Банктер және мемлекеттің кредиттік жүйесі

Қазіргі уақытта Ресейде қалыптастырылады қаржы нарығы саласы ретінде айналымы (сату-сатып алу) ақша ресурстары, бағалы қағаздар, шетелдік валюталар. Ол кәсіпкерлік субъектілеріне многовариантную алу мүмкіндігіне ие қаржыландыру көздері немесе тиімді салу үшін уақытша бос қаражат. Банктер, сақтандыру ұйымдары және басқа да қаржылық-несиелік мекемелер, сондай-ақ эмитенттер көрсетеді қаржылық қызметтер, тартады және береді коммерциялық негізде қаражат. Кәсіпорынның мүмкіндігіне істеу салымдар банк сом немесе валюталық шоттар, депозиттер, сатып алуға немесе сатуға бағалы қағаздар және т. б. Әр кәсіпорын негізінде терең конъюнктурасын зерделеу, қаржы нарығын ескере отырып, қолданыстағы заңнаманы оның реттеу қалыптастырады оңтайлы портфелі қаржы салымдарын және қарыз алу. Нұсқаларын таңдаған кезде қаржы нарығында операцияларды, оның субъектілері ескеріледі арасындағы айырмашылықтар бағалармен сату және сатып алу, ставкалар тарту және кредиттер беру ретінде анықталатын, заңдарын, нарық және мемлекеттік реттеу шараларымен атынан заңнамалық және атқарушылық билік органдары, РФ Орталық банкінің Ресей, сондай-ақ органдар экономикалық басқару.
Банктер – бір орталық буындары жүйесінің нарықтық құрылымдар. Дамыту — қажетті шарты нақты нарықтық тетігін құру. Банктердің орнықтылығы айтарлықтай әсер етеді тиімділігі экономика елдер. Екі деңгейлі банк жүйесі маңызды рөл қамтамасыз ету жұмыс істеуі халық шаруашылығы. Жүзеге асыра отырып, есеп айырысу, салым, кредиттік және т. б. операциялар банктер орындайды қоғамдық — қажетті функциялары [3].
Негізі кредиттік жүйе тарихи банктер болып табылады. Алғашқы ізашарлар қазіргі заманғы банктердің туындаған барлық Флоренция және Венецияға (1587 ж.) негізінде меняльного ісі — ақша айырбастау және түрлі қалалар мен елдердің. Басты операцияларымен банктер қабылдау, ақшалай салымдар мен қолма-қол ақшасыз есеп айырысу. Кейінірек осындай принцип негізінде пайда болған банктер Амстердамда (1609 ж.) және Гамбургте (1618 ж.). Соңғы специализировались қызмет көрсету, сауда, және осындай маңызды функциясы ретінде шығару кредиттік оларда ақша емес, дамыған болатын. Несиелік ұйымдар пайда болды XIX ғасырда. Ұзақ уақыт бойы олар ойнап ақша-несие саласындағы подчиненную рөлі бере отырып, коммерциялық банктер, бірақ олардың рөлі күрт өсті нарықтық экономикалы елдерде екінші дүниежүзілік соғыстан кейін. Бұл түсіндіріледі бір жағынан күшеюіне маңызы бар операцияларды, специализировались бұл институттар, ал екінші жағынан — кірумен олардың қолданылу саласына коммерциялық банктер. Мысалы, зейнетақы қорлары, капиталдар, олардың қатты өсті соңғы онжылдықта және олар Батыста, бірі-ірі сатып алушылар бағалы қағаздар.
Құру қазіргі заманғы несие-банк жүйесі Ресей Федерациясының алдында ұзақ уақыт, ол анықталды әлеуметтік-экономикалық даму жағдайына тоқталды. Ол пайда сонау патшалық Ресей мен еді, негізінен, екі деңгейде: мемлекеттік және жеке.
Ұзақ мерзімге несие-банк Ресей жүйесі жұмыс істеді жағдайында командалық-әкімшілік сап. Сол уақытта несие бойынша мәні тоқтатты ойнауға рөлі белсенді құралы әсерді ғылыми-техникалық жаңарту. Берілген несиенің басым бөлігі атқарды рөлі екінші бюджет, кредит бойынша басым бөлігі қайтып кәсіпорындар.
Қазіргі несие-банк жүйесі жақындатылды моделін жұмыс істейтін көптеген өнеркәсібі дамыған елдердің, бірақ Ресейде жағдай осложнена жетілмеуіне бағалы қағаздар нарығы. Дегенмен, Ресей белсенді встраивается әлемдік қаржы жүйесіне. Алдында ресей банк жүйесінің міндеті ғана емес, бәсекеге төтеп шетелдік банктер белсенді түрде дами ғана емес, ішкі және сыртқы нарықтарда. 15 қараша 2006 ж. В. в. Путин қажеттігін ірілендіру банктердің табалдырығында Ресейдің ДСҰ-ға кіру. Ресей болып үшін ашық әлемдік капиталдың және банктік қызметтер нарығының.
Мақсаттары курстық жұмыс:
· танысуға құрылымы қаржы жүйесі Ресей, сипаттау функциясын жеке және коммерциялық сектор;
· көрсету мәселелері кредит саласының РФ;
· сипаттау рөлі ЖАНАШЫРЫ, макроэкономикалық саласында – ақшалай реттеу, экономикалық өсуіне, қадағалау коммерциялық банктер;
Басты мақсаты: көрсету рөлі кредит саласының еліміздің экономикалық дамуы және оның болашағы.
1. Қазіргі несие-банк жүйесі

 

Қазіргі несиелік жүйе екі деңгейлі: бірінші деңгей — Ресей Федерациясының орталық банкі, екінші деңгей – коммерциялық банктер және басқа да қаржы-несие мекемелері жүзеге асыратын банк операцияларының жекелеген түрлерін.
Несие жүйесі қамтиды банк Ресей, банктер, филиалдар мен өкілдіктер шетелдік банктер, банктік емес несиелік ұйымдар, одақтар мен қауымдастықтар, кредиттік ұйымдардың, банктік топтар мен холдингтер.
РФ ОБ болып табылады банк. Ол тәуелсіз болады өкімдік және атқарушы билік органдарының. РФ ОБ – экономикалық дербес мекеме. Ол өз шығындарын жүзеге асырады өз кірістері есебінен. Қызметінің негізгі мақсаты ЦБ РФ болып табылады: қорғау және рубльдің тұрақтылығын қамтамасыз ету, оның ішінде оның сатып алу қабілетін және бағамының шетел валютасына қатысты; дамытуға және банк жүйесін нығайту, тиімді қамтамасыз ету және үздіксіз есеп айырысу жүйесінің қызмет ету. РФ ОБ әзірлейді және жүргізеді, бірыңғай мемлекеттік ақша саясатын қамтамасыз етуге бағытталған тұрақтылық рубль; монополиялық эмиссиясын жүзеге асырады қолма-қол ақша ұйымдастырады және олардың айналысы, жүзеге асыру ережелерін белгілейді есеп айырысу, банктік операцияларды жүргізу, олардың қызметін қадағалауды жүзеге асырады; валюталық бақылау және т. б. функциялары.
Екінші деңгей банк жүйесі ұсынылды кең желісін коммерциялық банктер [7]. Қамтамасыз ететін несие-есептік қызмет көрсету субъектілерінің шаруашылық. Сонымен қатар, коммерциялық банктермен жұмыс істейді, сонымен қатар арнайы банктер. Оларға ипотекалық банктер, кредитующие кепілге жылжымайтын мүлік; жер банктер айналысатын кредит кепілге жер учаскелерінің инвестициялық операцияларды жүзеге асыратын шығару және орналастыру бойынша корпоративтік бағалы қағаздар. Жүйесі арнайы банктердің күшіне мінді болмаған, қажетті заңнамалық базаны ғана қалыптаса бастайды.
Ерекше орын кредиттік жүйесі алады, Внешэкономбанк, преобразованный банк қызмет көрсету бойынша сыртқы борыш Ресей Федерациясы, сондай-ақ қайта құру және даму Банкі құрылған мемлекет қаржыландыру үшін үкіметтік мақсатты бағдарламалар жалпымемлекеттік және өңірлік сипаттағы пайдалана отырып, бюджеттік ресурстарды беруді жеңілдікті кредит.
Кредиттік жүйесі институционалдық бөліп көрсетуге болады холдингтер, топтар және басқа да бірлестіктер.
Холдингтер құрылады алу жолымен негізгі несиелік ұйым. Күші заттың жарғылық капиталына қатысу бір немесе бірнеше несие ұйымдарының не жасалған шартқа сәйкес кәсіпорынның мүмкіндіктері анықтау қабылданатын олардың шешім. Топ кредиттік ұйымдар үшін құрылады бірлескен банктік операцияларды жүзеге асыру негізінде тиісті шарт жасасу.
Басқа банктік мекемелердің екінші деңгейі кредиттік жүйесі кіреді, сонымен қатар арнайы қаржы-несие институттары. Олардың сәнді бөлсін, әдетте, бір немесе екі банктік операциялар жасауға талап етілетін лицензия алу үшін РФ ОБ. Олар, әдетте, ерекше клиентуру. Келтірейік құрылымын егжей-тегжейлі.
Сонымен, несие-қаржылық институттар болып бөлінеді:
1. орталық банктер;
2. коммерциялық банктер;
3. мамандандырылған несие-қаржы институттары.
Орталық банктер — бұл банктер жүзеге асыратын шығару банкноттар мен орталықтары болып табылатын кредиттік жүйесі. Олар алады, онда ерекше орын болып табылады және, әдетте, мемлекеттік мекемелер.
Негізгі функциялары орталық банк келесі жатады:
1. Эмиссиялық функциясы, ең алдымен білім өз мәні бар, өйткені қолма-қол ақша әлі де қажет едәуір бөлігі үшін төлемдер және өтімділікті қамтамасыз ету кредиттік жүйе құралдары болуы тиіс түпкілікті өтеу борыштық міндеттемелер.
2. Функциясы жинақтау және сақтау кассалық резервтер коммерциялық банктердің, яғни әрбір банк — мүшесі ұлттық кредиттік жүйесін сақтауға міндетті резервтік шоттағы, Орталық банктегі соманы белгілі бір пропорцияда мөлшеріне оның салымдар. Бір мезгілде Орталық банк дәстүр бойынша сақтаушы ресми алтын-валюта резервтерінің (ресми валюталық резервтер Ресей 1993 жылғы артып, 4 млрд. долл. мен шамамен 300 тонна алтын бар).
3. Функция кредиттеу коммерциялық банктердің тән социалистік экономика кезінде мемлекеттік монополия несие қызметін, сондай-ақ өтпелі кезеңнің сопровождающегося жетіспеуіне құралдарының қолында жеке қаржы институттары. Кем байқалады, ол дамыған нарықтық экономикаға, сол сияқты кредит беруді және бар көбінесе кезеңдерде қаржылық қиындықтар.
4. Несиелерді ұсыну және орындау есептік операциялар үшін үкіметтік органдар, өйткені әртүрлі деңгейдегі бюджеттерде жинақталатын жартысына дейін және одан да көп елдердің ЖІӨ. Бұл қаражат жинақталады шоттардағы орталық банктерде жұмсалады. Бұл ретте, орталық банктер жүргізеді шотынан үкіметтік мекемелер мен ұйымдар. Сонымен қатар, олар операцияларды жүзеге асырады, мемлекеттік бағалы қағаздармен ұсынады мемлекетке несие түрінде тікелей қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді қарыздар немесе мемлекеттік облигацияларды сатып алу. Орталық банктер жүргізеді тапсырмасы бойынша үкімет органдарының операциялар алтынмен және шетел валютасымен.

2. Кең тобы-жинақ мекемелері жағынан маңызды орын несие тарту арқылы ұсақ жинақтар мен табыстарды, әйтпесе алмайды ретінде жұмыс істейтін капитал.
Түрлі типтері жинақ мекемелер:
· жинақ банктері мен кассалары;
· өзара-жинақ банктері (кооперативтік түрі банктік мекемелердің АҚШ);
· доверительно-жинақ банктері (Ұлыбритания);
· ссудно-жинақ қауымдастық (америка Құрама Штаттары);
· несие кооперативтері (одақтар, қауымдастықтар) және басқа да.
Ресей Федерациясының арасында жинақ мекемелерінің басым сбербанк РФ (бар 42 мың бөлімшелері).
3. Сақтандыру компаниялары үшін тән ерекше нысаны қаражат тарту — сату үшін сақтандыру полистері. Алынған кірістер салады олар бәрінен бұрын облигациялар мен акциялар басқа компаниялар, мемлекеттік бағалы қағаздар.
4. Зейнетақы қорлары бойынша ерекшеленеді ұйымдастыру, басқару және құрылымы активтер. Осылайша, бар және сақтандырылған зейнетақы қорлары, (басқарылатын сақтандыру компаниялары) және незастрахованные (басқарылатын кәсіпорындардың немесе олардың сенімхат — банктер), фундированные (олардың қаржысы инвестицияланатын бағалы қағаздар) және нефундированные (зейнетақы төленеді ағымдағы түсімдер мен кірістер) және көптеген басқалары.
5. Инвестициялық компания орналастыратын арасында ұсақ ұстаушылардың өз міндеттемелерін (акциялар) және пайдаланатын қаражат сатып алу үшін бағалы қағаздар халық шаруашылығы. Ұсақ инвесторлар қуана-қуана сатып алады міндеттемелер инвестициялық компаниялар, сонымен қатар елеулі әртараптандыру (қаражат салу түрлі кәсіпорындар) қол жеткізіледі белгілі шоғырландыру активтердің төмендейді жоғалту қаупін жинақ-банкроттық фирмалар, акциялары вложен капитал. Мысалы, чектік инвестициялық қорлар Ресей болып табылады, мәні де инвестициялық компаниялар.
Осылайша, кредиттік жүйе тұрады, біріншіден, банк жүйесінің бар әдетте екі деңгейі:
1. орталық банк;
2. коммерциялық банктер.

1. Қазынашылық;
2. 12 аймақтық федералды резервтік банктер;
3. 5000 мүше банктері.
Қазіргі уақытта ең көрнекті құбылыс кредиттік жүйесі деп санауға болады концентрациясы және орталықтандыру банк капитал. Бөлінеді ірі банктер, сосредотачивающие өзінде айтарлықтай үлесін ресурстардың, операциялар және персоналдың банк жүйесі. Олар бірте-бірте орын алады господствующее положение нарығында ссудалық капиталдар. Олардың мөлшері өседі кеңейту есебінен қызмет көрсететін ірі клиентураны тарту, жаңа салымшылардың алу жоғары пайда.
Өткір бәсеке банк ісінде әкеледі вытеснению ұсақ несиелік мекемелер. Дағдарыс 1998. вытеснил проблемалық банктер. Кері қайтарылған 50% — дан астам банктік берілген лицензиялардың қалыптасу кезеңінде банк секторы. Негізгі нысаны жою дербес ұсақ банктердің айналады сатып алу бір басқа банктің акцияларын айналуы және оның филиалы (жақында ВТБ сатып Промстройбанк). Көмегімен филиалдық желіні кеңейту банктер тартады қазақстанда сұраныс жоғары және капиталдары. Бұл үдеріске ықпал етеді арттыру талаптарын РФ ОБ — жарғылық капиталының ең төменгі мөлшері.
Әсіресе күшті шоғырландыру банктік капиталдың жекелеген аймақтарда [1], бұл бірнеше банктердің сосредотачивают өзінде подавляющую операциялар үшін белгілі бір (әсіресе, ірі қаржы орталықтарында Ресей).
Бәсекелестік банк ісінде шығады. Күшейтілуде енуі ресейлік қаржы нарығына шетелдік банктердің ашу арқылы, олардың филиалдары мен өкілдіктерін құру, банктердің шетел капиталының қатысуымен. Банктер мүмкін емес тиімді құралдарын пайдалануға ішінде Ресей, іздеген тиімді және сенімді саласының оларды орналастыру шетелде. Көптеген банктер бұрынғыдай емес, жай-күйі табысты кредиттеуге өндіру және ұстап көреді қаражат өтімді нысанда кредиттеуге өндіру немесе әкетуге капиталды шетелге. Деген қауіп бар, жақын арада банктер ел ішіндегі алады, тек есеп айырысу-кассалық клиенттерге қызмет көрсетуді және сервисті капитал экспорттау.
2. Банк Ресей

 

Қаржы саясаты жүзеге асырылады, негізінен, Банк Ресей. Сондықтан, сипаттау негізгі функциялары Ресей Банкінің және жүргізіліп жатқан оларға қаржылық саясат.
2.1. Ресей Банкінің Функциялары

 

Негізгі функциясы Ресей Банкі болып табылады қорғау және рубльдің тұрақтылығын қамтамасыз ету, ақша эмиссиясы ғана жүзеге асырады Банк Ресей:
·өзара іс-қимыл Ресей Федерациясының Үкіметі әзірлейді және жүргізеді, бірыңғай ақша-кредит саясатын;
·монополиялық эмиссиясын жүзеге асырады қолма-қол ақша және қолма-қол ақша айналысын ұйымдастырады;
·соңғы сатыдағы кредитор болып табылады үшін кредиттік ұйымдардың, оларды қайта қаржыландыру жүйесін ұйымдастырады;
·ережелерін белгілейді есеп айырысуларды жүзеге асыру; — Ресей Федерациясының
·белгілейді банктік операцияларды жүргізу ережелері;
·қызмет көрсетуді жүзеге асырады шоттарының барлық деңгейдегі бюджеттер Ресей Федерациясының бюджет жүйесінің, егер өзгеше көзделмесе федералдық заңдар арқылы есеп айырысуларды жүргізу жөніндегі тапсырмасы уәкілетті атқарушы билік, мемлекеттік бюджеттен тыс қорларды, жүктелетін орындалуын ұйымдастыру және орындау бюджеттер;
·жүзеге асырады тиімді басқару золотовалютными резервтер Ресей Банкінің;
·шешім қабылдайды және мемлекеттік тіркеу туралы кредиттік ұйымдардың береді кредиттік ұйымдарға лицензия банк операцияларын жүзеге асыру, іс-әрекетін тоқтатады және кері қайтарып алады;
·қызметін қадағалауды жүзеге асырады, кредиттік ұйымдарға және банктік топ;
·тіркейді бағалы қағаздар эмиссиясы кредиттік ұйымдар сәйкес федералдық заңдарына;
·дербес жүзеге асырады немесе Үкіметінің тапсырмасы бойынша Ресей Федерациясының барлық банк операцияларының және өзге де мәмілелерді жасауды, қажетті функцияларды орындау үшін Ресей Банкі;
·ұйымдастырады және жүзеге асырады валюталық реттеу және валюталық бақылау Ресей Федерациясының заңнамасына сәйкес;
·жүзеге асыру тәртібін белгілейді есеп айырысу, халықаралық ұйымдар, шетелдік мемлекеттер, сондай-ақ заңды және жеке тұлғалар;
·ережелерін белгілейді бухгалтерлік есеп және есеп банк жүйесі үшін Ресей Федерациясының;
·белгілейді және жариялайды ресми бағамы шетелдік валюталарға қатысты рублі;
·әзірлеуге қатысады болжамы төлем балансының Ресей Федерациясының және құрылуын ұйымдастырады, төлем балансының Ресей Федерациясы;
·белгілейді жүзеге асыру тәртібі мен шарттары валюталық биржалардың қызметін ұйымдастыру бойынша операцияларды жүргізу бойынша шетел валютасын сатып алу мен беруді жүзеге асырады, тоқтата тұру және кері қайтарып алу » рұқсаттар валюта биржалары ұйымдастыру бойынша операцияларды жүргізу сатып алу және шетел валютасын сату.
·талдау және болжауды жүргізеді, экономика жай-күйінің Ресей Федерациясының тұтастай алғанда және аймақтар бойынша, ең алдымен, ақша-кредиттік, валюта-қаржылық және баға қарым-қатынастар жариялап, тиісті материалдар мен статистикалық мәліметтер.

 

2.2.Саясат Ресей Банкінің

 

Жеткілікті жоғары тәуелділігі ресей экономикасының қоса алғанда, мемлекеттік бюджетке, жиі өзгеріп отыратын сыртқы экономикалық жағдайын пайдалануды айқындайды Банк Ресей қазіргі уақытта режимі валюта бағамының басқарылатын құбылмалы. Бұл режим әбден адекватен экономикалық жағдай, өйткені төмендетуге мүмкіндік береді теріс факторының әсері тұрақсыздық әлемдік бағалардың ақша-кредит саясатын кезінде аз араласу Ресей Банкінің жұмысқа ішкі валюталық нарық. Күшті төлем балансы жағдай жасайды нығайту үшін валюталық рубль бағамының ғана емес, нақты және номиналды түрде болады. Алайда, Ресей Банкі бірқатар шараларды қолға алды қадам үшін бұл процесс емес, ақыл күрт немесе жасанды сипаттағы.
Ресей банкі тырысады дәйекті түрде инфляцияны төмендетудің жасауға ең қолайлы жағдай үшін ұзақ мерзімді экономикалық даму еліміздің. Сондықтан басты мақсат-бірыңғай мемлекеттік ақша-кредит саясатын жүргізетін Банк Ресей бірлесіп, Ресей Федерациясының Үкіметі болып табылады тұрақты төмендеуі инфляция және оны қолдау төмен деңгейде. Сәйкес әлеуметтік-экономикалық даму болжамына Ресей Федерациясының 2007-2008жж. және сценарными әлеуметтік-экономикалық даму жағдайларымен дейінгі кезеңге арналған Ресей Федерациясының 2009 ж., келісілген Банк Ресей, төмендету көзделіп отыр инфляция қарқыны 7% — ға дейін. Мұндай траекториясы инфляцияны төмендету ұсынылады әбден нақты іске асыру шеңберінде Ресей Федерациясының Үкіметі арасындағы белгіленген кезеңде салық-бюджет саясаты. Ресей банкі қояды қамтамасыз ету мақсатында көрсетілген динамикасына инфляция құралдарының көмегімен ақша-кредит саясатының. Банк Ресей шектейді өсімі тұтыну бағаларының 8-10% шегінде.
Шеңберінде ақшалай бағдарламасын келісу жүргізіледі макроэкономикалық деңгейде параметрлері ақша-кредит саласының алдағы жылға болжанатын даму үрдістеріне бюджеттік саланың, сыртқы экономикалық және нақты экономика секторларын қол жеткізу мақсатында жоспарланған инфляция қарқынын.
Банк Ресей көздейді екі негізгі сценарий елдің экономикалық даму.. бірінші нұсқадағы ақша бағдарламасын көздері өсуі ақша ұсынысының органдары тарапынан ақша-несиелік реттеу болып табылады ұлғайту ретінде таза халықаралық резервтер, сондай-ақ таза ішкі активтер. Екінші нұсқадағы ақша бағдарламасын өсуінің негізгі көзі ақша ұсынысын ұлғайту болып табылады таза халықаралық резервтер.
Ресей банкі негізгі ретінде қабылдайды екінші нұсқа ақшалай. Сол уақытта Банк Ресей тілектеріне сәйкес Мемлекеттік Дума депутаттары көрсетілгендерден басқа негізгі сценарийлерін қарастырады қосымша нұсқалары өз іс-әрекетінің жағдайында өте жағымды Ресей үшін даму, сыртқы экономикалық жағдайды (өсуі кезінде мұнайдың әлемдік бағасының 60-тан астам ақш долл. АҚШ бір баррель үшін), сондай-ақ өте теріс (құлаған кезде мұнай бағасының 40 доллардан төмен. АҚШ бір баррель үшін).
Көрсеткіштер ақшалай бағдарлама болып табылады қатаң белгіленген және қажет болған жағдайда, түзетілуі мүмкін дамуына байланысты макроэкономикалық жағдайдың, оның ішінде едәуір — іске асыру кезінде оның шеткі сценарийлер.
Банк кредиттеу, нақты экономика. Ең алдымен, айта кету керек, тікелей экономиканың нақты секторын кредиттеу емес болып табылады Ресей Банкінің. Дегенмен, макроэкономикалық жағдайды жақсарту және өлшенген несие-ақша саясаты Банк Ресей, құруға мүмкіндік береді кеңейту үшін қолайлы жағдайлар жасайды банктердің кредиттік белсенділігін арттыру үшін кредиттердің қолжетімділігін экономикалық агенттердің. Атап айтқанда, бұған жалпы төмендеуі, инфляция, ырғақты динамикасы айырбас бағамы, тұрақтылығы, қаржы нарықтарының төмендеуі, табыстылықтың әр түрлі қаржы құралдарын және тегістеу, олардың деңгейін, өсім ұзақ мерзімді депозиттік клиенттік базаны кредиттік ұйымдар. Сонымен қатар, Банк Ресей төмендетуге ықпал етеді жүйелік тәуекелдерді дамыта отырып, қадағалау және бақылау, банк жүйесі, жетілдіре отырып, төлем жүйесі.
Ресей банкі жүйесін дамытады құралдарын қамтамасыз етуге мүмкіндік беретін теңдестірілген және тұрақты даму жағдайы, ақша-кредит саласының түрлі сценарийлеріне сәйкес экономикалық даму. Бұл құралдар реттеуге ағымдағы өтімділік банк жүйесі (яғни, алып қою және беру ақша қаражаттарының банктерге қажеттілігіне сәйкес орындалуын, олар өзінің қысқа мерзімді міндеттемелерін), сондай-ақ қалыптастыру үшін жиынтық ұсыныс ақша ұзақ мерзімді перспективаға арналған. Бұл ретте, Банк Ресей үнемі жұмыс істейді қамтамасыз ету үшін тең қол жеткізу жағдайлары құралдары ақша-кредиттік реттеу үшін барлық кредиттік ұйымдар — нарық қатысушылары.

Банк Ресей белгілі көзқарасы бар саясат пайыздық ставкаларды. Атап өту қажет, бұл реттеу бойынша пайыздық мөлшерлемелерді меншікті операциялар Ресей Банкінің құралы болып табылады ақша-кредит саясат, және олар емес, ретінде оның мақсатты бағдар. Банктің іс-әрекеті бойынша пайыз ставкаларының өзгеруіне өз операциялары бойынша болады экономикалық жағдай. Бұл ретте, инфляцияны төмендету, өткізу теңдестірілген бюджет-салық саясаты және азайту нарықтық тәуекелдер 2007 ж. Банк Ресей болжайды жалғастыру үрдісі дәйекті деңгейін төмендету кредиттер бойынша пайыздық ставкаларды мемлекеттік емес қаржылық емес қарыз алушыларға ықпал ететін, одан әрі өсу үшін кредит ресурстарының қолжетімділігін және экономиканың нақты секторы.
Банк Ресей қалыптастырады пайыздық мөлшерлемелер дәлізі ақша нарығы арқылы сатып алулар туралы хабарландыру баға шарттары бойынша операцияларды тарту және беру ақша қаражаттарының және шекараларын осы дәліздің сұрақ қоюға орташа деңгейі кредиттік ресурстардың құнын.
Сонымен қатар, неғұрлым белсенді білдірмеу конъюнктуралық тербелістер ақша нарығындағы жоқ өз негізінде іргелі экономикалық алғышарттар, Ресей Банкі әсер етеді ставкалар деңгейі арқылы операцияларды жүргізудің нарықтық жағдайында.
3. Рөлі несие-банк жүйесін дамытудағы нарықтық экономика

 

Кіріспе Ресей нарығына едәуір дәрежеде іске асырумен байланысты әлеуетті несиелік қатынастар. Сондықтан міндетті шарттарының бірі нарығын қалыптастыру болып табылады түбірлі қайта құру ақша айналысы және несие; барынша қысқарту орталықтандырылған ақша ресурстарын қайта бөлу және көшу көбінесе көлденең қозғалысы қаржы нарығында. Құру қаржы нарығын білдіреді түбегейлі өзгерту рөлін несиелік институттардың басқару және халық шаруашылығы рөлін арттыру несиені экономикалық қатынастар жүйесі.
Кредит беруге көшу жағдайында Ресей нарығына нысанын білдіреді қозғалыс ссудалық капталды, яғни ақшалай капиталдың берілетін несие. Несие қамтамасыз етеді түрлендіру ақша капитал (ақша) несие мен білдіреді арасындағы қарым-қатынас кредиторлар мен қарыз алушылар. Оның көмек бос капиталдар мен кірістер кәсіпорындардың жеке сектор мен мемлекет жинақталады, превращаясь » қарыз капиталына, онда беріледі ақылы уақытша пайдалануға.
Несие нарықтық экономикаға қажет, ең алдымен, икемді механизмі кеткеннен, капиталдың бір салалардың басқа да және теңестіру нормалар пайда. Кредит шешеді қайшылықтар қажеттігі арасындағы еркін өту капиталды бір өндіріс салаларының басқа. Ол мүмкіндік береді, сол жеңеді шектеулілігі жеке капитал.
Сол уақытта несие ұстау үшін қажет, үздіксіз ауыспалы айналымы қорларының қолданыстағы кәсіпорындары, қызмет көрсету жүзеге асыру процесі өндірістік тауарлардың, бұл әсіресе маңызды болып табылады нарықтық қатынастардың қалыптасу жағдайында.
Қарыз капиталы қайта бөледі салалары арасындағы, устремляясь ескере отырып, нарықтық бағдар салаларына алуды қамтамасыз ететін жоғары пайда немесе оларға артықшылық беріледі сәйкес, жалпыұлттық даму бағдарламалары экономика Ресей. Несие қабілетті көрсетуге белсенді әсер ету көлемі және құрылымы ақша массасының, төлем айналымын, ақша айналысының жылдамдығы. Оятатын өмір түрлі нысандары, несие ақша, ол қамтамасыз ете алады кезеңінде нарыққа көшу базасын құру үшін жеделдетіп дамыту, енгізу, оларды жаңа тәсілдері. Бұл барлық ықпал етеді үнемдеу айналым шығындарының деңгейін арттыру қоғамдық өндірістің тұтастай алғанда.
Несиенің арқасында жүреді неғұрлым жылдам процесс капиталдандыру пайда, және, демек, өндірісті шоғырландыру. Көшу Ресей нарықтық экономикаға тиімділігін арттыру, оның жұмыс істеуі. Құру, қажетті инфрақұрылымды қамтамасыз ету мүмкін емес пайдалану және одан әрі дамыту, кредиттік қарым-қатынастар [4].
Несие ынталандырады дамуы өндіргіш күштердің, тездетеді қалыптастыру көздері капитал кеңею өсімін молайту негізінде ғылыми-техникалық прогресс жетістіктерін. Реттейді қол жеткізу қарыз алушы ссудалық капиталдар нарығы ұсына отырып, үкіметтік кепілдіктер мен жеңілдіктер, мемлекет бағыттайды банктер басым кредит беру кәсіпорындардың және салалардың, қызмет міндеттеріне сәйкес келеді жалпыұлттық бағдарламаларды жүзеге асыру, әлеуметтік-экономикалық даму. Мемлекет пайдалана алады несие ынталандыру үшін капитал салу, тұрғын үй құрылысын, экспорт тауарлардың, игеру артта қалған өңірлердің.
4. Кредит нарығы

 

Жалпы принциптері қазіргі заманғы кредиттік саясат туралы заңнамасымен белгіленеді банктер және банк жүйесі, РФ Президентінің жарлығымен. Нарық кредит реттеледі РФ Орталық банкі, ол анықтайды ақша-кредит саясатын, ал коммерциялық банктер-жігерді жүзеге асыруға, оның өмірі. Коммерциялық банктер тәуелсіз болады, бірақ әрекет біртұтас ақша-қаржы жүйесі және сондықтан мәжбүр тәртіпке бағынуға реттеу және қадағалау туралы заңнамасында белгіленген және РФ ОБ. Нормаларына реттеу мүдделерін қозғайтын коммерциялық банктердің клиенттеріне мыналар жатады: міндетті түрде оқудан шығару құралдарының (рубльмен және валютамен) резервтік қор БҚ алу; кредит под проценты резервтік қорынан.
Барлық банктер кепілдікті қаражат резервтік қор БҚ. Бұл қордың сыни жағдайларда банктер несие алуда қызығушылық деңгейінде есептік ставкис [2]. Міндетті резервтер нормасын құрайды: дейін шот бойынша талап еткен — 20%, мерзімдік міндеттемелер бойынша — 15%, ағымдағы валюталық шоттар — 2%. Міндетті резерв нормалары қажет жеткілікті өтімділігін қамтамасыз ету үшін коммерциялық банктердің, бақылау банк қызметі. Олардың мөлшері белсенділігіне байланысты осы банктердің ұзақ мерзімді кредит беру және дәрежесін тәуекелділігін банктік несиелеу. Болуы көптеген қаражаттың қайтарылмау тәуекелін мәжбүрлейді алуға арналған объектілер бойынша қаржыландыру аудитінің нәтижелері бойынша қатаң халықаралық стандарттарға сәйкес келеді. Қарамастан кредитополучателя, мерзімдерін, инвестициялар кепілдігінің болуы тиіс жоғары (100% — ға дейін) резервтік жабу, қамтамасыз етілуі өтімді кепілмен.
БҚ бақылауды жүзеге асырады, коммерциялық банктер және басқа да бағыттар бойынша: жинақтау, олар меншікті капиталды күшейту, кепілдік міндеттемелер, қамтамасыз етілуі, несие қоржынының өткізу, операциялық іс-қимыл бойынша қолма-қол және валюталық айналымы және т. б.
Нарық кредит ұсынылған банкаралық деңгейде және деңгейінде өзара қарым-қатынас коммерциялық банктер-кәсіпорындар мен халық. РФ ОБ кетеді тікелей мақсатты кредиттеу салалары, заменяя бұл тәсіл бөлу орталықтандырылған несиелік ресурстарды несиелік аукционами. Орталық банк ұйымдастырады кредиттік аукцион жарияланып ең төменгі пайыздық, ал аукцион нәтижелері тіркеуге мүмкіндік береді оның нақты шамасын. Есептік ставка БҚ әсер етеді динамикасын нарықтық ставкаларды, бір мезгілде және аукциондық сауда-саттық түзетеді есептік ставкасы.
Нарық жағдайында жүзеге асыру кезінде экономикалық саясаттың анықталады мүмкіндіктері әсер ету ақша нарығы мақсатында оны реттеу. Негізі мемлекеттік реттеуді жүзеге асыру үшін ақшалай сұраныс және ұсыныс болып табылады банк жүйесі. Ресей ол білдіреді екі деңгейлік жүйесі Орталық банк және коммерциялық банктер, олар іріктеледі және лицензияланады мемлекеттік органдар. Бұл мүмкіндік береді мемлекетке өткізуге дәйекті саясатты әсер етіп, экономикалық әдістермен ақша сұраныс пен ұсыныс арқылы банк жүйесі.
Шамасы пайыздық ставканы әсер етеді ынталандыру алу коммерциялық банктердің несие. Есептік мөлшерлеме болуы тиіс салыстырмалы төмен және тұрақты (ауытқуы аспауы тиіс 15-20% — ға жылына). Бұл жағдайда, банктердің және қарыз алушылардың төмендейді тәуекелдер бойынша кредиттік операциялар. Запаздывание реттеумен есептік мөлшерлемесін арттырады сұраныс ақша тежейді және ұзақ мерзімді кредит беруі. Банктерге болмайды ұзақ уақыт кредит под проценты, төмен инфляция қарқынының, т. е. субсидиялауды экономикасына өз есебінен.
Нарықтық экономикадағы ақша болуы тиіс тұрақты айналымдағы валютамен, үздіксіз жүгіну. Уақытша бос ақшалай қаражат тиіс дереу түсуге ссудалық капиталдар нарығы, жинақтай несие-қаржы мекемелерінде, ал содан кейін тиімді пускаться, орналасуы сол салаларда экономика, онда мұқтаждық қосымша капитал. Несие дегеніміз несие капиталының қозғалысы жүзеге асырылатын негіздерінде мерзімділік, қайтарымдылық және ақылылық.
4.1. Кредит функциялары нарықтық экономикадағы

· Несие мүмкіндік береді айтарлықтай раздвинуть шеңберін қоғамдық өндірістің көзделгендермен салыстырғанда, олар орнатылған қолма-қол ақша санымен қолда бар сол немесе өзге елде ақша алтын.
· Перераспределительная функциясы кредит: жеке жинақтар, кәсіпорындар, кірістер мемлекет айналады қарыз капиталы жіберіледі табысты сала халық шаруашылық.
· Несие жәрдемдеседі айналым шығындарын үнемдеу. Процесінде оның даму пайда болады әр түрлі құралдарын пайдалану, банктік шоттар мен салымдар (несие карточкалары, түрлі шоттар, депозиттік сертификаттар), ілгерілеп өсуі орын алады, қолма-қол ақшасыз айналымы, жеделдету қозғалыс ақша ағындарының.
· Жылдамдатады концентрациясы және орталықтандыру капитал. Пайдаланылады бәсекелестік күрес процесіне жәрдемдеседі сіңіру және біріктіру фирмалар. Кейбір кәсіпкерлер жеңістерге қол жеткізген оларға несие жеңілдікті негізде алады тез өсу мүмкіндігі капиталдың басқа да пайдалана алады несиені тек ухудшившихся шарттары мен проигрывают бәсекелестік күрес.
4.2. Несие формалары

· Межхозяйственный ақша кредит ұсынылады шаруашылық субъектілерінің бір-біріне арқылы, әдетте, шығару кәсіпорындары мен ұйымдары акциялар, облигациялар, кредиттік билеттер қатысу және басқа да бағалы қағаздар. Бұл операция алды атауы орталықтандырылмаған қаржыландыру (акциялар шығару) кредит (облигациялар, бағалы қағаздар) кәсіпорындар.
· Тұтыну несиесі — жеке тұлғаларға 3 жылға дейінгі мерзімге сатып алу кезінде, тұтыну ұзақ уақыт пайдаланылатын тауарларды. Ол іске асырылуда, немесе түрінде тауарларды сату төлемді кейінге қалдыру арқылы бөлшек сауда дүкендер, немесе ұсыну нысанда банктік несие тұтынушылық мақсаттарға.
· Кредит түрінде ұсынылады ұзақ мерзімді несиелер кепілдікке жылжымайтын мүлік (жер, ғимараттар). Құрал ұсыну осы несие қызмет етеді ипотекалық облигациялармен шығаратын банктер мен кәсіпорындар. Ипотекалық несие пайдаланады, негізгі қорларды жаңарту үшін ауыл шаруашылығында ықпал етеді концентрациясы капитал.
· Мемлекеттік несие жүйесі — кредиттік қарым-қатынастар, онда мемлекет қарыз алушы ретінде, ал тұрғындар мен жеке бизнес — кредиторлардың ақшалай қаражат. Көздері мемлекеттік несие қызмет етеді мемлекеттік заемдардың облигациялары, шығарылуы мүмкін ғана емес, орталық және жергілікті билік органдары. Мемлекет пайдаланады, бұл нысанды кредит тапшылығын жабу үшін мемлекеттік бюджет.
· Халықаралық несие — несие капиталының қозғалысы саласындағы халықаралық экономикалық қарым-қатынастар. Ұсынылады тауар немесе ақша (валюта) түрінде. Кредиторлар және қарыз алушылар ретінде банктер, жеке фирмалар, мемлекет, халықаралық және аймақтық ұйымдар.
4.3. Несие жүйесінің қызмет ету механизмі

 

Кредиттік жүйе жұмыс істейді, несие тетігі арқылы. Ол жүйесін білдіреді байланыстар бойынша шоғырландыру және жұмылдыру ақша капиталы арасындағы кредиттік институттар және әр түрлі экономика секторлары. Жұмыс істейді, арқылы қарым-қатынас қайта бөлуге байланысты ақша капиталының өздері арасындағы кредиттік институттар шеңберінде қолданыстағы капитал нарығын және арқылы қарым-несие институттарымен шетел клиенттері.
Несиелік механизм қамтиды, сондай-ақ барлық аспектілерін несиелік, инвестициялық, учредительской, делдалдық, кеңес беру, аккумуляционной, перераспределительной қызметінің несие жүйесінің атынан оның институттары [6].
Несие-қаржы мекемелері өз қызметтерін жүзеге асырады, экономикадағы негізгі үш бағыт бойынша: қызмет несие ақшалай капиталдың және ақша жинақ халықтың иелену, жалған капитал. Кең желісі мамандандырылған несие-қаржы мекемелері жинауға мүмкіндік берді еркін ақшалай капитал мен жинақ ақша берілсін өкіміне сауда-өнеркәсіптік корпорациялар және мемлекет. Осылайша, дамытуға несие жүйесінің мақсаты-ең маңызды алғышарттарын қамтамасыз ету салыстырмалы түрде жоғары жинақталу нормалары капиталдың артуына, өндірістің өсуіне және іске асыру ғылыми-техникалық революция.
Қорытынды

 

Многоуровневость мен күрделілігі, өзара байланыстарын ішінде қаржы-кредиттік құрылымдар үшін мүмкіндіктер туғызады, оны кеңінен пайдалануға мүмкіндік береді уақтылы қолданысқа енгізуге үлкен жинағы әр түрлі несие-ақша тетіктерінің реттеу, әсер етуі экономикалық механизмі ретінде жүйесі. РФ-да белсенді дамып келеді, сонымен қатар коммерциялық және ішкі фирмалық несиелеу. Белгілейді арасындағы тығыз қарым-қатынас әр түрлі буындарының несие жүйесі мен бағалы қағаздар нарығын, бірте-бірте қалыптасады және несие жүйесі, ол құрылады принциптерімен және дамыған елдерде нарықтық экономикасы.
Жоқ несие қолдау мүмкін емес қамтамасыз ету жедел және өркениетті қалыптасуы фермер қожалықтары, шағын бизнес кәсіпорындары енгізу, басқа да кәсіпкерлік қызмет түрлерін мемлекет ішіндегі және внеэкономическом кеңістікте.
Экономикалық саясат қажеттігін көрсетеді бақылау қаржы және банк жүйесі, өйткені барлық экономикалық процестер, бір жағынан, әсер етеді, екінші жағынан, өздері орналасқан, оның әсерінен арқасында айтарлықтай экономикалық қуаты, әдетте, сосредоточенной қаржылық және банктік ортада. Осы жағдайларда, әдетте құрылады мемлекеттік мекемесі — орталық банк жарғысымен ұсынатын оған елеулі тәуелсіздігі. Бұл факт әскер қоршап, орталық банк әрекеттерінен пайдалану ақша эмиссиясын тапшылығын қаржыландыру үшін. Зерттеу өзара қарым-қатынас үкіметтің және орталық банктің негізделген салыстыру құқықтары мен функцияларын, соңғы ескере отырып, сонымен қатар, мәртебесі орталық банкінің айтарлықтай өзгеріп отырады байланысты қарастырылатын.
Қазіргі таңда ақша-несие саласы Ресей бастан ауыр заманда. Бірақ несие болды ретінде қолданыла маңызды тетігі өндірістің өсу және ұсыныстар…. Ерекше орын бастайды атқаруға лизинг, коммерциялық облигациялық қарыздар, кредитодателем ретінде бір емес, бірнеше рет. Ірі банктер бастайды тәжірибеге беруді ірі несиелерді айырмашылығы: олар ресімінен сауда мәмілесі, тіпті өзі несиелендіру жүйесі неғұрлым икемді. Көрінеді бәсекелестік саласында кредит беру жеке және заңды тұлғалар. Көптеген дүкендерде сатып алуға болады тұрмыстық техника және басқа да тауарлар ұзақ уақыт пайдаланылатын несие.

Добавить комментарий

Your email address will not be published.