түрлі қаржы институттары (олар мүмкін клирингтік мекемелер, қор және валюта биржалары).
Келісім-шарт, есеп айырысу-кассалық қызмет көрсетуге құжаттарды пайдалана отырып, электрондық нысанда білдіреді түрі банктік шот шартының және жүзеге асыруды көздейді қолма-қолсыз есеп айырысуларды пайдалана отырып, әр түрлі құжаттарды (соның ішінде есептік) ғана емес, қағаз, бірақ электрондық нысанда. Сондықтан басқа құқықтары мен міндеттерін, дәстүрлі банктік шот шарты, бұл шарт құрамында бірқатар қосымша талаптардың ерекшелігін көрсететін электрондық төлем. Нысанасы оның болып табылады банк қызметін көрсету бойынша өз клиентіне қызмет көрсету жүзеге асыру бойынша қолма-қол ақшасыз төлемдерді пайдалана отырып, бірқатар жағдайларда, есеп айырысу-кассалық құжаттар электрондық нысанда.
Банктер әзірше бас тартуда толығымен ауысу электрондық құжат айналымы. Сондықтан, осындай шартта арнайы ескертіледі түрлері, берілуі) электрондық нысанда. Әдетте, олар болып табылады төлем тапсырмалары мен шот көшірмесі клиенттің. Қалған барлық есеп айырысу-кассалық құжаттар жасалады және қағаз тасымалдағышта беріледі және өңделеді дәстүрлі әдіспен. Әдетте, келісім-шарт мүмкіндігін көздейді шеңберін кеңейту есептік құжаттарды электрондық түрде.
Үшін жүргізуге электрондық төлемдер, «банк болуы тиіс құқығымен пайдалануға және таратуға тиісті бағдарламалық қамтамасыз ету болуы тиіс компьютерлер, модемдер, басқа техниканы, белгілі бір талаптарға жауап беретін, жеткілікті санда; клиентке бағдарламалық қамтамасыз ету және үйретуге пайдалануға беруге, оған кілт шифрлеу үшін, беруге және тіркеуге оған ашық кілттері қолдардың операционистов банктің жұмыс істейтін есебімен клиент; тіркеуге ашық кілттері лауазымды тұлғалардың құжаттардағы қолдарының, клиенттің уәкілетті шотты басқаруға; келісу клиент құпия сөз жүйесі үшін шұғыл шот бойынша операцияларды тоқтата тұру пайдаланылатын телефонограммах, және т. б. /5/

Добавить комментарий

Your email address will not be published.