Банк инновацияларын басқару туралы

Қазіргі кезең мирохозяйственного дамыту сипатталады жедел қарқынмен ғылыми-техникалық прогресс және өсу интеллектуализацией, өндірістің негізгі факторларын. Қарқынды зерттеулер жүргізу және әзірлеу, олардың негізінде жаңа технологиялар, шығу, олармен әлемдік нарықтарға және өрістету, халықаралық интеграция, ғылыми-өндірістік саласындағы шеңберінде қалыптасып келе жатқан жаһандық экономиканың нақты болды стратегиялық моделі экономикалық өсу үшін индустриялық дамыған елдер.
Қазіргі уақытта үлесі жаңа немесе жетілдірілген технологиялар, жабдықтар мен басқа да өнімдерді қамтитын жаңа білім немесе шешімдер, дамыған Батыс елдерінде тиесілі 70-тен 85% — ы ішкі жалпы өнімнің өсімі.
Әзірлеу және іске асыру, инновациялық жобаларды байланысты ұзақ мерзімді отвлечением айтарлықтай қаржылық, материалдық және басқа да ресурстар, экономикалық және функционалдық қайтарымы басталатын қоймады жақында. Сондықтан, инвестициялық шешімдер қабылдау алдында терең кешенді талдау. Оның принциптері мен механизмдері үнемі жетілдіріліп отырады, бұл деңгейін арттыруға мүмкіндік береді негіздемелерін.
Кез келген инновациялық жоба бола отырып, жобамен инвестициялық, есепті талап етеді түрлі факторлар әсер етуі мүмкін болса, қаржы-экономикалық көрсеткіштері. Сондықтан іріктеу кезінде инновациялық жобаларды ескеру маңызды дәл қаржылық критерийлері сияқты жобаның құны, нысаны және оны қаржыландыру әдістері.
Тақырыптың өзектілігі курстық жұмыстың процесі дұрыс және адекватты таңдау нысандары мен Басқару әдістерін банктік инновацияларды қазіргі уақытта тұрақсыз және сыртқы ортаның тұрақсыз қаржы нарығының ерекше маңыздылыққа ие болып отыр, өйткені нақ қазір қажет көп және ең аз шығындармен. Басымдықтарды айқындау қажет, және олар негізге алына отырып белгіленуге тиіс жалпы мақсаттар кәсіпорын.

1. Ұғымы және түрлері банктік инновациялар
Банктердің клиенттермен қарым-қатынасы қағидаттарына негізделген әріптестік. Бұл, атап айтқанда, білдіреді адамдардан тұрақты қамқорлық туралы ғана емес, сақталған, бірақ және туралы приумножении капиталдың өз клиенттеріне ұсына отырып, жаңа қызметтер, кеңейтуге ықпал етеді қаржы-шаруашылық қызметінің шығындарды төмендету дамыту, іскерлік белсенділікті арттыру, оның кірістілік.
Тағы бір себеп пайда, банктік қызметтердің жаңа түрлерінің арасындағы бәсекелестік болып табылады банк және қаржы институттары жағдайында қайта реттеу ақша-қаржы нарығы. Мақсатында банктің менеджері болғысы әртараптандыру банк қызметін және айналдыру, банктің қаржы кәсіпорны немесе банк-дивиденд.
Банктік инновациялар болуы мүмкін мамандандырылған және аралас. Жаңа банк құрылымы – бұл қызмет көрсету бойынша көмек немесе жәрдем клиентке алу, қабілетті әкелуге қосымша комиссиялық кіріс. Өзгелікте банктік өнімді қызмет сипатта болуы мүмкін: аяқталмаған сипатта болады.
Жаңа банк өнімі – аралас немесе дәстүрлі емес нысаны банктік қызмет көрсету құрылатын негізінде маркетингтік зерттеулер нарығының қажеттіліктерін. Жаңа банктік өнімі болуы мүмкін және несие-қаржы құралы. Мәселен, 1752 ж. Пайда болды чектер реакция ретінде банктердің тыйым британ үкіметінің беруге кредиттік ұйымдарға банкноттарды, ақылы көрсеткен кезде кассада. 1958 жылы шығарылды бірінші жаппай карточкасы Bank Americard (қазіргі Visa), предоставлявшая мүмкіндігі ұзартылған кредит (кредиттік карта). Бұған дейін карточкалық схеманы киген жергілікті сипаты. Ресей карталар халықаралық жүйелердің әлі пайда болды, 1969 жылы, бірақ сол кезеңде бұл карталар эмиссияланған шетелдік компаниялар мен банктер. Ақпан айында 1961 ж. АҚШ-та пайда болды кілт жаңалық қазіргі банк ісі – депозиттік сертификат. Қазіргі уақытта » туралы түсінік, депозиттік және жинақ сертификаттары бейнеленген РФ АК.
Заманауи банктік инновациялар ұсынылған түрлі төлем және тезаврационными түрлері және құралдары: бағалы қағаздар, ақшалай міндеттемелер, банктік карталар, депозиттік және жинақ сертификаттар, валюталық құндылықтар. Экономикалық мазмұны бойынша жаңашылдықтар банк саласындағы бөлуге болады екі түрі:
— Технологиялық;
— Азық-түлік.
Технологиялық инновацияларға жатады: электрондық ақша қаражатының аударымдары, банктік карталар; — азық-түлік – жаңа банктік өнімдер байланысты болуы мүмкін ретінде жаңа операциялар мен қызметтерді, сондай-ақ дәстүрлі банктік операциялармен кезеңнің даму не өзгеру жағдайларын реттеу.
Генезисі банктік инновацияларды дәлелдейді технологиялық инновациялар қамтамасыз етеді, банктерге бәсекелестік артықшылықтары және дамытуға ықпал етеді қазіргі заманғы төлем жүйесі. Қиын бағалау рөлі қаржылық инновациялар. Егер елде жоқ реттеу жүйесі процесс құру және пайдалану, жаңа қаржы құралдарын, онда олардың экономикалық мәні және қолданылу мақсаттары искажаются, яғни, Олар құралдарымен айналып қолданыстағы регламентаций қатысты дәстүрлі өнімдер.
Бірқатар банк өнімдері бар нақты заңнамалық регламентаций немесе тыйым салулар мен санатына жатқызылады <<өзге де мәмілелер>>. Бұл, ең алдымен, мәмілелер ақша-қаржы нарығында туынды қаржы құралдармен байланысты. Ресей туынды қаржы құралдары айналады кейде қайта бөлу капиталдың нақ сондай жағдайларда және <<өзара жігіттер>>. Олар объектісі бола отырып азаматтық құқық (128-РФ АК), әлі өзінің түпкілікті анықтау отандық заңнамада. Тікелей нұсқау болса, банктер жұмыс істейді мерзімдік нарықта (форвард, опционер, фьючерс, своп операциялары және олардың туынды), заңнамада жоқ, сондықтан бұл банктік инновацияларды қарастыруға болады ретінде <<өзге де мәмілелер>>.
Бұл ретте, даму стратегиясы банктік инновацияларды ескеру қажет ажыратады, біріктіреді, экономикалық және құқықтық тұрғыдан мынадай ұғымдар пайдаланылады: банк операциялары және мәмілелері, банктік қызметтер мен өнімдер. Сәйкес әлемдік және отандық тәжірибеге банктік өнімдер мен қызметтерді қамтиды типтік операция мен мәмілеге банктік инновациялар және мамандандырылған қызмет көрсету үшін банктік несиелік ұйымдар.
Банктік инновация, немесе жиынтығы жаңа банктік өнімдер мен қызмет — бұл синтетикалық ұғымы банк қызметі туралы бағытталған қосымша табыс алу процесінде қолайлы жағдай қалыптастыру және орналастыру ресурстық әлеуетін көмегімен енгізу, жаңашылдық жәрдемдесетін клиенттерге алу.
1.1 Жіктеу банктік инновациялар
Алуан банктік инновациялардың қазіргі банк ісінде көрсетеді, олардың жіктелуі, жалпы және ерекше белгілері, тән банктер қызметінің жекелеген елдердің. Банк тәжірибесі келесі топтарға бөледі инновацияларды ортақтығымен біріккен мақсаттары:
— Жаңа қызметтер дамуымен байланысты ақша-қаржы нарығын
— Басқару бойынша қызметтер қолма-қол ақшамен
— Инновация дәстүрлі нарық сегменттерінде ссудалық капиталдар.
Жалпы санаттағы банктік инновацияларды көрсетеді ең маңызды қасиеттері банктік қызметтің жекелеген түрлерін. Тоқталайық түрлері банктік инновацияларды арналған көтерме және бөлшек сауда клиенттің т. б., мамандандырылған қызмет мәні болып табылады ерекше қарау деп аталатын, <<корреспонденттік бэнкинга>>, немесе сала банкаралық корреспонденттік қатынастар.
Әлемдік практикада, әдетте бөлінеді мынадай түрлері банктік инновациялар:
— Банк өнімдері жаңа сегменттеріндегі: жылжымайтын мүлікке инвестициялар, сақтандыру бизнес, қаржы лизингіне, сенімгерлік операциялар және т. б.;
— Инновация-жаңа облыстарында ақша-қаржы нарығын сияқты нарыққа коммерциялық қағаздарды, қаржы фьючерстерін, қаржылық опциондар, котируемых бағалы қағаздар;
— Басқару қолма-қол ақшамен және жаңа ақпараттық технологияларды пайдалану;
— Қаржылық делдалдық қызметтері бағытталған операциялық шығындарды төмендету және неғұрлым тиімді басқару активтерді және міндеттемелерді, мысалы, депозиттік сертификаттар, шот ҚАТЫСТЫ, депозиттік шоттарға ақша нарығының және т. б.:

— Жаңа өнімдер дәстүрлі нарық сегменттерінде ссудалық капиталдар, мысалы құралдары пайыздық мөлшерлемесі өзгермелі, своптар, облигациялар терең дисконтпен, сериялық облигациялар және т. б., сондай-ақ ақша нарығының құралдары бар сипаттамалары, капитал мен заемдық ақша қаражатын (несие және облигациялар, сертификаттар, инвестициялар және т. б.)
Таралу процесін банктік инновацияларды ықпалында бірқатар факторлар, оның ішінде реттеу жүйесі. Салдары айырмашылықтарды мемлекеттік реттеу банк саласының жекелеген елдердің тыйым салу(З) заңнамалық шектеулер (0) жекелеген қызмет түрлеріне қойылатын талаптар, капиталдың жеткіліктілігі (К), жекелеген елдерде разграничительное заңнама болуы тиіс қалыптасу кезеңінде (С) (Қараңыз. прил. № 1)
Отандық тәжірибесі әзірлеу банктік инновацияларды сүйенеді, әлемдік тәжірибені және банк заңнамасы. Бұл ресейлік кредиттік ұйымның алады қосымша жүзеге асырудан түскен кіріс банк заңдарында көзделген мәмілелерді толықтыратын банктік операциялар.
Отандық тәжірибеде, әдетте бөлінеді мынадай түрлері банктік инновациялар:
-Инновациялық қызмет, тиісті әлемдік үрдістерге реттеу банк ісі (болмауы тыйым лизингтік және инвестициялық қызмет, керісінше, болуы салатын шектеулер сақтандыру бизнес);
-Кепілдеме беру үшінші тұлғалар үшін міндеттемелерді орындауды қарастыратын ақшалай нысанда;
-Сенімгерлік басқаруды жүзеге асыру ақша қаражатымен және өзге мүлікпен келісім-шарт бойынша жеке және заңды тұлғалар;
-Сатып алу, талап ету құқығын үшінші тұлғаларға ақшалай нысандағы міндеттемелердің орындалуын;
-Тәжірибеге енгізу операцияларын банк карталары;
-Жалға беру және жеке және заңды тұлғаларға арнайы
сейфтерді немесе үй-жай үшін құжаттар мен құндылықтарды сақтау және т. б.
1.2 Стратегия әзірлеу банктік инновациялар, олардың тиімділігін бағалау
Стратегия әзірлеу банктік инновацияларды мүмкін бағдарланған арналған сұраныс немесе ұсыныс жаңа өнімдер.
Енгізу процесінде және банктік инновацияларды мүмкін сәтсіздіктер байланысты таңдау таңдау сол немесе өзге стратегиясын, сондай-ақ жоқтығына көздерін инновацияларды дамыту еместігіне, жоғары басшылықтың сәйкес келмеуіне арасындағы жұмысымен нарықты зерттеу, жарнама және орындалуына қызмет көрсету.
Дейін 80-ші жылдары өткен ғасырдың пайда нормасы несие беру кезінде қалатын жоғары деңгейде, саны жаңалықтарды болатын іс-әрекетке қабілеті шектеулі заң жүзінде, сондықтан тез өзгертуге жағдай сұраныс әлемдік баланстық тәжірибеде бірінші кезекке емес выдвигалась.
Одан әрі стратегиясын іске асыру процесінде жедел әрекет ету анықталса, оның артықшылықтары мен обнаружились кемшіліктері білу маңызды әзірлеу кезінде банк жаңалықтардың.
Артықшылықтары стратегиясын жылдам мынада: стратегия мүмкіндік береді шеңберінен шығып рөлі банктің қаржылық делдал базасын кеңейту пайдалылық көшу есебінен көшу пайыздық маркасы комиссиялық ақы төлеу, өнімнің маркетинг — маркетинг-тұтынушы.
Кемшіліктері стратегиясын жылдам ден қою екендігіне байланысты банктік ресурстарды қайта бөлу дәстүрлі қызмет түрлерін игеруге, жаңа өнімдер алады породить жағдайды тұрақсыздық әкелуі құлдырауына рөлін ескі кіріс көздері.

2. Инновациялар саласындағы басқарудың қолма-қол ақшамен және жеке банктік қызмет көрсету
Қызметтер пакетін басқару бойынша қолма-қол ақшамен қамтамасыз етеді тұрақты басқармасы қолма-қол ақшаны клиенттің мүддесіне кепілдік беретін сақтау үшін қажетті ақша және депозиттік балансының жағдайында неғұрлым тиімді пайдалану, қолма-қол ақша капитал клиенттің.
Жаңа қызмет көрсету саласындағы қолма-қол ақшаны басқару, әлемдік тәжірибеде белгіленеді де Кеш-менеджмент және жиынтығы болып табылады қызмет көрсету және технологиялық инновациялар. Қазіргі отандық тәжірибеде басқармасы қолма-қол ақшамен емес, болды жүйесімен басқару жүйесіне қысқа мерзімді өтімділікті клиенттер. Жаңа есептік технология дамуда жетілдіру аясында ең төлем жүйесі Ресей.
Сөздің кең мағынасында басқармасы қолма-қол ақшамен көрсетеді жаңа банктік өнім жиынтығы ретінде көрсететін жекелеген банктердің қызмет көрсету бойынша заңды және жеке тұлғаларға олардың өтімділігін басқару оңтайландыру мақсатында ақша ағындарын коммерциялық банктердің клиенттеріне, сондай-ақ жүзеге асыру бойынша іс-шараларды дамыту, есеп айырысу-төлем технологиялар.
Тар мағынада сөздер Кеш-менеджмент байланыстырады банктік қызметтерді оңтайландыру бойынша қаржы ағындарының корпоративтік клиентураны. Бұл жағдайда бухгалтерлік ақпарат шоттар бойынша толықтырылады қаржылық және талдамалық ақпаратты, алынған талдау негізінде уақытша қатарлардың мүмкіндік береді неғұрлым тиімді жүргізуге төлем-есеп айырысу операциялары кезінде көмек терминалдар орнатылған фирма, миную клирингтік орталықтар.
Ретінде жүйелік өнімнің бірінші болып игерді Кеш-менджмент 1969 ж. Америкалық <<Mellon Bank>>, айырым нормативтік реттеу коммерциялық банктердің жекелеген штаттарда влекли болып табылады қиындықтар есептеулерде өндірістік бөлімшелер арасында кампаниялар. 1994 жылы Германияда шығарылды жаңа банк өнімі – шотына қолма-қол ақшаны басқару, т. е. бірыңғай клиенттің ағымдағы шоты, ол біріктіру мүмкін 9 қосалқы. Барлық қосалқы шотының біріктіріледі, және клиент төлейді немесе пайыздар бойынша ғана жалпы сальдосы.
Басқару бойынша операцияларды қолма-қол ақшамен жүзеге асырылатын шетелдік банктер мүмкіндік береді:
· Жеделдету жинау төлемдерді борышкерлер банк клиенттерінің пайдасына;
· Пайдалануға уақытша арасындағы алшақтық түсуін және жұмсалуын, ақша қаражаттарының болдырмай, бұл ретте айыппұл төлемдердің мерзімін өткізіп алғаны үшін;
· Инвестициялау үшін уақытша бос ақшалай ср-ва депозиттерге және басқа да ақша салымдары және т. б.
Басқару қолма-қол ақшамен отандық практикада коммерциялық банктер өз ерекшеліктері бар, байланысты ретінде долларизаций және бартеризацй экономика, сондай-ақ жоғары үлесі қолма-қол ақша ақша массасы жағдайында ауқымды.
Сондықтан басқару кезінде қолма-қол ақшамен үлкен мән маңызы зор ғана емес, басқару, қысқа мерзімді өтімділікті, клиенттер, бірақ және басқару технологиясына есеп айырысу-кассалық операциялар. Мысал ретінде келтірейік жекелеген азық-түлік және технологиялық инновациялар мәскеулік банктердің (см. прил. 2).
Жеке банктік қызмет көрсету.
Қызметтер тізбесі енгізілетін түрлі банктер түсінігі жеке банктік қызмет көрсету туралы куәландырады түрлі тәсілдер жіктеу әр түрлі мәмілелер. Әрбір нақты банктің жаңа болуы мүмкін та қызмет, ол бар әлемдік тәжірибеде, бірақ әлі де пайдаланылады және осы банктің немесе отандық тәжірибеде.

Добавить комментарий

Your email address will not be published.