Банк операциялары және қолма-қол жасалмайтын төлемдердің түрлері

Түсінігі «банктік операциялар» бірі болып табылады негізгі ұғымдар банк заңнамасының, өйткені қарым-қатынас, туындайтын байланысты жүзеге асыру мұндай операцияларды жасайды мәні, сердцевину банк қызметін және айқындаушы түрде ықпал етеді құқықтық реттеу нысанасы банктік заңнаманың кешенді саласы.

Сонымен қатар анықтау органдарында сыбайлас жемқорлыққа қарсы күрес ғана емес, бірақ және ғылыми-құқықтық әдебиеті. Толтыру осы бос орын күшіне түсінікті себептер көздейді дәл ғылым, банктік құқық.

Банк операцияларының айқындалған құжат Заңының 33-бабы, банктер және банк қызметі туралы, оған сәйкес банк жүргізетін мынадай банк операцияларының арнайы көрсетіліп, оларға лицензия:

1) өз атынан депозиттерді тарту » салымшымен келісілген талаптармен;

2) орналастыру өз қаражаты немесе тартылған қаражат өз атынан айтылған шарттармен қарыз алушы;

3) ашуға және жүргізуге шот азаматтар мен заңды тұлғалар ұлттық валютада Қырғыз Республикасы;

4) есеп айырысуды жүзеге асыруға тапсырмасы бойынша клиенттердің және корреспондент банктердің және оларға кассалық қызмет көрсету;

5) шығаруға, сатып алу, төлеу, қабылдау, сақтау және растау төлем құжаттарын (чектер, аккредитивтер, вексельдер және басқа да құжаттар) қоса алғанда, кредиттік және төлем карточкалары;

6) сатып алу және сату борыштық міндеттемелері (факторинг) және ескеретін жай және аударым вексельдерін (форфетирование) қаржыландыру үшін коммерциялық қызмет жеке тұлғаларға банк қарызын сатып алады және вексельдер шынжырлы борышты жинау немесе төлеуге жататын сомаларды қарыз бойынша міндеттемелерді орындауға кепілдік беру немесе вексельдер;

7) борыштық бағалы қағаздар (депозиттік сертификаттар, облигациялар, жай вексельдер) Банк айқындаған шарттарда Қырғызстан тиісті нормативтік құқықтық актілер;

8) жөніндегі операцияларды жүзеге асыруға қаржы лизингі, банк ретінде делдал арасындағы жеткізуші немесе өндіруші мүлікті қаржыландыра отырып, мүлкін сатуды өнім берушінің немесе өндірушінің арқылы сатып алу оған және сату шарттары кредит сатып алушыға;

9) жүзеге асыратын сенімгерлік (трасттық) басқаруға берілген ақша қаражатымен шарт жағдайында жеке немесе заңды тұлға;

10) беруге банктік кепілдік.

Банк-тармағында аталғандардан басқа осы баптың бірінші банктік операцияларды жүзеге асыруға құқылы мынадай мәмілелер:

1) беруге кепілгерлігін және өзге де міндеттемелерді үшінші тұлғалар үшін;

2) мүліктік талап ету құқығын үшінші тұлғаларға ақшалай нысандағы міндеттемелердің орындалуын;

3) жүзеге асыруға брокерлік қызметтер, олар мыналарды қамтиды сату және сатып алу бағалы қағаздар бойынша клиенттің тапсырмасы бойынша әрекет ете отырып, клиенттің нұсқаулықтарына арналған лицензия болған жағдайда, осы қызметті заңнамасына сәйкес;

4) сенімгерлік басқаруды жүзеге асыруға (траст) мүлікті келісім-шарт бойынша жеке немесе заңды тұлға лицензия болған кезде заңнамасында көзделген;

5) жалға беруді жеке және заңды тұлғалар арнайы үй-жайлар немесе ондағы сақтауға арналған сейфтер валюта, құжаттары мен құндылықтарын;

6) алып қоюға және іске асыру, кепіл беруші кепілге салынған мүлікті өтеу, олардың банк алдындағы міндеттемелерін. Бұл операциялар болып табылады неторговыми;

7) шығаруға өз атынан бағалы қағаздарды алған кезде рұқсат (лицензия) заңнамаға сәйкес;

8) консультациялық және ақпараттық қызметтер, банк қызметіне байланысты, оның ішінде басқару бойынша қызметтер банк. Банктер жүзеге асыруға құқылы

өзге де мәміле қамтамасыз ету үшін қажетті олардың қызметі, Қырғыз Республикасының заңнамасына сәйкес.

Болған жағдайда қосымша лицензия банктер жүзеге асыра алады:

1) барлық немесе кейбір операцияларды тармағында аталған осы баптың бірінші, шетел валютасымен операцияларын қоса алғанда, шетел валютасындағы шоттар бойынша клиенттер үшін және сатып алу шетел валютасын клиенттің атынан;

2) сатып алу және шетел валютасын сатуға өз атынан;

3) бағалы металдармен операцияларды (банктік күміс, алтын, платина және монеталар көрсетілген металдардың жоғары сынама).

Тәртіпке сәйкес және шектеулермен белгіленген Банк Қырғызстан, сондай-ақ тиісті лицензиясы болған жағдайда банктер жүзеге асыра алады:

1) сату және сатып алу бағалы қағаздар үшін банк өз атынан;

2) бағалы қағаздар шығаруға тапсырмасы бойынша және оның атынан басқа да компаниялар;

3) туынды қаржы құралдарымен жасалатын операциялар (деревативы);

4) операциялар бойынша сенімгерлік басқаруға (қаржы траст).

Ереже банк операцияларын жүзеге асыру, оның ішінде оларды материалдық-техникалық қамтамасыз ету, белгіленеді НБКР заңына сәйкес.

Сәйкес абз.1 33-құжат банктер туралы Заңның кредиттік ұйымдастыру, құқығы бар жүзеге асыру көзделген банк операцияларын және осы заңда. Осылайша, жоғарыда келтірілген тізбесі банктік операциялар үшін кредиттік ұйымдардың толық болып табылады.

Сонымен қатар, Заңның 5-ші бабы ұлттық банкі Туралы «КР» құрамында операциялардың тізбесі, ол жүзеге асыруға құқығы бар с киргизстанскими және шетелдік кредиттік ұйымдар, ҚЫРҒЫЗСТАН республикасы Үкіметі қол жеткізу үшін белгіленген, оған сәйкес мақсаттары:

1) несиелер беруге мерзімі алты айдан аспайды қамтамасыз ету үшін бағалы қағаздармен және басқа активтермен айқындайтын Банк Қырғызстан сәйкес осы Заңда және Қырғыз Республикасы;

2) жүзеге асыруға құқылы банктік операцияларға қызмет көрсету бойынша банктердің және басқа да қаржы-несиелік мекемелер;

3) сатып алу және сату чектерін, жай және аударым вексель бірінші класты эмитенттердің, бар, әдетте, тауарлы шығу тегін, өтеу мерзімі алты айдан аспайды;

4) сатып алу және сату бағалы қағаздар шығарған, Қырғыз Республикасы, қайталама нарығында;

5) сатып алу және сату бағалы қағаздар, шығарылған Банк Қырғызстан, сондай-ақ шығарған бағалы қағаздар шет мемлекеттер, халықаралық ұйымдар;

6) сатып алу және сату қымбат металдар және өзге де түрлері, валюталық құндылықтар;

7) сатып алу және сату шетел валютасын;

8) банктерде шоттар ашуға және қаржы мекемелерінде;

9) болуға делдал ретіндегі мәмілелері бойынша байланысты құралдарымен, ұсынылған халықаралық қаржы институттарымен қаржыландыру үшін әр түрлі бағдарламалар шарттарда белгіленген Банктің Басқармасы Қырғызстанның;

10) өзге де банктік операцияларды заңнамасында тыйым салынбаған.

Назар аудару қажет факт, 5-құжат басталады дефиницией: «Банк Қырғызстан құқығы бар, белгілі бір жағдайларда, келесі операцияларды жүзеге асыра…», содан кейін тізбесі тиісті операцияларды тұратын тоғыз тармақтарының, ал оныншы тармағында мәлімделген, Банк Қырғызстан құқығы бар «өзге де банктік операцияларды…». Бұл дегеніміз, барлық операциялар, аталған келтірілген тізбесі, енгізілген заң шығарушы қосымша санат «банктік операциялар».

Осылайша, басқа несиелік ұйымдардың құқығы бар жүйелі банктік операцияларды жүзеге асыру, демек, банк қызметі, Банк өкілеттігі Ашылды.

Туралы айтқанда құқықтық табиғаты түсінігін «банктік операция» қажет деп санының көп болуы операциялардың түрлерін және олардың арасындағы айырмашылықтарды, олардың заңды табиғат, мақсаттары мен тетіктері оларды жүргізу едәуір қиындықтар тудырады құрастыру үшін функционалдық анықтау осы ұғымдар. Дефиниция тиіс, бір жағынан, анықтау кез-келген банктік операция, ал екінші жағынан — отграничивать бұл санатқа басқа аралас ұғымдарды (мысалы, мұндай ұғымдар ретінде «операция болып табылмайтын, банк, бірақ жүргізетін несиелік ұйым лицензия негізінде НБКР).

М. м. Агарков анықтаған банктік операциялар «мәмілелер жасайды тікелей нысанасы ретінде банк қызметіне, мысалы, салымдарды қабылдау, вексельдерді есепке алу, аудару және т. б. негізге ала отырып, бұл ретте жалпы қабылданған соңында XIX — ХХ ғасырдың басындағы көзқарасқа сәйкес, «банктік операциялар» металеместер пассивті кезде, банк өзі пайдаланады, кредитке және белсенді, ол жеткізеді несие басқа».

Осындай көзқарастың мәні банк операцияларын ұстанады және қазіргі заманғы заң шығарушы, бірақ талдау Заңының 5-бабы, банктер және банк қызметі туралы, оның мәтінін қамтиды өрнек «Банк аталғандардан басқа … операцияларды жүзеге асыруға құқылы мәміле «. Алайда, мұндай түсінік бола отырып, мәні бойынша дұрыс, қанағаттандыру мүмкін емес, біз, өйткені қолданыстағы Заң банктер туралы подразделяет мәмілелерді жүзеге асыруға құқылы несие ұйымы, үш топқа бөлінеді:

1) банк операциялары (б. 1 33-құжат);

2) мәміле, кредиттік ұйым жүзеге асыруға құқылы басқа банктік операцияларды (2 б. 33);

3) өзге де мәмілелер кредиттік ұйым жүзеге асыруға құқылы заңнамасына сәйкес КР (б. 3 33-құжат).

Егер басшылыққа анықтамаға сәйкес, банктік операция — бұл мәміле, онда түсініксіз, қандай критерийі жүзеге асырылуы мұндай бөлу мәмілелер кредиттік ұйымның үш топқа бөлінеді. Демек, түсінігін «банктік операция», бұл м. М. Агарковымв 1929г., жағдайында қазіргі заманғы даму деңгейі банктік заңнаманы қарау керек негізі ретінде, теориялық базасын әрі қарай ғылыми зерттеулер, нуждающуюся кейбір нақтылау және дамыту.

Сонымен, банктік операциялар — бұл мәміле, яғни тиісті іс-шараларды белгілеу, өзгерту немесе тоқтату азаматтық құқықтары мен міндеттерін (172-құжат АК КР). Алайда, мәселе болып отыр критерийлері басшылыққа ала отырып, заң шығарушы анықтады бір-әрекеттер-кредиттік ұйым ретінде банк операцияларын, басқа да мәмілелер, өйткені, бөліп осы критерийдің болмайды тұжырымдау барабар анықтау ұғымдар «банктік операциялар».

Бұл аспект мәселелері бейнесін тапты және заң әдебиетінде.

Талдау құқықтық табиғатын банк операцияларының ерекше назар аударылды Л. Г. Ефимова және О. М. Олейник, алайда, берді анықтамалар қарастырылып отырған ұғым.

Добавить комментарий

Your email address will not be published.