Қайта сақтандырудың мәні мен мақсаты

967-бап Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінің сонымен анықтайды қайта сақтандыру: қайта сақтандыру
1.Тәуекел сақтандыру өтеу немесе сақтандыру сомасы өзіне қабылдаған сақтандырушы сақтандыру шарты бойынша, мүмкін оларға сақтандырылған толық немесе ішінара басқа сақтандырушының (сақтандырушылардың) бойынша жасалған соңғы қайта сақтандыру шарты.
2.- Қайта сақтандыру шарты қолданылады осы тарауда көзделген ережелер, қолданылуға жататын қатысты кәсіпкерлік тәуекелді сақтандыру-егер қайта сақтандыру шартында өзгеше көзделмесе. Бұл ретте сақтандырушы сақтандыру шарты (негізгі шарт) жасасқан қайта сақтандыру шарты болып саналады, бұл соңғы шартында сақтанушының.
3.Қайта сақтандырған кезде сақтанушы алдында жауапты негізгі шарт бойынша сақтандыру төлеуге сақтандыру өтемін немесе сақтандыру сомасын қалады сақтандырушы осы шарт бойынша.
4.Жол беріледі дәйекті қорытынды екі немесе бірнеше қайта сақтандыру шарттарын.
Қайта сақтандыруға тұрғысынан оның мәні болып табылады бір қарағанда өзге де, сол сақтандырумен, бірақ бірнеше басқа. Ол предопределено шарттың болуымен тікелей, түпнұсқа сақтандыру және негізделген, онда. Әрине, сақтандыру, қайта сақтандыру өмір сүре алар еді емес еді.
Осылайша, ең қарапайым анықтамасы қайта сақтандыру-бұл сақтандыру «сақтандырушылар», яғни,:
жүреді қызметті жүзеге асыруға болдырмайтын сақтандыру компаниялары үшін шабуылға тым үлкен зиян етуден айтарлықтай әсер ете жүзеге асыру компаниялардың сақтандыру операциялары. Демек, қайта сақтандыру тиімді құралы болып табылады қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз ету сақтандыру компаниялары.
сақтандыру компаниясы үшін мүмкіндігі пайда болады жүктеуге бөлігі бойынша жауапкершілік түпнұсқалық тәуекелі басқа сақтандырушының немесе кәсіптік қайта сақтандырушының.
Бұл екі функциялары қайта — деңгейлеп жауапкершілікті бөлу және қайта сақтандырушының қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз ету видоизменяются алады әр түрлі белгілері және ерекшеліктері, бірақ болды және болып қала бермек негізін қалаушы әзірленді және тағайындау, қайта сақтандыру.
Бар үш нысанын қайта сақтандыру:
факультативная
облигаторная
аралас
Факультативная қайта сақтандыру нысаны болып табылады ең ерте нысаны, қызметтің осы түрі. Мұндай қайта сақтандыруды қарастырады үшін қайта сақтандырушының және цеденттің таңдау құқығы. Бірінші — қабылдауға ма туралы ұсыныс перестраховании түпнұсқалық шарт, ал екінші — беруге құқылы ма, егер иә болса, онда кімге, қайта сақтандырушылардың әрбір нақты тәуекел перестраховании негізге ала отырып, әрбір нақты жағдайда белгілі бір жағдайларда. Факультативтік қайта сақтандыру-қайта болып табылады түрімен қайта сақтандыру мүмкіндік беретін, қайта сақтандырушыға тағы қабылдағанға дейін шарт бойынша міндеттемелерді мұқият қарап, сол немесе өзге де жеке немесе нақты тәуекел, жауапкершілік ол қабылдауға жиналады. Компания-цедент көздейтін бір бөлігін өзінің жеке тәуекелге факультатив қайта сақтандырушының беруге тиіс соңғы ақпаратты көлемде, егер ол эфирге таратып жауапкершілік тәуекелі бойынша тікелей сақтандыру. Бір жағынан, мұндай егжей-тегжейлі және мұқият зерттеу серіктес, сондай-ақ оның ұсыныстары ақталған және орынды, әсіресе, егер бұл одни из первых қабылдау компания-цеденттің, басқа сол айтарлықтай шығыстарды талап еткен екі қатысушылардың қайта сақтандыру қарым-қатынастар: іздеу тиісті құжаттарды толық ұсыну сипаттағы тәуекел егжей-тегжейлі зерттеу барлық жағдайлармен, тексеру және құжаттарды өңдеу.
Қажеттілік жеделдету беру тетіктерін тәуекелдерді қайта сақтандыру қатынастарына байланысты көлемінің ұлғаюына байланысты сақтандыру операцияларының, әкеліп соқтырды әзірлеуді өзге нысанын қайта сақтандыру түсініктеме беру сақтандырушыға көп мүмкіндіктер жүзеге асыру кезінде сақтандыру операцияларының азаяды шығыстар өңдеу бойынша елеулі тәуекелдер саны. Осылайша, қажеттілік осы мәселелерді шешу соқтырды дамыту облигаторного қайта сақтандыру.
Облигаторлық қайта сақтандыру — қайта сақтандыру нысаны болжайтын, қайта сақтанушы беруге міндетті бөлігі бойынша жауапкершілік әрбір жеке тәуекелге келген жиынтық портфелінің сақтандырудың осы немесе басқа түрлерін, қарастырылған шарт бойынша қайта сақтандыруға берілген, ал қайта сақтандырушы қабылдауға міндетті және осындай әрбір цессию. Басқа жататын тәуекелдер қайта сақтандыру облигаторном шартта, сондай-ақ шарттар негізінде жүзеге асырылатын қайта сақтандыруға лимиттерін, жауапкершілігін, қайта сақтандыру сыйлықақысы, қайта сақтандыру комиссиясы және басқа да шарттар.
Шарттары бойынша облигаторного шарт сақтандырушы беруге қайта сақтандыруға барлық тәуекелдер, келісім-шартта қарастырылған. Сонымен, мысалы, барлық тәуекелдерді сақтандыру шарты бойынша, » от және ілеспе тәуекелдер — Германияда, барлық тәуекелдер шарты бойынша автокөлік сақтандыру — Ұлыбритания мен Германияда, барлық тәуекелдер бойынша теңіз сақтандыру шарты — Францияда.
Қайта сақтандырушы, өз кезегінде, қабылдауға берілетін барлық оған қайта сақтандыруға берілген тәуекелдер, келісім-шартта қарастырылған. Мұндай қабылдау ол автоматты сипаты мен растауды қажет етпейді тарапынан қайта сақтандырушының әрбір нақты жағдайда. Цедент өз бетінше бағалауды жүзеге асырады тәуекел берілетін қайта сақтандыру шартына сәйкес. Егер беретін сақтандырушы тәуекел қайта сақтандыруға қолданылады мүгедектік, мүдделерін сақтау, қайта сақтандырушының соңғы құқығындағы жоқ бағынуға шешімдері мен іс-әрекеттеріне цеденттің.
Қайта сақтандыруды көздейді екі нысанын немесе екі түрін шарттар:

непропорциональные.
Пропорциональные äîãîâîðû көздейді, бұл жауапкершілік тәуекелі бойынша берілуге тиіс, қайта сақтандыруға арасында бөлінеді сақтандырушы және қайта сақтандырушы барабар деп болжайды үйлесімді қатысты қайта сақтандырушының және цеденттің барлық бірегей тәуекелдер сыйлықтары мен шығындар. Екі түрін ажыратады пропорционалды қайта сақтандыру:
шарт квотного қайта сақтандыру;
шарт эксцедентного қайта сақтандыру.
Квотный договор болжайды беруді қайта сақтандыру белгілі бір үлесін тәуекел анықтайды, бұл қайта сақтандыруға берілген барлығы портфелінің сақтандырушының негізінде жүзеге асырылады бірыңғай және белгіленген пайыздық арақатынасының (квота). Қайта сақтандырушы алады тиісті үлесін сыйлығының және осындай үлесіне қатысады келтірілген залалды өтеу сақтандыру жағдайының басталуы нәтижесінде мөлшеріне қарамастан, бұл зиян.
Эксдентное сақтандыру болып табылады неғұрлым күрделі түрі-пропорционалды қайта сақтандыру. Ол жағдайларда қолданылады сақтандырылған тәуекелдер айтарлықтай ерекшеленеді сақтандыру сомасы. Бұл түрі қайта сақтандыру белгілеуді болжайды «абсолюттік, меншікті ұстап қалу» компаниясының цеденттің, оның шеңберінде цедент өзі жауапты барлық тәуекелдер мөлшері сақтандыру сомасының, аз не тең меншікті ұстап қалу дейін белгілі бір лимит ответственности тиісті пропорцияда барлық тәуекелдер, сақтандыру сомасы және олар бойынша меншікті ұстап қалуының мөлшерінен компанияның цеденттің.
Осылайша, кезінде перестраховании базасында эксцедента суммы, сақтандырушы белгілейді өздігінен ұстап қалу белгілі бір деңгейде атты тәрбие іс-шара тәжірибесінде қайта сақтандыру сызық. Залал асатын көрсетілген сақтандырушы жолға өтелуге тиіс қайта сақтандырушы шегінде, келісім-шартта көрсетілген желілер саны.
Іс жүзінде, жиі квотный договор и договор эксцедента суммы қолданады (жапон. Сақтандырушы осындай тәсілмен ұмтылады, әдетте, алу қайта сақтандыру қорғауды ең қауіпті тәуекелдер.
Осылайша, ерекшелігі барлық түрлерін пропорционалды қайта сақтандыру болып табылады шығындар мен сыйлықақы бойынша өзіндік полистері қолданылады арасындағы цедент) және қайта сақтандырушы тиісті пропорцияда және байланыстыра отырып, сақтандыру сомасы.
Мәні пропорционалды емес қайта сақтандыру мынада: мүмкін беру, қайта сақтандыру анықталады тек шама шығын мен байланыстырылады сақтандыру сомасының мөлшері, яғни жоқ барабар бөлу бойынша жауапкершілік жеке тәуекел мен тиісті бастапқы сыйлық.
Үйлесімсіз қайта сақтандыруға берілген келесі түрлері келісім-шарттар:
договор эксцедента шығын;
договор эксцедента шығындылық.
Жалпы ерекшелігі осы келісім-шарттар болып табылады, бұл белгілейді «приоритет» — абсолютті шамасы (шартта эксцедента залал) немесе пайыз көрсеткіші (егер шартта эксцедента шығындылық), оның шегінде цедент өз бетінше жауап береді және ұсынады өтеу туындаған залал бойынша түпнұсқалық сақтандыру шарты. Залал асатын басымдық өтеледі қайта сақтандырушы шегінде шартта көзделген жауапкершілік лимиті. Бұл шегі ретінде көрініс табады абсолюттік шамасы шарттарда қайта сақтандыру базасында эксцедента залалдың немесе пайыз ретінде заработанной немесе есептелген сыйақы егер шартта эксцедента шығындылық.

Қалыптастыру ресей қайта сақтандыру нарығын соңында басталды 1988 жылғы, сонымен қатар принадлежавшими мемлекетке Ингосстрахом және Госстрахом құрылды тәуелсіз сақтандыру ұйымдары. Бұл компаниялардың пайда болуы, жоқ болған қаржы мемлекеттің кепілдіктерін және айтарлықтай өз қаражаты, міндетін алдына қойды сатып алу қайта сақтандыру қорғау және ықпал осылайша пайда болуына ерекше қайта сақтандыру нарық.
Жеңілдету үшін бағалау нарық сыйымдылығының қайта сақтандыру РФ, зерттеушілер абстрагировались мұндай түрі ретінде сақтандырудың барлық түрлері міндетті сақтандыру ерікті жеке сақтандыру, жауапкершілікті сақтандыру, есептей, не салыстырғанда мүліктік сақтандыру осы түрлері нашар перестраховываются тұтастай алғанда, ал 92% жалпы сыйлық отандық перестраховых компаниялар құрайды мүліктік тәуекелдер. Барлық төменде келтірілген цифрлар қарастырған жөн аясында осы ескертулер.
Қазіргі кезде отандық сақтандыру нарығында айтарлықтай болуы үш негізгі топ қатысушылары ұсынатын қайта сақтандыру қорғауды:
1.Ресейлік қайта сақтандыру компаниялары. Бұл топ салыстырмалы түрде үлкен емес, алайда даму қарқыны, олардың жоғары қарағанда, тұтастай алғанда сақтандыру нарығының. Бәсекелестік жеткілікті әлсіз, нов болашақта оны күшейту сөзсіз. Кейбір бағалаулар бойынша, соңына қарай 1996 жылдың осы топқа тура келді шамамен 3 % жалпы нарық көлемінің ерікті мүліктік сақтандыру.

3.Шетелдік сақтандыру және перестраховые. Тұтастай алғанда, оларға тиесілі 6-12% нарық болып табылады кіші үлестерінің арақатынасы, олардың әлеуетті мүмкіндіктері. Негізгі себебі шектейтін қайта сақтандыруға шетелде ресейлік компаниялардың мақсаты-әртүрлі түсіну, қабылдау шарттарын және тәуекелдерді жабу, айырмашылықтар ережелері және әдет-сақтандыру, және нәтижесі ретінде — қауіп алуға сақтандыру өтемін төлеуден бас тарту. Тежеуші фактор беру үшін тәуекелдерді шетелге болды салығын аудару сыйлықақылары резидент еместер құрайды 2.5% сомасының аударылмаған.
Көрсеткіштермен салыстырғанда экономикасы дамыған елдердің және, тиісінше, дамыған сақтандыру нарықтарының, отандық нарыққа қайта сақтандыру өте мардымсыз. Жалпы көлемі сыйлығының, жиналған барлық отандық қайта сақтандыру компаниялары 1995 жылы құрады 13.9 млн. АҚШ долларын, яғни отандық қайта сақтандырушыларға попало 1.7%, сақтандыру сыйлықақылары бойынша мүліктік сақтандыру түрлері. Алайда өсу қарқыны жинау сыйлықтар ресейлік перестраховыми компаниялардың қарағанда жоғары өсу қарқыны жинау сыйлықақылары сақтандыру компаниялары.
Қайта сақтандыруға қажетті болып табылады құрамдас бөлігі сақтандыру нарығы. Мүмкін пікірталас жөнінде құқықтық ресімдеуді қайта сақтандыру операциялары болып табылады, бұл ерекше нысаны сақтандыру қажет пе, осындай келісім-шартты толтыру немесе қайта сақтандыру — өте ерекше қарым-қатынастар арасында клубы «сақтандырушылар» қайта бөлуге байланысты сақтандыру тәуекелдерін сапалы басқа деңгейде халықаралық сақтандыру шаруашылығы. Қайта сақтандыруға көп қарағанда, өзін-өзі сақтандыру мәнін ашады қарым-қатынастарды қайта бөлу бойынша тәуекел қатысушылардың арасында сақтандыру қарым-қатынастар болған сақтандыру жағдайы болған мысалы, Калифорния, мүмкін апаттық салдарға үшін сақтандырушының қаржылық тұрақтылығы Мюнхенде немесе Мәскеуде.
Қайта сақтандырушы өзіне міндеттер қабылдайды бір немесе өзге де нысанда қамтамасыз етуге қатысуға сақтандыру төлемдері. Байқау оңай, өйткені бұл рөлін қайта сақтандырушының орындау бірінші сақтандырушы шарт бойынша міндеттемелерді айқын, ал елеулі мөлшерін цессия — жасалып, айқындаушы. Сондықтан дамуымен әлемдік сақтандыру және қайта сақтандыру шаруашылығы барлық астам өткір мәселеге айналуда сенімділігін қайта сақтандыру операцияларын бағалау, төлем қабілеттілігін қайта сақтандырушының. Басты бет күрделілігі бұл мәселені шешуге мынада шекарасын қайта сақтандыру нарығын әлдеқайда кең шеңберін ұлттық заңнаманы, өйткені бір перестраховочном шартта қатыса алады перестраховщики орналасқан Англия, АҚШ және Германия елдерінде, олардың әрқайсысында бар әйгілі ұлттық ерекшеліктері сақтандыру туралы заңнамада сақтандырушының төлем қабілеттілігі.
Жалпы, бөлуге болады мынадай негізгі бақылау жүйесінің қаржылық тұрақтылығын қайта сақтандыру:
1.»Ағылшын» жүйесі — бақылауды қайта сақтандырушының қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз етіледі сол көрсеткіштер бойынша, бұл компанияның тікелей сақтандыру. Бұл ретте, мөлшерлерін есептеу кезінде техникалық резервтерді базалық көрсеткіш ретінде пайдаланылады таза сақтандыру сыйлықақысы есептелетін шегергенде сыйлықақылары қайта сақтандыруға берілген.
2.»Герман» жүйесі — бақылау қаржылық тұрақтылықты қайта сақтандырушының жүргізілмейді. Қаржылық бақылау көзделетін қамтамасыз ету төлем қабілеттілігін тікелей сақтандырушының. Мөлшерін белгілеу кезінде техникалық резервтер, сондай-ақ пайдаланылады көрсеткіш таза сыйлықақылар, алайда функциялары сақтандыру қадағалау кіреді осы қаншалықты компания қайта сақтандырушы сенімді тұрғысынан оның қаржылық тұрақтылығын және дайын өз міндеттемелерін орындауға, сондай-ақ жағдайларына бақылауды қайта сақтандыру. Өздерінің өкілеттіктеріне сәйкес сақтандыру қадағалау талап етуге құқығы бар өзгерту сақтандырушының.
3.»Француз жүйесі», онда қаржылық бақылау шоғырланған, тек төлем қабілеттілігін қамтамасыз ету, сақтандырушының тікелей сақтандыру, алайда мөлшерін айқындау кезінде сақтандыру резервтерінің көрсеткіші пайдаланылады брутто-сақтандыру сыйлықақысының шығыстары шегеріле отырып, іс жүргізуді, оның ішінде та оның бөлігі қайта сақтандыруға беріледі.
Отандық заңнаманы реттеу мәселелерінде бақылау қаржылық тұрақтылықты қайта сақтандыру өте шектелген, тек бірнеше баптарында РФ заңының анықталған нормалар, реттеуші, бірақ ғана білдіретін орын қайта сақтандыру операцияларын жүргізу, сақтандыру нарығы. Атап айтқанда анықталса жүргізу үшін тек қана қайта сақтандыру операцияларын қажет арнайы лицензия сақтандыруды қадағалау Департаментінің, белгіленген жарғылық капиталының мөлшері мамандандырылған қайта сақтандыру компаниялары.
Жалпы, айта кету керек, Ресей әлі қалыптаспаған заңнамалық базасы нақты реттеуші қайта сақтандыру қызметі. Ең алдымен, көлемінің өсуімен сақтандыру нарығының, және, демек, көлемін қайта сақтандыру операцияларын экономикалық болмысы вынудят әзірлеу мұндай нормативтік база бар. Негізінде, қолда бар қазіргі уақытта болжамдар сақтандыру нарығын дамытудың қорытынды жасауға болады, бұл құру қажеттілігін толық құқықтық қамтамасыз ету қайта сақтандыру қызметін өткір туындауы мүмкін шамамен 1-3 жыл, яғни, мәселе өте өзекті ресейлік құқық.
Әдебиеттер тізімі
1.Азаматтық Кодексі РФ бөлігі II
2.Журавлев В. М. «Нысандары мен әдістері, қайта сақтандыру операцияларын жүргізу» М, 1993, Юкис
3.Ключенко Л. П. Мюллер шарт Туралы «қайта сақтандыру» Сақтандыру ісі № 1, 1995,
4.Ключенко Л. П. Мюллер шарт Туралы «қайта сақтандыру» Сақтандыру ісі № 5, 1995,
5. Ключенко Л. П. Мюллер шарт Туралы «қайта сақтандыру» Сақтандыру ісі № 6, 1995,
6.Диланчан Т. «Сақтандыру ісі РФ» Экономика и жизнь №37 1995
7.Турбина К. Е. «Реттеу қайта сақтандыру операцияларының Қаржы» №1 1995
8. Фисюк. Ю. «Бағдарларын қайта сақтандыру нарығы» Қаржы газеті №34 1996

Добавить комментарий

Your email address will not be published.